眼下的肺炎疫情，同樣孕育著無數(shù)機(jī)遇。那么，作為所有上述所有交易行為最底層支持的支付，又將發(fā)生怎樣的變化呢？

2003年非典來襲，電子商務(wù)抓住機(jī)會借勢崛起。

發(fā)展初期，由于平臺上商家良莠不齊，交易過程中的信用與信任問題成為了掣肘行業(yè)發(fā)展的一大難題。在此背景下，以支付寶為代表的第三方支付平臺提出了“擔(dān)保交易”的模式，買家可在收貨之后，確認(rèn)滿意再將貨款打給賣家，大大降低了網(wǎng)上購物的風(fēng)險。

至此，電子商務(wù)有了真正意義上的“助推器”，其成長正式步入了快車道；第三方支付也得以壯大，不僅深刻地改變了國人的工作與生活方式，還被譽為“新四大發(fā)明”之一——某種意義上，這一切都得益于非典的倒逼。

疫情是挑戰(zhàn)亦是機(jī)遇，此言非虛。

眼下的肺炎疫情，同樣孕育著無數(shù)機(jī)遇，很多市場觀察者都堅信，在線教育、生鮮電商、在線娛樂、在線醫(yī)療等領(lǐng)域?qū)⒂瓉順O大利好。

那么，作為所有上述所有交易行為最底層支持的支付，又將發(fā)生怎樣的變化呢？我們不妨來做一番猜想。

一、線上需求全面爆發(fā)，B端支付藍(lán)海再現(xiàn)

當(dāng)前，受疫情所困，大眾不得不居家隔離，很多省市的企業(yè)返工時間都被一再延至，大部分高校及中小學(xué)不得早于2月17日開學(xué)。在此期間，許多商業(yè)交易行為都因廣大居民的閉門不出而無法實現(xiàn)，各種交易行為也由此受限。比如，由于不能聚會，飯館生意銳減；因為無法外出旅游，酒店入住率驟降，等等。

于是，線上的需求再度井噴。

需要注意的是，此次完全不同于17年前的非典，如今我國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境更加成熟，電商的發(fā)展也早已告別了從零到一的探索階段，網(wǎng)購更是成為了很多人日常生活中不可或缺的一部分。此刻爆發(fā)的線上需求中，除了廣大居民日常生活必須之外，還有很多新的內(nèi)容。比如線上遠(yuǎn)程辦公潮的興起。

為了平衡疫情防控與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全國各地眾多企業(yè)都支持員工在家里進(jìn)行線上遠(yuǎn)程辦公，既能有效避免人與人的直接接觸，又能在很大程度上恢復(fù)公司的正常經(jīng)營運作，可謂兩全其美的好辦法。

其中，線上辦公系統(tǒng)、云視頻會議等領(lǐng)域在遠(yuǎn)程問診會診、遠(yuǎn)程應(yīng)急指揮、遠(yuǎn)程協(xié)作辦公、遠(yuǎn)程教育等應(yīng)用場景中發(fā)揮了積極作用，而這些也為曾經(jīng)的線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上提供了更多的可能性。

以券商為例，在疫情之下，多家券商都已經(jīng)暫停了現(xiàn)場交易與業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，得益于此前在金融科技方面的投。券商經(jīng)紀(jì)、銷售交易等業(yè)務(wù)幾乎都可以在線上完成辦理，券商也在發(fā)力提升交易體驗、豐富線上服務(wù)類型與拓寬線上引流。

比如中信建投證券，除了通過APP及CRM系統(tǒng)達(dá)成線上業(yè)務(wù)辦理外，還同時提供了5000名專業(yè)顧問7×24小時的“優(yōu)問”在線咨詢、人工專家投顧和智能投顧服務(wù)等。

值得注意的是，非現(xiàn)場交易及業(yè)務(wù)辦理的不斷深入，在強化著客戶對其認(rèn)可的同時，還意味著傳統(tǒng)證券營業(yè)部運營職能的進(jìn)一步弱化——而這，或許就是變革的前奏。

