本文主要分析三家綜合理財(cái)平臺(tái)APP的用戶體驗(yàn)，用戶體驗(yàn)從平臺(tái)安全信用背書、操作便捷性（注冊、綁卡、充值、投資、提現(xiàn)），以及平臺(tái)運(yùn)營策略上，分析有哪些值得借鑒的地方。

一、市場概況：

自2007年國內(nèi)誕生首家P2P平臺(tái)以來，經(jīng)過幾年發(fā)展2013～2014年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)迎來井噴式增長，但無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)準(zhǔn)則、無監(jiān)管細(xì)則”的狀態(tài)，使p2p行業(yè)魚龍混雜，非法集資、詐騙跑路、提現(xiàn)困難等風(fēng)險(xiǎn)事件頻出。

2015年9月以來，深圳 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案偵查。

2016年4月，百億級理財(cái)平臺(tái)“中晉資產(chǎn)”被上海警方查封，20余名核心成員在機(jī)場被截獲。上海浦東警方對上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，自認(rèn)為難以滿足監(jiān)管要求的平臺(tái)將會(huì)逐步完成清算停業(yè)，因此，平臺(tái)數(shù)量進(jìn)一步減少也是大勢所趨。

從上圖可以看出，自《辦法》出臺(tái)后，問題平臺(tái)大幅減少，網(wǎng)貸行業(yè)將更為健康規(guī)范。

二、競品選擇：

• 紅嶺創(chuàng)投
• 陸金所APP
• 鳳凰金融APP

選擇理由：

1、平臺(tái)背景；

2、產(chǎn)品類型多樣化，滿足不同用戶需求；

3、市場份額：據(jù)易觀發(fā)布《中國P2P網(wǎng)貸市場季度監(jiān)測報(bào)告2016年第2季度》的數(shù)據(jù)顯示：紅嶺創(chuàng)投交易量排名第一，占據(jù)行業(yè)成交總額的5.3%，陸金所緊隨其后，占市場總量的4.6%。

三、分析目的：

從用戶選擇投資平臺(tái)角度出發(fā)，影響用戶“是否投資”的關(guān)鍵要素是：安全、收益、資金流動(dòng)性、便捷程度、用戶體驗(yàn)。

“流動(dòng)性、收益”這2方面因各平臺(tái)背景、產(chǎn)品屬性差異，暫不討論。

本次分析主要從用戶體驗(yàn)角度探討平臺(tái)安全信用背書上、操作流程（投資、提現(xiàn)）便捷性上，以及平臺(tái)運(yùn)營策略上，分析有哪些值得借鑒的地方。

四、平臺(tái)背景

平臺(tái)在業(yè)務(wù)模式、資產(chǎn)安全、用戶量等方面差異。

[注1]：數(shù)據(jù)來源：http://aso114.com/，下載數(shù)量為國內(nèi)主流安卓應(yīng)用商城的累和，統(tǒng)計(jì)時(shí)間截止為2016年10月17日13:20。

[注2]：數(shù)據(jù)來源，http://alexa.chinaz.com/，統(tǒng)計(jì)時(shí)間截至2015年10月17日10:55。

五：目標(biāo)人群

借助百度指數(shù)工具，以“紅嶺創(chuàng)投”、“陸金所”、“鳳凰金融”為關(guān)鍵詞，選擇2016年年1月到2016年9月的數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)：

目標(biāo)用戶地區(qū)分布：

搜索“紅嶺創(chuàng)投”最多的地區(qū)是廣東，搜索“陸金所”最多的地區(qū)是上海，搜索“鳳凰金融”最多的地區(qū)是北京，這與平臺(tái)所在地有關(guān)。無論那個(gè)地區(qū)，搜索“陸金所”的用戶都高于其他2個(gè)平臺(tái)。

目標(biāo)用戶年齡組成:

搜索紅嶺創(chuàng)投、陸金所、鳳凰金融的用戶最多的都是在30~39這一年齡段，均達(dá)到60%，這一年齡段的用戶特征就是理財(cái)資金較充沛，在資產(chǎn)配置中尋求更豐富的組合。

20~29這一年齡段為第二大目標(biāo)用戶群體，均為27%，該群體的特征便是對互聯(lián)網(wǎng)有廣泛的了解，財(cái)富處于增長階段，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿^大。

目標(biāo)用戶性別組成：

搜索紅嶺創(chuàng)投、陸金所、鳳凰金融的用戶特征在性格方面也是趨于一致，一邊倒為男性的態(tài)勢。在理財(cái)產(chǎn)品的選擇中，男性往往更有主動(dòng)性，愿意了解更新潮、更高收益、更高風(fēng)險(xiǎn)的P2P理財(cái)。

六、應(yīng)用市場情況

01 下載排行

陸金所IOS排行遙遙領(lǐng)先鳳凰金融、紅嶺創(chuàng)投，鳳凰金融略好于紅嶺創(chuàng)投。

02 關(guān)鍵詞總覆蓋數(shù)

