編輯導(dǎo)語(yǔ)：數(shù)據(jù)在我們的生活中無(wú)處不在，面對(duì)大量數(shù)據(jù)時(shí)，我們應(yīng)該如何操作才能使其更方便我們獲取信息呢？本篇文章中，作者詳細(xì)解答了金融產(chǎn)品為什么要數(shù)據(jù)可視化，如何進(jìn)行數(shù)據(jù)可視化等問(wèn)題，推薦想要學(xué)習(xí)金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化的群體閱讀。

一、前言

“數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)?！?/p>

——美國(guó)芝加哥大學(xué)商學(xué)院教授詹姆斯·麥肯錫

每年年底各金融產(chǎn)品都會(huì)為用戶推出年度賬單產(chǎn)品，記錄和分析匯總了用戶一年的金融數(shù)據(jù)。

記得最早某金融產(chǎn)品推出年度賬單時(shí)，很多朋友都會(huì)分享到朋友圈，促成了一波裂變式的傳播。僅是這么一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)可視化產(chǎn)品小創(chuàng)意，就為產(chǎn)品提供了萬(wàn)億級(jí)別的流量，節(jié)省了數(shù)億的廣告營(yíng)銷費(fèi)用。

數(shù)據(jù)可視化為產(chǎn)品帶來(lái)的價(jià)值，直觀且非常容易量化。

數(shù)據(jù)在我們?nèi)粘Ｉ钪袩o(wú)處不在。數(shù)據(jù)現(xiàn)實(shí)世界行為的數(shù)字化記錄與呈現(xiàn)，我們每時(shí)每刻都在產(chǎn)生有形或無(wú)形的數(shù)據(jù)。例如當(dāng)我們每天拿起手機(jī)打開(kāi)某個(gè)應(yīng)用，數(shù)據(jù)就產(chǎn)生了。而這些數(shù)據(jù)又通過(guò)多種形態(tài)向我們呈現(xiàn)，我們看到的文字、聽(tīng)到的聲音以及看到的圖片和視頻。

現(xiàn)如今我們每天面對(duì)著大量形形色色的數(shù)據(jù)，很多人會(huì)感覺(jué)到“窒息”，人們都希望能快速地從數(shù)據(jù)中去除噪聲，獲得自己需要的信息，以便于節(jié)省精力和時(shí)間。

曾經(jīng)的一句話令我印象比較深刻，“A picture is worth a thousand words.”，表達(dá)的意思就是“一圖勝千言”。同樣，當(dāng)我們看一大堆用文字描述各種復(fù)雜的數(shù)據(jù)信息時(shí)，如果將數(shù)據(jù)信息可視化體驗(yàn)效果就會(huì)直觀很多。

二、金融產(chǎn)品為何要數(shù)據(jù)可視化？

金融產(chǎn)品為何要數(shù)據(jù)可視化，最直白的回答可以概括為兩點(diǎn)：

1. 客戶端的角度：提升客戶體驗(yàn)，促進(jìn)傳播。
2. 服務(wù)端的角度：獲得更多利潤(rùn)，節(jié)省成本。

以客戶端的角度來(lái)分析，例如用戶在手機(jī)銀行中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付或是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，用戶的操作信息會(huì)形成一條條數(shù)據(jù)。如果用戶看交易記錄，會(huì)是這樣的：

• 2021年12月17日 18:00 轉(zhuǎn)賬 給張三 100元
• 2021年12月17日 17:50 購(gòu)買(mǎi)XX理財(cái) 1000元
• 2021年12月16日 14:30 支付 100元
• ……
• 2021年12月1日 18:00 轉(zhuǎn)賬 給張三 100元

如果你是用戶，是不是看到自己的交易記錄像是看流水賬一樣，很難找到自己想要的信息？

但是如果能將用戶每天、每周、每月或是每年的消費(fèi)記錄以可視化的形態(tài)呈現(xiàn)，即便是像下圖這樣的簡(jiǎn)單的一個(gè)數(shù)據(jù)餅圖，用戶也會(huì)很直觀的知道自己的錢(qián)都用于何處，圖形化呈現(xiàn)后，用戶就心中有數(shù)了，原來(lái)是在支付占比比較大，對(duì)培養(yǎng)用戶的理財(cái)習(xí)慣，也能起到一定的幫助。

對(duì)于服務(wù)端而言，我們可以通過(guò)可視化的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)客戶的沒(méi)興趣點(diǎn)，從而在數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)商機(jī)，提升交易量，進(jìn)而獲得更多利潤(rùn)。