此外，疫情中獲得機(jī)會的還有中小企業(yè)。在工信部日前發(fā)布的《關(guān)于應(yīng)對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)有關(guān)工作的通知》中明確提到，要：

“支持企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大力推廣面向中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)，積極推行網(wǎng)上辦公、視頻會議、遠(yuǎn)程協(xié)作和數(shù)字化管理，以此為基礎(chǔ)全面提升中小企業(yè)管理信息化水平?！?/p>

眾所周知，當(dāng)前很多中小企業(yè)生存困難，有相當(dāng)一部分原因在于經(jīng)營管理的效率不高，很多小型企業(yè)甚至還在用手工記錄等原始手段來管理貨品和固定資產(chǎn)，由此引申出各方面成本高企、創(chuàng)新乏力等一系列問題。

而疫情的影響疊加政策的支持，相當(dāng)于為中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下了“快進(jìn)鍵”。

這不僅能使中小企業(yè)在云互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的賦能下提升經(jīng)營管理效率，降低成本，實現(xiàn)資源配置的優(yōu)化。還能讓中小企業(yè)緊跟互聯(lián)網(wǎng)時代大勢，不斷將自己的產(chǎn)品和商業(yè)模式推陳出新，從而為自身增長乃至產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級注入源源不斷的動力。

至此，第三方支付的機(jī)遇已呼之欲出。

無論是線上遠(yuǎn)程辦公，還是線下業(yè)務(wù)移至線上，亦或是中小企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的提速，都暗示著未來將會有更多企業(yè)之間的資金往來發(fā)生于線上。

與此同時，對于第三方支付行業(yè)而言，近些年移動互聯(lián)網(wǎng)的全面深入讓C端用戶紅利被充分挖掘，若是行業(yè)重心仍在C端的電商支付上，機(jī)構(gòu)面臨的很有可能是業(yè)務(wù)收縮甚至淘汰的風(fēng)險。

尤其是在當(dāng)前國內(nèi)支付市場格局已定的態(tài)勢下，想要突出重圍，勢必要實現(xiàn)差異化競爭。

如此一來，B端支付便順理成章地成為了行業(yè)的下一個增長點，這也與整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的2B趨勢相符合——而此次疫情的爆發(fā)，又再度凸顯了這一機(jī)遇。

其實，B端支付并非新鮮事物，近些年關(guān)于這一話題的討論已有很多。從客觀現(xiàn)實上看，B端支付市場的空間也著實令人興奮不已。

根據(jù)艾媒咨詢的相關(guān)數(shù)據(jù)，2018年中國實有各類市場主體11020萬戶，中小微企業(yè)為市場的核心組成部分，個體工商戶規(guī)模更是超過7000萬戶。

隨著移動支付逐漸普及，商戶對于B端支付服務(wù)的使用也在提升，同時也衍生了如營銷、財務(wù)管理等金融生態(tài)服務(wù)需求，由此催生出廣闊的B端支付服務(wù)市場。

另外，由于企業(yè)主體行業(yè)分布廣泛，業(yè)態(tài)形式多樣，企業(yè)間支付需求也存在著差異，很難通過統(tǒng)一的支付產(chǎn)品來滿足不同企業(yè)的支付需求。

為此，企業(yè)間支付需要定制化方案加以實現(xiàn)，這便給了支付機(jī)構(gòu)巨大的機(jī)會。

盡管如此，但B端支付市場一直面臨著眾多挑戰(zhàn)。一方面，B端支付受政策影響較大，另一方面，B端支付涉及的企業(yè)來自各行各業(yè)，支付機(jī)構(gòu)難以對每個行業(yè)都有深入了解，業(yè)務(wù)難以實現(xiàn)大規(guī)模的覆蓋。

不過，按照前文的分析，此次疫情不僅將企業(yè)間的交易搬到了線上，還有望加速中小微企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。

特別是以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)以及智能終端等信息基礎(chǔ)設(shè)施為依托，圍繞各個環(huán)節(jié)進(jìn)行更加深度的數(shù)據(jù)采集，形成用戶、產(chǎn)品、服務(wù)、營銷、渠道、物流的全面數(shù)字化體系，實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)的徹底打通。

