傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型，不是說簡單的做個APP就叫互聯(lián)網(wǎng)化了的。更需要從思維、模式上去著手。本文作者從平安金管家入手，為我們分析傳統(tǒng)企業(yè)在轉(zhuǎn)型中，如何實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化。

除了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，目前還有很多傳統(tǒng)企業(yè)在科技崛起中，也取得了不錯的成效。

筆者針對最近比較火的號稱金融品類APP第一的平安金管家做了產(chǎn)品功能和體驗層面上的分析。

著重看：

• 傳統(tǒng)企業(yè)拋開業(yè)務(wù)層面，在科技上面到底有多大功力？
• 傳統(tǒng)企業(yè)的APP跟互聯(lián)網(wǎng)APP到底有多大差距？

請諸君參考。

一、體驗環(huán)境

• 設(shè)備：IPHONE 7P
• 系統(tǒng)：IOS11
• 軟件：V4.8.0
• 時間：2017.9.28

二、產(chǎn)品分析

戰(zhàn)略層面

用戶需求

金管家的目標用戶群體為客戶，從有保單的老客戶擴大影響力到尚無保單的潛在新客戶。

• 對于有保單的客戶而言，最重要的是圍繞保單的服務(wù)智能化。且可以滿足他們的其他金融方面的理財、消費需要。
• 對于無保單的潛在客戶而言，拿到準確的信息、產(chǎn)品咨詢、結(jié)識靠譜的代理人，是關(guān)鍵。

產(chǎn)品定位

產(chǎn)品模式是：

通過對用戶進行生活上醫(yī)食住行玩五大方面的服務(wù)，進行客戶積累和變現(xiàn)。從保單服務(wù)開始，拓展延伸到旗下五大板塊，包括醫(yī)療健康、保健電商、健康活動、綜合金融、代理人社交圈。從而完成了口碑積累、成本降低、影響力提升、客戶資源增加，最后轉(zhuǎn)化成保單銷售重新進行保單服務(wù)的完整生態(tài)閉環(huán)。

目前業(yè)內(nèi)產(chǎn)品大多僅停留在保單處理工具，尚未有平臺來承接流量。

產(chǎn)品定位是：圍繞保單核心功能的工具型APP，兼具金融賬戶、內(nèi)容、設(shè)計等功能。

是一款兼具工具和多產(chǎn)品渠道屬性的重型平臺門戶APP。

范圍層面

基礎(chǔ)功能

基礎(chǔ)功能大致可分為六大類

1. 保單相關(guān)功能：圍繞保單相關(guān)的核心功能，包括保單貸款、還款、領(lǐng)取生存金、變更信息、查詢等
2. 旺財相關(guān)功能：類似某寶的網(wǎng)絡(luò)賬戶，具有基本的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、定投、收益等功能
3. 健康醫(yī)療功能：從養(yǎng)生健康到求醫(yī)問藥的全流程功能
4. 產(chǎn)品相關(guān)功能：私人訂制、保險需求分析等保險工具、其它金融產(chǎn)品、以及外鏈的全品類商品
5. 社交相關(guān)功能：綁定代理人功能、圈子功能，功能不完整
6. 內(nèi)容相關(guān)功能：PGC內(nèi)容產(chǎn)出推薦，總量不大

特色功能

相對于競品具有三大特色功能

1. 保單方面的高智能化功能，便捷安全。
2. 健康板塊依托于子公司提供的專業(yè)服務(wù)。
3. 產(chǎn)品板塊巨型金融集團給出的全品類金融產(chǎn)品服務(wù)。