還是以用戶交易記錄為例，我們通過(guò)發(fā)現(xiàn)用戶支付占比比較大的時(shí)候，可以進(jìn)一步挖掘用戶支付的用途，通過(guò)數(shù)據(jù)可視化，我們直觀的發(fā)現(xiàn)用戶餐飲上消費(fèi)占比比較多，那么銀行在做相關(guān)的營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，可以針對(duì)性的向用戶多派發(fā)同餐飲相關(guān)的優(yōu)惠券，以進(jìn)一步提升用戶粘性。

當(dāng)然，如果覺(jué)得用戶手機(jī)充值占比比較低，也可以派發(fā)充值優(yōu)惠券，進(jìn)一步促進(jìn)用戶消費(fèi)。最終可以通過(guò)可視化數(shù)據(jù)以及營(yíng)銷目標(biāo)采用何種營(yíng)銷策略。

通過(guò)情況下：

利潤(rùn)=收入-支出

支出=產(chǎn)品正常支出+風(fēng)險(xiǎn)支出

曾經(jīng)某購(gòu)物平臺(tái)在做營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，通過(guò)數(shù)據(jù)可視化發(fā)現(xiàn)異常交易數(shù)據(jù)，并發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品活動(dòng)中存在的巨大Bug，即時(shí)修復(fù)，從而減少了意外風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。

三、金融產(chǎn)品如何進(jìn)行數(shù)據(jù)可視化？

金融行為數(shù)據(jù)最終會(huì)以數(shù)字進(jìn)行反應(yīng)，對(duì)于用戶而言使用手機(jī)銀行或是其他金融產(chǎn)品，除了滿足其日常的功能需求外，用戶還希望金融產(chǎn)品可以為其提供金融管家的服務(wù)。

這就要求金融產(chǎn)品可以為用戶提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)。目前各金融產(chǎn)品百花齊放，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，哪個(gè)產(chǎn)品可以更好的吸引并留住客戶，產(chǎn)生持續(xù)流量，哪個(gè)產(chǎn)品便可以在這片紅海中脫穎而出。

金融產(chǎn)品進(jìn)行數(shù)據(jù)可視化的初衷，其實(shí)就是從客戶需求出發(fā)，想客戶之所想，不僅僅可以解決用戶的“痛點(diǎn)”，更重要的是能達(dá)到用戶的“爽點(diǎn)”。

1. 表達(dá)清晰明確

金融產(chǎn)品做數(shù)據(jù)可視化，不論是C端為了提升客戶體驗(yàn)，還是服務(wù)端做發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值，根本目標(biāo)是為了傳達(dá)精準(zhǔn)的信息，因此可視化視圖一定要表達(dá)清晰明確，不能給用戶帶來(lái)誤導(dǎo)或誤解。

比如我們想為用戶呈現(xiàn)用戶全年的花費(fèi)項(xiàng)目情況，希望將用戶全年的花費(fèi)數(shù)據(jù)可視化。

假如用戶全年賬單有如下交易數(shù)據(jù)：

如果產(chǎn)品經(jīng)理準(zhǔn)備以氣泡圖來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)可視化表示，向用戶呈現(xiàn)為下圖樣例：

如果你是用戶，看到全年的花費(fèi)情況，是不是也是一頭霧水？大家能理解氣泡圖中想要表達(dá)的信息嗎？

從產(chǎn)品經(jīng)理角度來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品經(jīng)理為用戶提供全年賬單的花費(fèi)情況，其實(shí)是想表達(dá)哪個(gè)月，哪些項(xiàng)目花費(fèi)的多與少，覺(jué)得用柱狀圖表達(dá)普通，又想通過(guò)氣泡圖增加些新鮮感。

產(chǎn)品經(jīng)理想要追求新鮮本身沒(méi)有錯(cuò)，但是我們一切的前提是要從客戶需求出發(fā)。表達(dá)清晰明確，是數(shù)據(jù)可視化最為基礎(chǔ)的要求。

可視化圖表一般分為標(biāo)題、X軸、Y軸、刻度、圖例、數(shù)據(jù)呈現(xiàn)，這些基礎(chǔ)元素的使用，可以使得圖表更為清晰直觀。我們按這個(gè)思路，對(duì)以上樣例進(jìn)行優(yōu)化后，如下圖所示：

這樣是不是數(shù)據(jù)視圖表達(dá)相對(duì)更為清晰了些？至少大家直觀的看到灰色圓圈，通過(guò)圖例可以明顯看出是餐飲花費(fèi)比較高。

