中原銀行通過“中原e鏈通”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，為中小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供了高效、便捷的金融服務(wù)。本文詳細介紹了“中原e鏈通”的五大子品牌，以及平臺的整體架構(gòu)、優(yōu)勢特點和風(fēng)控能力，供大家參考。

中原銀行作為河南省屬法人銀行，區(qū)域地位舉足輕重；服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，專業(yè)團隊提供全面金融服務(wù)；創(chuàng)新驅(qū)動，不斷探索新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化需求。通過建立健全的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，同時，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

近年來，中原銀行傾力打造“中原e鏈通”數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，該體系以客戶為中心，精心設(shè)計五大子品牌，全面覆蓋供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)和客戶需求。其中，“購e融”、“銷e融”和“貨e融”三大子品牌，分別針對預(yù)付、應(yīng)收和存貨三種供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，提供定制化的融資解決方案，有效緩解企業(yè)資金壓力，優(yōu)化現(xiàn)金方面的需求，中原銀行還推出了“e收付”和“e財富”兩大財資管理子品牌，幫助企業(yè)實現(xiàn)資金的高效管理和增值。這些子品牌共同構(gòu)成了中原銀行供應(yīng)鏈金融的完整物流管理。

中原銀行供應(yīng)鏈服務(wù)平臺的建立主要基于以下幾點：

一是實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)對高校金融服務(wù)的迫切需求；二是產(chǎn)融結(jié)合趨勢下，金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合的必要性；三是金融科技的進步為提升服務(wù)智能化和風(fēng)險控制提供了技術(shù)支持；四是供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新需求，以解決上下游企業(yè)的資金問題；五是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)同需求，以及國家政策對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的支持。

這些因素共同推動了中原銀行通過建設(shè)新一代供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，以更好地服務(wù)交易鏈條上的延鏈客戶，滿足企業(yè)的金融和非金融需求，并實現(xiàn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

一、平臺整體架構(gòu)

供應(yīng)鏈服務(wù)平臺圍繞著數(shù)智化轉(zhuǎn)型需求，致力于為客戶提供便捷的服務(wù)。平臺不僅具備自主知識產(chǎn)權(quán)，還專注于為產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)以及倉儲監(jiān)管方等主體，提供采購、銷售、物流、倉儲等場景下的針對性解決方案。通過在線融資、財資管理等金融服務(wù)以及訂單發(fā)布、到貨簽收、庫存管理等非金融服務(wù)，供應(yīng)鏈服務(wù)平臺實現(xiàn)了全流程的線上化、智能化操作。

同時，平臺還通過自身積累的數(shù)據(jù)及API接口對接獲取外部數(shù)據(jù)，并運用數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，確保服務(wù)的安全與高效。最終打造一個“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、應(yīng)用化、自主化”的供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，以推動行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入發(fā)展。

平臺整體架構(gòu)圖

中原銀行供應(yīng)鏈服務(wù)平臺涵蓋渠道層、平臺服務(wù)層及基礎(chǔ)服務(wù)層。通過整合行內(nèi)、行外渠道積極標(biāo)準(zhǔn)化接口等，服務(wù)于包括制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)、大宗商品和醫(yī)療行業(yè)等多個行業(yè)領(lǐng)域，同時針對核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)和倉儲企業(yè)等不同類型的企業(yè)提供定制化金融服務(wù)。

平臺的供應(yīng)鏈管理層融合業(yè)務(wù)聚合層和平臺業(yè)務(wù)管理，提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、小微金融產(chǎn)品、公司金融產(chǎn)品和資金方管理等公共客戶管理服務(wù)。另外通過供應(yīng)鏈關(guān)系管理、定價管理和監(jiān)測管理等手段，確保業(yè)務(wù)流程的高效和安全?；A(chǔ)服務(wù)層則依托微服務(wù)、統(tǒng)一開發(fā)平臺、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術(shù)，為整個平臺的穩(wěn)定運行和創(chuàng)新發(fā)展提供強有力的技術(shù)支持。整體而言，該金融服務(wù)平臺致力于通過技術(shù)整合和資源優(yōu)化，為客戶提供全面、高效、安全的金融服務(wù)解決方案，滿足不同客戶群體的多元化金融需求。

二、平臺優(yōu)勢特點

1、線上化能力

平臺致力于打造全線上化的金融服務(wù)流程。電子合同及相關(guān)協(xié)議的在線簽署功能為用戶提供了便捷的簽約方式，無須面對面即可完成合同簽訂；中登自動登記功能使債權(quán)登記過程更加便捷和準(zhǔn)確，大大減少人為操作流程；電子債權(quán)憑證線上到期付款和清算功能進一步簡化債權(quán)到期付款流程，提高資金流轉(zhuǎn)效率。

