互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最大的一個(gè)門檻便是牌照，保險(xiǎn)牌照可以分為三類：公司牌照、經(jīng)紀(jì)牌照與代銷牌照。

3月12日，中國(guó)平安發(fā)布了2018年全年財(cái)報(bào)，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)1,074.04億元，同比增長(zhǎng)20.6%，而其中八成以上都是保費(fèi)收入。

平安作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的老大，在體量如此大的情況下，依然能保持高速增長(zhǎng)，說(shuō)明整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)依然很大。

而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭來(lái)說(shuō)，在流量紅利見(jiàn)頂?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)下半場(chǎng)，如何為流量變現(xiàn)，成為每個(gè)巨頭都在思考的問(wèn)題。

金融是每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想染指的業(yè)務(wù)，而保險(xiǎn)毫無(wú)疑問(wèn)成了金融里除了現(xiàn)金貸以外最想爭(zhēng)奪的一塊蛋糕。

今天不聊現(xiàn)金貸，今天只聊保險(xiǎn)——互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

相比于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的強(qiáng)監(jiān)管與高風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以說(shuō)是得到政策高度支持金融業(yè)務(wù)。而且獲得的保費(fèi)收入，可以設(shè)立資金池，國(guó)家也支持利用保險(xiǎn)資金進(jìn)行市場(chǎng)投資。

因此，擁有巨大流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以輕易地將流量變現(xiàn)，變現(xiàn)的資金可以在符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的情況下自由支配。無(wú)論是緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金壓力，還是用于對(duì)外投資擴(kuò)張，都是妙不可言的。

另外，區(qū)別于傳統(tǒng)保險(xiǎn)大量的線下經(jīng)紀(jì)人模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來(lái)了全新的用戶體驗(yàn)。很多人買保險(xiǎn)就是怕被保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人忽悠，不愿意與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人面談，更喜歡在網(wǎng)上自主決策，而這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們所擅長(zhǎng)的。

不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并不是每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司想做就做的。畢竟，橫亙?cè)诿總€(gè)巨頭身前的都有一個(gè)巨大的阻礙—牌照。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照難題

保險(xiǎn)牌照從高到低分為三類：公司牌照、經(jīng)紀(jì)牌照與代銷牌照。

公司牌照等級(jí)最高，審批很難，現(xiàn)在已經(jīng)很難拿到了。

而經(jīng)紀(jì)牌照與代銷牌照也開(kāi)始收緊，只能花高價(jià)收購(gòu)，才能進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的賽道，很多互聯(lián)網(wǎng)巨頭不惜成本大幅溢價(jià)也要收購(gòu)一個(gè)持牌公司，像極了幾年前的支付牌照。

目前，阿里與騰訊兩大巨頭的牌照是最全的。京東在18年底才通過(guò)入股安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)拿到公司牌照拿到一塊公司牌照。

除此之外，百度、頭條、新浪、美團(tuán)和小米也有了經(jīng)紀(jì)牌照，滴滴和唯品會(huì)拿到了代理牌照。

不過(guò)，代理牌照靈活性和自主決策性就小了很多，話語(yǔ)權(quán)也小了很多。因此，在可能的條件下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是會(huì)往上去爭(zhēng)取更高級(jí)別的牌照，哪怕付出更高的代價(jià)。

市場(chǎng)是很大，前景是很誘人，但是拿到牌照之后，又應(yīng)該如何去跟傳統(tǒng)的深耕保險(xiǎn)市場(chǎng)幾十年的保險(xiǎn)巨頭競(jìng)爭(zhēng)呢？

阿里和騰訊給出了答案。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如何突圍

光有流量并不足以使得互聯(lián)網(wǎng)巨頭們打開(kāi)巨大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

先看阿里

由于擁有螞蟻金服，阿里是最早進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)賽道的巨頭，也是到目前為止做得最好覆蓋最全的。

阿里不僅入股眾安保險(xiǎn)，同時(shí)也開(kāi)始自己做。

剛開(kāi)始螞蟻的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是不溫不火，但是深耕多年也不是沒(méi)有成效。

螞蟻金服的保險(xiǎn)涵蓋健康、人壽、意外、財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)以及跟電商高度綁定的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等，產(chǎn)品矩陣非常全面。之前多是代銷其他公司的保險(xiǎn)，自己提供流量。

但是一款“好醫(yī)?！钡尼t(yī)療險(xiǎn)推出之后，一下就成了各大保險(xiǎn)自媒體爭(zhēng)相報(bào)道的對(duì)象。它以超高的性價(jià)比，超低的投保條件，迅速成為保險(xiǎn)界的網(wǎng)紅產(chǎn)品。再加上支付寶對(duì)其大量推廣、運(yùn)營(yíng)，迅速站穩(wěn)了醫(yī)療險(xiǎn)的頭部位置。

再看騰訊

騰訊的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)于阿里來(lái)說(shuō)起步相對(duì)較晚，但是只要方法對(duì)，彎道超車也是有可能的。