結(jié)構(gòu)層面

頁面結(jié)構(gòu)圖：

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)如上圖，相同功能用相同的名詞表示。

底部導(dǎo)航分為五大板塊，除了首頁和我的之外，分別是金融、健康、生活。體現(xiàn)了APP在這三個方面的布局。

業(yè)務(wù)流程層面：

業(yè)務(wù)流程層面上來看，客戶群體的業(yè)務(wù)流程主要區(qū)分在一點，即有保單用戶和無保單用戶。

無保單用戶又被分為四部分：保險潛在客戶、綜合金融潛在客戶、普通商品潛在客戶、暫無購買欲望客戶。

一個保障給有保單用戶：

業(yè)務(wù)流主要集中在圍繞保單的相關(guān)服務(wù)，包括續(xù)期、變更、理賠、貸款等

四板斧給無保單用戶：

1. 首先會使用保險需求分析，進行保險產(chǎn)品推薦，初步接觸試圖完成銷售轉(zhuǎn)化。
2. 然后會借助私人訂制功能，進行整體綜合金融產(chǎn)品需求的調(diào)研分析，試圖曲線救國轉(zhuǎn)化成集團客戶再轉(zhuǎn)化成保險客戶。其中會使用旺財賬戶來作為內(nèi)部的統(tǒng)一賬戶購買各個產(chǎn)品。
3. 如果沒有金融產(chǎn)品消費意向，還會推薦普通的電商產(chǎn)品，這樣可以獲得客戶喜好信息。
4. 如果暫時沒有消費意向，則會通過生活服務(wù)和健康活動來對客戶進行全方位的服務(wù)，主要有客戶經(jīng)理社交圈服務(wù)和轉(zhuǎn)述醫(yī)生綁定服務(wù)。

這樣就完成了全客戶群體的覆蓋，達成了一個可以承接流量的閉環(huán)生態(tài)平臺。

對于客戶轉(zhuǎn)化方面，更是四步環(huán)環(huán)相扣，從保單到金融產(chǎn)品到普通產(chǎn)品到生活服務(wù)，既提升了口碑降低了成本，又加強了客戶紐帶。

框架層面

五大導(dǎo)航格局：

01 啟動頁

啟動頁留白較多，展示了橙色的鑰匙標志，代表了安全和金融的概念。

色調(diào)采用了和平安集團一致的平安橙色。

標語突出了三個名詞：移動、金融、生活。

意味著APP要對金融和生活全方位進行服務(wù)。

02 引導(dǎo)頁

引導(dǎo)頁進入后重點推介了三大功能：

1. 保單服務(wù)：核心根基功能。
2. 生活助手：生活板塊的各個功能。
3. 健康顧問：健康板塊的養(yǎng)生到求醫(yī)問藥。

加一起覆蓋了醫(yī)食住行玩全品類平行領(lǐng)域，且建立在保險的根基上。

著重推薦了對于0基礎(chǔ)客戶的兩個無門檻功能，即生活助手和健康顧問，體現(xiàn)了冷啟動部分的用心。

03 首頁

首頁進入后，展示了較多內(nèi)容。

首先是標準的活動推介廣告位，下面是簡短的消息位置。

功能模塊的位置展示了八大核心功能點，除了核心的第一板斧保單、金融、醫(yī)療，著重推薦了五大功能：

• 其中兩個是活動：活動入口和招牌的平安RUN活動
• 社交板塊、電商板塊各一個：圈子和電商入口
• 重點推介了集團王牌產(chǎn)品：陸金所

后面是保險顧問功能-私人訂制和算法推薦，尾部是內(nèi)容模塊。

首頁的感覺是撲面而來展示了很多信息，太著重于覆蓋各個階段的用戶，而沒有一個重點的服務(wù)對象，對于新用戶不太友好，部分功能如私人訂制可以收起歸納進一個入口。

04 金融板塊

金融板塊內(nèi)部主要是進行了全品類產(chǎn)品的推薦，是第二板斧。

這里同樣展示了私人訂制功能，但是比較簡潔，私人訂制功能是綜合金融產(chǎn)品銷售的一大入口和獲得客戶信息的來源，建議可以增加展示位置。

本頁沒有內(nèi)容模塊，但是產(chǎn)品推薦位太多，建議可以刪減一些信息，畢竟對于用戶來說，綜合金融產(chǎn)品的理解成本并不低，而且對于非收益率型產(chǎn)品，很多用戶是沒有認知的，這樣直觀的推薦恐怕并不合適。

05 生活板塊

生活模塊是一個標準的電商頁面。

美中不足的是眾多服務(wù)產(chǎn)品都集成的外鏈H5，整體的交互體驗不是很好，鑒于是多個產(chǎn)品方，所以沒有購物車等功能。

采用了產(chǎn)品方頁面的形式，并不是傳統(tǒng)電商的玩法，這里主要是第三板斧，為了覆蓋非金融客戶來獲取客戶信息，兼顧引流給集團旗下其它公司。

06 健康板塊

健康板塊分為養(yǎng)生和醫(yī)療兩部分，即防病和治病。

兩部分同樣是綁定家庭醫(yī)生為主功能。

養(yǎng)生板塊側(cè)重了活動和健康習(xí)慣功能，搭配了一些內(nèi)容板塊。

治病板塊側(cè)重了問診、買藥、掛號等功能，同樣搭配了一些內(nèi)容。

健康板塊是整個APP比較完整完善的板塊，可以實現(xiàn)全流程覆蓋，作為第四板斧的核心，起到了非常重要的服務(wù)作用，其功能并不亞于一個專業(yè)的求醫(yī)問藥APP。