2. 降噪聲去冗余

我們對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化的初衷是通過(guò)簡(jiǎn)單的邏輯和視覺(jué)體驗(yàn)讓用戶快速把握要點(diǎn)。因此，我們?cè)跇?gòu)建可視化圖表時(shí)，首先要明確我們準(zhǔn)備向用戶傳達(dá)什么樣的信息。

現(xiàn)實(shí)中，我們希望圖表大而全，似乎想把所有的信息都在一個(gè)圖表中向用戶進(jìn)行呈現(xiàn)，這就導(dǎo)致圖表中存在很多噪聲，給用戶的感覺(jué)是比較啰嗦，使用戶看到圖表后不知所措。

例如以下樣例，現(xiàn)實(shí)工作中，我們需要向管理層匯報(bào)相關(guān)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，有時(shí)候?yàn)榱撕?jiǎn)便，總想把很多信息都融合在同一張數(shù)據(jù)圖表中。

假如你是領(lǐng)導(dǎo)，你能讀懂圖中的信息嗎？

很顯然，理財(cái)銷售數(shù)據(jù)與銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的數(shù)據(jù)體量相差非常大，兩者用縱坐標(biāo)軸表示不能反應(yīng)出任何相關(guān)聯(lián)的問(wèn)題，反而會(huì)給領(lǐng)導(dǎo)帶來(lái)困惑。

這就需要更進(jìn)一步降噪聲去冗余。在此數(shù)據(jù)圖中，如果你只是想為領(lǐng)導(dǎo)呈現(xiàn)XX理財(cái)銷售數(shù)據(jù)各月的業(yè)績(jī)情況，只需要呈現(xiàn)理財(cái)銷售業(yè)績(jī)就可以，銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)可以作為噪聲去除。優(yōu)化后的圖表如下圖所示。

這就很直觀向領(lǐng)導(dǎo)傳達(dá)了哪個(gè)月份XX理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)比較好，如果還有其他理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，可以加入到圖表中形成對(duì)比。所以降噪聲去冗余的關(guān)鍵就是要舍去不是同類或是不相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，聚焦同類數(shù)據(jù)。

3. 簡(jiǎn)約而不簡(jiǎn)單

簡(jiǎn)約而不簡(jiǎn)單的核心思路就是在有限的圖表元素中，通過(guò)合適的布局體現(xiàn)出圖表的美感，不需要增加元素，便能向用戶簡(jiǎn)約直觀地傳達(dá)信息。

我們還是以用戶全年的花費(fèi)數(shù)據(jù)為例。產(chǎn)品經(jīng)理準(zhǔn)備構(gòu)建一個(gè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)圖表，目的是想為用戶呈現(xiàn)這一年各類消費(fèi)項(xiàng)的開(kāi)銷情況。為用戶構(gòu)建了如下數(shù)據(jù)視圖。

大致看起來(lái)，似乎沒(méi)什么問(wèn)題，似乎也很直觀，看到用戶在餐飲上全年花費(fèi)最多。但這個(gè)圖又似乎缺少了些什么，我們?nèi)绾文茉诓辉黾訄D表元素的情況下，給用戶更好的產(chǎn)品數(shù)據(jù)視圖體驗(yàn)?zāi)兀?/p>

那就需要通過(guò)對(duì)圖表元素進(jìn)行重新布局，我們?cè)囋嚺判蚝蟮慕Y(jié)果。

我們發(fā)現(xiàn)，在原數(shù)據(jù)圖表中不新增任何元素的情況下，僅僅是通過(guò)排序和顏色上的改變，就提升了數(shù)據(jù)可視化的用戶體驗(yàn)。

除了條形圖以外，產(chǎn)品經(jīng)理在實(shí)際工作中，某些產(chǎn)品場(chǎng)景還會(huì)使用到折線圖，多個(gè)折線圖呈現(xiàn)在一個(gè)圖表中時(shí)，如果數(shù)據(jù)比較密，會(huì)給用戶一種“意大利面條”的感覺(jué)。因此在這種情況也需要進(jìn)行視圖簡(jiǎn)約化，由于篇幅有限，在此就不展開(kāi)討論了。

大家遇到這種“意大利面條”式的圖表可以按照本文這種思路練練手，實(shí)戰(zhàn)優(yōu)化。

4. 重細(xì)節(jié)巧注釋

老子《道德經(jīng)》中提到，“天下難事必作于易，天下大事必作于細(xì)”。產(chǎn)品經(jīng)理打造卓越的產(chǎn)品，除了有“鴻鵠之志”的視野，還必須要有“把控細(xì)節(jié)”的耐心。

正所謂細(xì)節(jié)決定成敗。我們對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行數(shù)據(jù)可視化時(shí)，就需要通過(guò)恰到好處的注釋給用戶傳達(dá)精準(zhǔn)的信息，從而帶來(lái)極致的產(chǎn)品體驗(yàn)。