而這便使得支付機(jī)構(gòu)深入了解每個行業(yè)的企業(yè)成為了可能，從而更加有的放矢地區(qū)加以布局B端支付。

也許用不了多久，B端支付市場就會變得無比熱鬧。

二、智能產(chǎn)品需求增加，物聯(lián)網(wǎng)支付腳步漸近

曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)有個非?；鸬膯栴}：給你一個房間，溫度合適，有食物、有手機(jī)、有WiFi，但前提條件是不能出門，你能待多久？

如今的我們，來到了親身實踐這個問題的時候。

疫情將人們“關(guān)”進(jìn)了一個房子里，大家除了吃吃喝喝刷手機(jī)，仿佛找不到其他的事情可做。

有人感嘆，終于到了啥也不用干，在家躺著就能給社會做貢獻(xiàn)的時候了。但是躺著躺著，人們發(fā)現(xiàn)，居然“刷無可刷”了——微博、微信跟不上刷新的速度了，連續(xù)N個小時的劇不好看了，就連一直渴望的“吃雞”都不香了。

忽然感覺，拿起手機(jī)干什么都沒意思，不禁長嘆一聲。

與此同時，當(dāng)家中“彈盡糧絕”之時，雖然人們依然可以拿起手機(jī)線上下單，并在家中坐等快遞小哥把貨送來，但受疫情影響，快遞小哥只能送貨到社區(qū)大門口而非家門口，等待著用戶下樓自提。

出于對“與人接觸”的忌憚與對口罩這個稀缺資源的珍惜，人們下樓取快遞似乎從來沒有如此的不情愿。

更何況，由于種種原因，疫情期間的快遞員人手明顯不足，而那些已經(jīng)投入工作的快遞小哥不僅工作超負(fù)荷，還無法像往常那樣高效及時地把快遞送達(dá)消費者手中。

此時，那些厭倦了刷手機(jī)的人們，很可能會希望能擁有一臺除了智能手機(jī)、平板電腦之外的智能終端，而那些居家等快遞的人們，大概又頗為渴望足不出戶就能拿到網(wǎng)購的商品。

不經(jīng)意間，人們對于智能產(chǎn)品的需求悄然被放大，這其實也是符合互聯(lián)網(wǎng)演進(jìn)的基本邏輯。

縱然互聯(lián)網(wǎng)的終端形態(tài)和服務(wù)應(yīng)用千變?nèi)f化，但“人”始終都是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的核心所在。

如此一來，我們可以將互聯(lián)網(wǎng)演進(jìn)背后的邏輯理解為，人與網(wǎng)絡(luò)的關(guān)系從無到有與由淺入深，進(jìn)而將整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展路徑歸納為三個階段：

（1）連接階段：即解決人與互聯(lián)網(wǎng)的連接問題，讓越來越多的人成為互聯(lián)網(wǎng)的用戶，從而讓人與網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)系從無到有。

（2）服務(wù)階段：連接產(chǎn)生需求，需求催生服務(wù)，通過為廣大用戶提供覆蓋生產(chǎn)生活方方面面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，來吸引用戶保持持久在線的狀態(tài)。

（3）智能階段：僅解決機(jī)器間的互聯(lián)和人與人間的互聯(lián)，已不足以支撐互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

特別是在流量紅利見底的今天，行業(yè)迫切需要尋找新的增長點，這便客觀上要求人與物的跨界鏈接，即實現(xiàn)物與物、人與物的相連接。即從“人人互聯(lián)”到“萬物互聯(lián)”的物聯(lián)網(wǎng)新階段，此時任何物體都是網(wǎng)絡(luò)終端，人們收獲的服務(wù)質(zhì)量將得到根本性提升。

眼下，我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已度過了前兩個階段，對于第三階段的呼喚也日益增強。換個角度看，如果此刻互聯(lián)網(wǎng)的“智能階段”已極為成熟，那么下面的場景便不是科幻電影：