騰訊想要彎道超車，當(dāng)然還是借助微信這個(gè)超級(jí)流量池。

不過(guò)，騰訊也并不激進(jìn)。

繼承騰訊一貫的克制，騰訊旗下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)—微保，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的內(nèi)測(cè)，在2017年下半年才開(kāi)始灰度放開(kāi)，并占據(jù)微信支付九宮格之一，迅速成為保險(xiǎn)界熱議的話題。并且，最開(kāi)始也只放出一種產(chǎn)品—同樣也是一款消費(fèi)型的醫(yī)療險(xiǎn)，性價(jià)比極高，價(jià)格便宜保額高。

通過(guò)一款爆款產(chǎn)品迅速積累人氣之后，騰訊又逐漸推出重疾、意外、壽險(xiǎn)等等，不斷完善產(chǎn)品矩陣，雖然與螞蟻保險(xiǎn)還有一定的差距，但是也同樣站在了第一賽道。

阿里與騰訊的經(jīng)驗(yàn)其實(shí)給了后面的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)玩家一個(gè)啟示，就是要想在市面上已經(jīng)充分飽和的保險(xiǎn)產(chǎn)品里脫穎而出，你得這樣玩：

1. 打造一個(gè)爆款的保險(xiǎn)

一定要是爆款，否則就會(huì)被淹沒(méi)在保險(xiǎn)的海洋里，沒(méi)有關(guān)注度。

即使讓出大部分利潤(rùn)，甚至給出大量補(bǔ)貼，也一定要使其具有極高的性價(jià)比，因?yàn)楹竺嫫渌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品可以帶來(lái)利潤(rùn)，但是一定要把市場(chǎng)打開(kāi)，把用戶吸引過(guò)來(lái)。

而一旦你是爆款，就會(huì)有更多的保險(xiǎn)和理財(cái)自媒體主動(dòng)的去報(bào)導(dǎo)和分析甚至幫助引流，因?yàn)樽悦襟w也在等待著爆款的出現(xiàn)好寫出吸引用戶去看的文章啊。

而足夠高的性價(jià)比，甚至?xí)腥藭?huì)主動(dòng)推薦親朋好友去投保。

阿里與騰訊都是選擇的消費(fèi)型重疾醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)榭梢宰龅阶銐虮阋耍踩菀准て鹉切](méi)有買過(guò)保險(xiǎn)的人的痛點(diǎn)。

后面的玩家當(dāng)然也可以選擇其他類型打造爆款，那就得看各自的創(chuàng)新了。

2. 趁著熱度加大營(yíng)銷力度和豐富運(yùn)營(yíng)手段

支付寶推出“好醫(yī)?！敝?，迅速利用各種方式導(dǎo)流，發(fā)放保險(xiǎn)紅包、限時(shí)投保特價(jià)，邀請(qǐng)好友投保各自優(yōu)惠、簽到送保額等等，運(yùn)營(yíng)手段極其豐富。

騰訊的微?；顒?dòng)更多，包括制定各種保險(xiǎn)任務(wù)、走路步數(shù)換現(xiàn)金、投保送體檢送洗牙、邀請(qǐng)好友砍價(jià)等。

總之就是加大活躍，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢(shì)去拼那些傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，這樣才有贏的機(jī)會(huì)。

3. 迅速完善相關(guān)的產(chǎn)品矩陣

你的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能只有一個(gè)，不然無(wú)法發(fā)揮出產(chǎn)品協(xié)同性，也無(wú)法滿足用戶的保險(xiǎn)需求，容易造成用戶更容易流失。

因此，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要在短期內(nèi)逐漸上線。

不過(guò)，說(shuō)了這么多，具體不同的公司，優(yōu)勢(shì)也各不相同，因此運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的玩法也不同。

阿里可以借助支付寶去運(yùn)營(yíng)，玩法很多；騰訊借助微信；那京東可以依靠電商的場(chǎng)景去運(yùn)營(yíng)，在電商里嵌入保險(xiǎn)的紅包、分享等鏈接，或是在其白條和理財(cái)里加入保險(xiǎn)的任務(wù)，做到協(xié)同發(fā)展；小米可以發(fā)揮其手機(jī)和智能硬件的優(yōu)勢(shì)；美團(tuán)可以從外賣、餐飲相關(guān)的保險(xiǎn)切入等等。

而只有代理牌照的怎么辦？那只能跟其他保險(xiǎn)公司合作，自己提供流量、場(chǎng)景、運(yùn)營(yíng)策略了。

當(dāng)然，這個(gè)市場(chǎng)也是越晚進(jìn)來(lái)的越難玩，因?yàn)椴粌H要面對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)企，還得正面應(yīng)對(duì)早期進(jìn)入市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。差異化競(jìng)爭(zhēng)才能殺出一條血路。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)，阿里和騰訊已經(jīng)站穩(wěn)了，京東、小米、百度、頭條、滴滴和美團(tuán)們，任重而且道遠(yuǎn)了。

另外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們下一步應(yīng)該好好考慮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的渠道下沉。畢竟，海量的非一二線城城市的互聯(lián)網(wǎng)用戶，即使很容易被電商教育在網(wǎng)上購(gòu)物，也很難被教育在網(wǎng)上買保險(xiǎn)?！捌桨矀儭焙Ａ康木€下代理人就是橫亙?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)巨頭前面的大山。一二線城市的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，在這里很難擊敗線下代理人。

本文由 @羅叔生門 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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