平臺線上確權(quán)等功能通過數(shù)字化手段提高交易效率和透明度，利用區(qū)塊鏈和電子標(biāo)簽技術(shù)確保安全和法律效力，這一流程不僅節(jié)省時間和成本，還增強了交易的信任度。這些線上化服務(wù)的實現(xiàn)，不僅減少紙質(zhì)文件的使用和傳遞，降低運營成本，也為用戶提供更加高效和環(huán)保的服務(wù)方式。

2、智能化能力

平臺在智能化方面進行了深入的探索和應(yīng)用。平臺能夠通過OCR、NLP等技術(shù)自動解析合同內(nèi)容，提取合同主體、金額、日期、簽章等關(guān)鍵要素，建立貿(mào)易背景審核數(shù)據(jù)模型，實現(xiàn)合同、發(fā)票、單據(jù)等信息的交叉比對，輔助審核貿(mào)易背景的真實性，提高審核效率和準(zhǔn)確性。通過中登智能查重系統(tǒng)，供應(yīng)鏈金融平臺能夠有效地識別和防止重復(fù)融資和欺詐行為，確保交易的唯一性和真實性。

該系統(tǒng)通過對比歷史交易記錄和當(dāng)前申請，自動檢測出任何潛在的重復(fù)或沖突的融資請求，從而保護金融機構(gòu)和企業(yè)免受不必要的風(fēng)險。該查重技術(shù)不僅提高了審核效率，降低了人工審核的錯誤率，還加強了整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。另外通過建立智能化放款審核模型，進行額度信息、合同信息、融資信息、中登信息、賬戶信息、利率費率信息等智能化校驗，實現(xiàn)線上融資審核自動化，提升業(yè)務(wù)辦理效率。

3、風(fēng)控能力

平臺采用區(qū)塊鏈技術(shù)來加強風(fēng)險控制。通過將平臺簽發(fā)的電子債權(quán)憑證、轉(zhuǎn)讓記錄、電子貿(mào)易合同簽訂、融資記錄等信息上傳至區(qū)塊鏈平臺，防范平臺信息被惡意篡改，實現(xiàn)電子貿(mào)易合同、企業(yè)間債權(quán)債務(wù)等數(shù)據(jù)信息安全可信。

此外，平臺通過工商信息比對、發(fā)票核驗、中登智能查重、回款監(jiān)控、黑名單預(yù)警等方式與手段，實現(xiàn)對交易各方信息的實時監(jiān)控和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點，并采取相應(yīng)的預(yù)防或應(yīng)對措施，確保融資交易背景審查的合規(guī)性。

4、標(biāo)準(zhǔn)化與個性化能力

平臺通過建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化能力并提供標(biāo)準(zhǔn)化API接口，實現(xiàn)了與企業(yè)現(xiàn)有系統(tǒng)和第三方服務(wù)的無縫集成，極大地推動了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這種集成使企業(yè)能夠輕松地將供應(yīng)鏈金融功能融入其ERP等核心業(yè)務(wù)流程中，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時同步和自動化處理，從而提高工作效率和準(zhǔn)確性，降低技術(shù)集成和維護的成本與難度。

標(biāo)準(zhǔn)化API接口的設(shè)計兼顧靈活性和擴展性，能夠迅速適應(yīng)市場變化和新興技術(shù)，確保企業(yè)能夠及時采納創(chuàng)新服務(wù)，保持業(yè)務(wù)競爭力。此外，平臺對安全性和穩(wěn)定性的重視確保了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩煽?，使企業(yè)無須擔(dān)憂敏感信息的泄漏風(fēng)險。

另外，為滿足企業(yè)個性化業(yè)務(wù)需求，平臺在建立之初就采取了前瞻性的架構(gòu)設(shè)計策略，確保了其靈活性和擴展性。通過參數(shù)化和模塊化的設(shè)計，平臺能夠提供高度可配置的個性化產(chǎn)品，這些產(chǎn)品可以根據(jù)企業(yè)的具體需求進行調(diào)整和優(yōu)化。參數(shù)設(shè)計使企業(yè)可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點和市場變化，調(diào)整設(shè)定產(chǎn)品參數(shù)，如融資利率、費率、還款期限等，從而獲得最適合自身情況的金融服務(wù)方案。模塊化架構(gòu)則允許企業(yè)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)和運轉(zhuǎn)模式，選擇和組合不同的功能模塊，形成完整的金融解決方案。

此外，為提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，平臺采取集中運營的管理模式。通過將運營資源集中，平臺能夠更好地進行資源配置和流程優(yōu)化，確保各項服務(wù)的高效運作，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和提升服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)融資節(jié)點和放款速度的雙提升，滿足企業(yè)緊急融資需求，使用戶享受一致的用戶體驗。