07 我的

我的頁面除了基本的賬戶功能。

著重展示了五大賬戶，下面推薦了全品類金融產(chǎn)品的查詢功能，以及其它服務(wù)。

重點展示了旺財賬戶，這是一個類似某寶的金融賬戶，但是不具備支付功能，旺財賬戶的存在承載了整個APP的活動獎勵、綜合金融購買賬戶，是金管家APP的點睛之筆，讓更多的業(yè)務(wù)和活動變成了可能。

三大重點功能：

01 保單旺財

隸屬于平安人壽，核心圍繞了保單服務(wù)+金融賬戶，體現(xiàn)了金管家的概念。

保單服務(wù)承接了保險客戶的全部功能；旺財賬戶承接了集團用戶除了保險客戶那部分的全部金融賬戶功能，主要用戶內(nèi)部的各種產(chǎn)品購買，且具有相當(dāng)?shù)氖找媛?，目前還不支持線下支付和線上支付，可以看做是一個網(wǎng)商銀行的雛形。

目前來看還不會過多在賬戶方面下功夫，旺財還是為了支撐整體的活動而存在。

02 保險顧問

保險顧問一部分是私人訂制功能，一部分是保險需求分析功能。

跟最近很火的阿爾法保險類似，都是計算保險缺口來推薦產(chǎn)品，但是金管家僅限于推薦平安產(chǎn)品。

是四板斧的先鋒，即針對于迫切購買保險的用戶，可以迅速看清形勢完成購買。

03 社交圈子

圈子功能是社交的雛形。

功能被克制在代理人權(quán)限中，只能群聊不能單聊。

圈子目前還只是一個分類，并沒有實質(zhì)性的社區(qū)，健康權(quán)是主打的圈子，有記步功能，可以換取旺財賬戶紅包。

但是社交圈子在戰(zhàn)略上講，是四板斧的最后一環(huán)，是維系客戶的紐帶，獲取信息傳播口碑的關(guān)鍵，后續(xù)應(yīng)該有更多發(fā)力可能。

表現(xiàn)層面

• 整體性能表現(xiàn)優(yōu)異，沒有卡頓和閃退。
• 整體的交互設(shè)計較平穩(wěn)，載入平滑，部分私人訂制界面內(nèi)部跳轉(zhuǎn)失效。
• 視覺上統(tǒng)一度很高。
• 重點也在上面提到了，用力過猛，一次性展示給用戶太多內(nèi)容。

三、運營規(guī)劃

圍繞公益和保險進行的活動推廣；公益方面比如幕天捐書、平安RUN等活動，獲得了不錯的口碑：

“幕天捐書” 是由平安人壽和“幕天公益”攜手推出的公益項目，號召平安員工、客戶及社會公眾一起捐贈書籍，共建鄉(xiāng)村課堂圖書角，讓好書觸手可及?！澳惶炀钑敝铝τ诖蛟烊蜃畲蟮臅栀浧脚_，以書籍流轉(zhuǎn)為核心，建設(shè)鄉(xiāng)村課堂圖書角，幫助鄉(xiāng)村少年開闊視野、增長見識，擁有更多選擇和向上生長的機會。

“幕天公益”由中國平安、南方精英傳媒聯(lián)合丁當(dāng)、鄧飛、樊建川、馮侖、范以錦、高希鈞、謝有順等各界領(lǐng)袖在2013年創(chuàng)始發(fā)起，以“幕天之下，每位少年都有向上生長的機會”為愿景，專注于鄉(xiāng)村少年的精神成長。

“幕天公益”包含：幕天講壇、幕天捐書、幕天教育三大模塊。

平安RUN是購買平安福產(chǎn)品的專屬活動，可以增加保額減少成本，在業(yè)內(nèi)比較新穎且正能量。其它日?；顒尤缃诘乃笞鲬?zhàn)，采用了經(jīng)典的套路，用獎勵來換取一些流量。但是礙于沒有社交功能，不能刺激卡片進行互換，只能靠口口相傳的推廣。