陸金所在android市場的關(guān)鍵詞覆蓋率比鳳凰、紅嶺高了近一倍，可見陸金所在關(guān)鍵詞優(yōu)化方面做了很大努力。

七、產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖

從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖可以看出：

• 陸金所注重用戶引導(dǎo)，在各個(gè)頁面用不同方式引導(dǎo)用戶投資；
• 鳳凰金融在安全性、信用背書上、資產(chǎn)信息披露上更透明，登陸用戶／非登陸用戶、綁卡／非綁卡用戶在頁面內(nèi)容展示上做了區(qū)分；
• 紅嶺創(chuàng)投比較中規(guī)中矩。

紅嶺創(chuàng)投

陸金所

鳳凰金融

八、操作流程便捷性

因在實(shí)際流程體驗(yàn)中陸金所做的較好，在以下流程分析中有的只列出了陸金所在相關(guān)功能中的流程圖。

場景一：注冊

注：

• 紅嶺創(chuàng)投采用“用戶名、密碼”注冊成功后再“綁定手機(jī)號”－“設(shè)置手勢密碼”的注冊方式，會(huì)有大量垃圾用戶名注冊信息。
• 陸金所采用“用戶名、密碼、手機(jī)號”的注冊方式，把用戶名和手機(jī)號在注冊過程中就綁定了，一個(gè)用戶名對應(yīng)一個(gè)手機(jī)號。
• 鳳凰金融采用“手機(jī)號、密碼”的注冊方式，邏輯更簡單。

這3種方式各自的問題，已在流程圖中做了注釋。

另外，紅嶺創(chuàng)投、陸金所在“重置密碼操作”中需要輸入用戶名，如果用戶忘記了則無法找回，可能用戶就此流失了。

場景二：綁卡

陸金所不支持手機(jī)端綁卡操作。

鳳凰金融綁卡操作相對便捷，如下：

場景三：充值

場景四：投資

場景五：提現(xiàn)

陸金所在流程設(shè)計(jì)上較快捷，顧此以陸金所為例分析各環(huán)節(jié)流程。流暢的用戶體驗(yàn)必然是平臺(tái)技術(shù)實(shí)力和研發(fā)能力的體現(xiàn)。

九、平臺(tái)安全性

經(jīng)歷了平臺(tái)倒閉、跑路之后，投資人選擇平臺(tái)更加理性化，靠大企業(yè)站臺(tái)、背書，披露運(yùn)營數(shù)據(jù)吸引投資人的形式已經(jīng)不能獲得用戶的信任。

投資人選擇投資平臺(tái)會(huì)從app的整體形象（產(chǎn)品界面和交互設(shè)計(jì)）、功能流暢程度（產(chǎn)品結(jié)構(gòu)）、服務(wù)、及資金信息披露完整性綜合考慮。

資金實(shí)力：

注冊資本、后臺(tái)背景背書

注冊資金是有效判斷自身實(shí)力的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。

后臺(tái)背書需要有大企業(yè)注資、或是大企業(yè)下屬公司，首先必須這個(gè)大企業(yè)是耳熟能詳?shù)?，這樣自然能獲取用戶信任，但大企業(yè)比較冷門（姑且這么說吧，有些公司普通老百姓不是太了解）就需要對大企業(yè)也要介紹一下，讓投資人可以了解到大企業(yè)的背景。

這2方面需要寫到“關(guān)于我們”里、或首頁體現(xiàn)。

紅嶺創(chuàng)投：

app里沒有“關(guān)于我們”頁面，官網(wǎng)信息披露也不完整。

陸金所：

APP中“關(guān)于我們”沒有展示公司介紹，只給出了官網(wǎng)地址，更多展示用戶服務(wù)信息（400電話、在線客服指引），這也跟app頁面承載屬性有關(guān)。把對陸金所感興趣的投資人引向了官網(wǎng)。

官網(wǎng)對注冊時(shí)間、平臺(tái)上線時(shí)間、注冊資本、平臺(tái)背景做了詳細(xì)披露。

App關(guān)于我們展示：

官網(wǎng)公司介紹：

鳳凰金融：

鳳凰金融對自身信息基本沒披露，主要側(cè)重在了背景實(shí)力上。

運(yùn)營數(shù)據(jù)披露：

平臺(tái)累計(jì)成交額、投資人數(shù)、已發(fā)放收益、兌付比例等，這些數(shù)據(jù)對平臺(tái)運(yùn)營來說是為了幫助投資者建立信心，作為選擇平臺(tái)判斷依據(jù)。