以用戶全年花費(fèi)條形圖為例，優(yōu)化排序后的數(shù)據(jù)視圖雖然一定程度上提升了用戶體驗(yàn)，但還有優(yōu)化空間，那就是通過(guò)注釋進(jìn)一步向用戶傳達(dá)更多的信息。

僅需要增加一個(gè)用戶全年所有項(xiàng)目花費(fèi)的平均值，用戶就很明顯可以看到自己哪些花費(fèi)超出了平均線，以便于在新的一年里可以更好的開(kāi)源節(jié)流，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。

例如我們向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)手機(jī)銀行APP全年的活躍用戶數(shù)據(jù)，單純地給一個(gè)活躍用戶的折線圖，并不能傳達(dá)關(guān)鍵信息。正如下圖，我們發(fā)現(xiàn)從8月份用戶活躍數(shù)突然上升，如果沒(méi)有注釋的話，領(lǐng)導(dǎo)肯定會(huì)問(wèn)，為什么會(huì)突然上升。

我們?nèi)绻鲃?dòng)加一些注釋，有一個(gè)明顯的分界線，很顯然，手機(jī)銀行APP活躍用戶數(shù)的上升，是因?yàn)橛行掳鍭PP發(fā)布了，就可以進(jìn)一步進(jìn)行信息挖掘。

作為產(chǎn)品經(jīng)理我們要知道，數(shù)據(jù)可視化并不是為了看起來(lái)高大上，做做樣子的表面工作，更重要的是通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的提煉整理，向用戶傳達(dá)價(jià)值信息。一切為客戶著想，一切從需求出發(fā)，這才是金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化的初心。

四、總結(jié)

產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化，我們一般遵循GLAD原則。

G代表“Good data and Insight”，通過(guò)好的數(shù)據(jù)結(jié)合好的洞察，也就是產(chǎn)品的數(shù)據(jù)感來(lái)構(gòu)建數(shù)據(jù)視圖。

L代表“Less noise”，也就是降噪，產(chǎn)品經(jīng)理要通過(guò)簡(jiǎn)約的數(shù)據(jù)視圖設(shè)計(jì)，向用戶快速傳達(dá)關(guān)鍵信息。

A代表“Accurate expression”，也就是意味著產(chǎn)品經(jīng)理向用戶呈現(xiàn)的圖表信息要精準(zhǔn)直觀，不能給用戶帶來(lái)誤導(dǎo)。金融產(chǎn)品更是如此，一個(gè)小數(shù)點(diǎn)位置的變化可能會(huì)帶來(lái)千差萬(wàn)別的效果。

D代表“Distinct mark”，產(chǎn)品經(jīng)理需要通過(guò)對(duì)細(xì)節(jié)的把控，使數(shù)據(jù)視圖達(dá)到畫(huà)龍點(diǎn)睛，錦上添花的效果。這個(gè)除了日常對(duì)方法論的掌握外，更多的還需要經(jīng)驗(yàn)的積累。

除了GLAD原則外，產(chǎn)品經(jīng)理做好金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化，還需要掌握許多基礎(chǔ)知識(shí)。本文也僅是拋磚引玉。

對(duì)于金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化的呈現(xiàn)方式也是多種多樣，散點(diǎn)圖、熱力圖、折線圖、柱狀圖、條形圖、餅圖、面積圖、雷達(dá)圖、瀑布圖、氣泡圖、漏斗圖，我們常用的就有十多種。

如何通過(guò)這些圖表構(gòu)建出滿足客戶需要的數(shù)據(jù)視圖，需要產(chǎn)品經(jīng)理熟練掌握基礎(chǔ)知識(shí)，精通業(yè)務(wù)，不斷學(xué)習(xí)。

這也是為什么優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理比較稀缺的原因，因?yàn)樾枰莆斩鄬W(xué)科多領(lǐng)域的知識(shí)，對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理的綜合素養(yǎng)要求比較高，即便是金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化這一個(gè)維度就需要產(chǎn)品經(jīng)理有極深的積淀。

稀缺的資源往往是昂貴的，金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)可視化，可應(yīng)用的場(chǎng)景，可創(chuàng)新的產(chǎn)品還有很多，產(chǎn)品經(jīng)理還有很大的發(fā)展空間。把握機(jī)遇，多一些思考，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)之美。

#專欄作家#

王佳亮，微信公眾號(hào)：佳佳原創(chuàng)，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)（CCF）會(huì)員，專注于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、金融產(chǎn)品、人工智能產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念分享。

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