四、整體情況

競品情況

競品諸如中國人壽、太平洋保險等，在APPSTORE上并沒有很高的評價和下載量。

功能上也都維持在基本的保單功能，僅僅作為有保單客戶的工具APP使用。

鑒于金管家在保單功能上較為完善，故競品來講，金管家是具有絕對優(yōu)勢的。

用戶評價

風(fēng)評橫向和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品作比較的話，我們可以看到評價質(zhì)量還是較高的，達到了4.8分。

號稱有1個億的用戶量，可以拿到這個評價，是一個不落下風(fēng)的水平。

五、總結(jié)分析

產(chǎn)品優(yōu)劣勢

01 排版布局

對于排版布局來說，首頁功能入口太多，且沒有做精簡，導(dǎo)致信息過多，對新人不友好。

對于功能布局來說，同一功能的重復(fù)入口太多，用戶會感到困惑，建議進行布局重做。

02 具體功能

功能完整度上來講：

• 優(yōu)秀功能：保險、健康、金融產(chǎn)品等，立足于集團優(yōu)勢，都是業(yè)內(nèi)首屈一指的功能水平，這也是核心功能。
• 普通功能：內(nèi)容、金融賬戶、生活板塊來看，對于純網(wǎng)APP沒有優(yōu)勢。內(nèi)容上量過少，而且缺乏互動，為保險和健康的垂直領(lǐng)域；旺財賬戶可以支持APP的主干功能，但是沒有支付功能，對于某寶等純網(wǎng)銀行類賬戶沒有競爭力；生活板塊的多為外鏈，交互體驗較差，缺乏實際生活場景的全流程功能。
• 問題功能：電商功能來看，僅僅是提供了類似什么值得買的那種產(chǎn)品推薦平臺，并非是電商渠道；賬號體系來講，沒有打通社交軟件，缺乏成就系統(tǒng)和引導(dǎo)；社交上還是雛形，并沒有通訊、社區(qū)等功能；娛樂上僅僅有一些H5游戲和出行訂酒店的推薦頁面，也并不深入。

03 整體情況

整體情況來看：

• 大多數(shù)的功能布局都為低頻功能，對于活躍度上要想辦法。
• 外鏈推薦功能缺乏競爭力，多而不精，且占了很大版面。
• 除了醫(yī)療健康、保單、產(chǎn)品購買之外，內(nèi)容、設(shè)計等板塊的功能都不完整。
• 布局來看，一次性展示了太多信息，沒有做優(yōu)化和區(qū)分，存在部分重復(fù)入口，推薦位過多。

產(chǎn)品建議

總結(jié)來看，整個產(chǎn)品不止一次展現(xiàn)了信息冗余、入口混亂的問題，所以建議如下：

• 各個模塊精簡“第一眼”的展示信息。
• 各個模塊精簡后進行布局重新調(diào)整。
• 布局調(diào)整建議電商模塊弱化、社交功能加速研發(fā)、保障保單功能不受影響的情況下精簡布局
• 找準一個推薦模式，減少推薦位，做一個智能顧問來做推薦
• 內(nèi)容模塊可以考慮做UGC或拿下其它內(nèi)容版權(quán)

戰(zhàn)略上來看：

• 區(qū)分客戶群體，而不是嘗試抓住所有，同等對待。
• 搭建除了醫(yī)療外的新閉環(huán)，推薦是把社交功能做大，可以解放內(nèi)容壓力。

總體而言，金管家功能上是一個龐大的重度APP，但是設(shè)計理念上，跟純網(wǎng)的極簡設(shè)計理念還是存在一段距離，這樣的問題會導(dǎo)致用戶留存率差，新用戶難以留存，門檻高。但是如果進行信息精簡，目標明確化，相信一定是可以媲美純網(wǎng)APP的一個好產(chǎn)品。

信息的展示和功能的布局很重要，沒有主次，就沒有重點，就會極大地打消用戶的興致。

用戶是一步一步引導(dǎo)的，在交互體驗和做產(chǎn)品這件事上，我們一定要遠比他們有耐心。

#專欄作家#

花生醬先生，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，微信公眾號：產(chǎn)品之術(shù)。金融業(yè)資深產(chǎn)品經(jīng)理，對職涯規(guī)劃與個人發(fā)展有豐富經(jīng)驗，產(chǎn)品涉獵廣泛，ERP、金融領(lǐng)域較多。

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