• 紅嶺創(chuàng)投在首頁披露累計(jì)成交額、投資人數(shù)；
• 鳳凰金融在頁面底部展示兌付率及投資人動(dòng)態(tài)信息；
• 陸金所則對運(yùn)營數(shù)據(jù)沒有披露，陸金所自身所獨(dú)有的品牌效應(yīng)已經(jīng)贏得了眾多投資者，所以首頁沒體現(xiàn)任何信息。

九、產(chǎn)品界面和交互設(shè)計(jì)

陌生用戶對平臺(tái)的第一印象，首先從“臉面”（網(wǎng)站／APP整體形象）上獲取信任，包括：美觀精簡的UI設(shè)計(jì)、簡短的域名、slogan。

而交互設(shè)計(jì)優(yōu)劣可以表現(xiàn)出操作方便快捷性，和有效的用戶引導(dǎo)上。

本人從事產(chǎn)品運(yùn)營工作，對交互不是太懂，本文也不著重分析啦～～

十、總結(jié)

用戶體驗(yàn)角度：

紅嶺創(chuàng)投：

首頁沒項(xiàng)目列資，用戶對投資項(xiàng)目觸達(dá)流程增長。投資導(dǎo)航采用瀑布流展示，導(dǎo)致不能全部瀏覽所有標(biāo)的，且加載速度較慢。

紅嶺創(chuàng)投注冊問題：用戶名被使用在提交表單時(shí)才做判斷，導(dǎo)致用戶多次提交。虛擬鍵盤沒有收回功能，導(dǎo)致屏幕小的用戶看不到下方按鈕。（在各流程都存在類似問題，導(dǎo)致用戶重復(fù)操作）

轉(zhuǎn)讓功能比較死板，無法最快速盤活用戶資金，提高資金流動(dòng)性，只能全部購買轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，不能部分購買。

篩選功能部分條件定義模糊，比如對平臺(tái)不是太熟悉的，標(biāo)題類型：凈、快、議、薦。。。

社區(qū)功能被隱藏，可能跟運(yùn)營團(tuán)隊(duì)運(yùn)營能力有關(guān)。

100%賠付只對VIP用戶有效，且為收費(fèi)功能，跟平臺(tái)盈利方向可能有關(guān)。

營銷策略：banner、公告、邀請好友、站內(nèi)信、自動(dòng)投標(biāo)、根據(jù)登陸狀態(tài)引導(dǎo)等都有優(yōu)化空間。

陸金所：

打開陸金所APP色彩鮮艷的banner、底部廣告模塊等等都有點(diǎn)電商的味道。不過說實(shí)話陸金所在用戶引導(dǎo)、營銷策劃上做的確實(shí)不錯(cuò)。在用戶投資指引上從平臺(tái)介紹、產(chǎn)品指引、安全保障／風(fēng)險(xiǎn)提示、新手指南、投資建議、消息推送、社區(qū)／資訊都做的不錯(cuò)，精選產(chǎn)品在各個(gè)頁面做了拆分引導(dǎo)用戶快速選擇投資產(chǎn)品，多角度觸達(dá)。營銷策略上簽到、積分回饋、任務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、邀請好友機(jī)制、會(huì)員俱樂部、小助手類如理財(cái)計(jì)算器等百寶工具、預(yù)約功能等都展現(xiàn)出陸金所運(yùn)營的綜合實(shí)力。

相比較紅嶺創(chuàng)投，陸金所的操作流程較簡化，也很流暢。

鳳凰金融：

鳳凰金融最佩服他的是居然對用戶狀態(tài)做了不同頁面展示，比如針對未注冊用戶展示平臺(tái)用戶數(shù)、投資金額、平臺(tái)實(shí)力、專業(yè)風(fēng)控、安全保障方面的信息，消除陌生用戶信任問題。而對已注冊用戶展示我的消息、我的卡券、好友邀請等功能，這幾個(gè)功能一方面考慮了平臺(tái)與用戶互動(dòng)，一方面考慮用戶傳播機(jī)制。

用戶引導(dǎo)新手標(biāo)、體驗(yàn)金、APP專享標(biāo)、限時(shí)返現(xiàn)、申購費(fèi)1折、卡券、邀請機(jī)制、積分體系，每一個(gè)功能給人感覺都很清晰，有點(diǎn)小清新的味道。

鳳凰金融賬戶信息相比紅嶺創(chuàng)投、陸金所更透明清晰。

從這2個(gè)角度考慮，陸金所、鳳凰金融在便捷性上更快，且陸金所的引導(dǎo)流程做的更好。

鳳凰金額在安全性上展現(xiàn)了更多背景實(shí)力上的信息，對自身信息披露較少。

總體上紅嶺創(chuàng)投在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上有便捷、安全方面都有可優(yōu)化的地方。

效率即用戶注冊、綁卡、充值、投資、提現(xiàn)的便捷性；安全性即用戶透過平臺(tái)信息、產(chǎn)品信息的呈現(xiàn)來感知的平臺(tái)安全。

本文由 @愛小米 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。