小A在居家隔離期間，刷手機(jī)感到無聊至極，于是他放下手機(jī)，與手腕上佩戴的智能手表對話，讓它為自己播報全球各大城市的天氣狀況或者發(fā)生了哪些有意思事情；

想買什么生活用品，只需說一句話即可在手表上完成下單支付，沒一會兒窗外就飛來一架攜帶著商品的無人機(jī)，打開窗就完成了快遞簽收；

如果感覺體溫有些發(fā)熱，他還可以用智能體溫貼來實時測量體溫變化，其數(shù)據(jù)會通過醫(yī)療物聯(lián)網(wǎng)或遙測網(wǎng)持續(xù)或定期發(fā)送到護(hù)士工作站中……

讀到這里，相信很多人都會對這種萬物互聯(lián)下的“智慧生活”無比神往，而神往本身恰恰就意味著需求意愿的強烈。

值得欣喜的是，“智慧生活”距離我們已不再遙遠(yuǎn)，因為5G來了。

自2019年6月工信部正式發(fā)放5G牌照以來，市場上關(guān)于5G可能帶來什么的討論就沒有停止過。

從技術(shù)特點上看，5G具有更高的速率、更寬的帶寬、更高的可靠性以及更低的時延，不僅能滿足用戶對虛擬現(xiàn)實、超高清視頻等更高網(wǎng)絡(luò)體驗的需求，還能匹配更多全新的應(yīng)用場景。如工業(yè)設(shè)施、智能制造、醫(yī)療器械、無人駕駛等等，這就為萬物互聯(lián)的智能時代提供了堅實的底層技術(shù)保障。

于是，第三方支付的又一個機(jī)遇出現(xiàn)了，那就是物聯(lián)網(wǎng)支付。

在萬物互聯(lián)的智慧場景下，除了智能手機(jī)之外的任何物體都是互聯(lián)網(wǎng)終端，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以將資金賬戶與任何設(shè)備的ID相連接，這便意味著其他物體均可替代手機(jī)完成支付過程，即“萬物皆可支付”。

例如：

• 穿戴方面，除手機(jī)、智能手表等有感支付工具外，已有一些企業(yè)正在嘗試將傳感器嵌入鞋子、衣服等著裝里面，實現(xiàn)“拔腳就走”的支付方案；
• 飲食方面，物聯(lián)網(wǎng)通過在智能家電中嵌入傳感器件來自動下單，或是在無人超市中享受RFID（無線射頻識別技術(shù)）支付；
• 起居方面，電表、水表與公用事業(yè)部門及居民賬戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行定期費用支付；
• 出行方面，通過車牌和支付賬戶之間的綁定，像停車場、高速收費站、加油站、洗車場都已經(jīng)慢慢能夠?qū)崿F(xiàn)無感支付，進(jìn)行自動繳費……

除此之外，隨著物聯(lián)網(wǎng)及人工智能技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展?jié)B透，更多新的支付形態(tài)有望得到普及。

例如所謂的“無感交互”，即交互過程不再依托具體載體，而是通過ID-Mapping等弱信用驗證技術(shù)將用戶的強弱ID關(guān)聯(lián)，更高效地完成用戶識別和資金轉(zhuǎn)移，而用戶在各個場景的交互也將由主動轉(zhuǎn)變?yōu)椤盁o感”。

再如“人體載體”，即通過對人們無意識的行為舉止（如行走步態(tài)、打字節(jié)奏等）以及更自然的交互方式（如語音交互、腦機(jī)結(jié)合等）來進(jìn)行特征采集，最終讓人可以借助更少甚至無附屬物體的情況下完成身份識別，實現(xiàn)“人即支付與信息載體”的便利。

此次的疫情，有望觸發(fā)廣大用戶對于智能產(chǎn)品的需求激增，而即將在2020年底全面商用的5G，又在技術(shù)上支撐著行業(yè)的變革?；蛟S，物聯(lián)網(wǎng)支付的新時代不再遙遠(yuǎn)。

三、掃碼支付不是最終，生物識別或成趨勢

除卻疫情的影響之外，支付行業(yè)本身也需要進(jìn)化。

當(dāng)前，二維碼支付無疑是當(dāng)前最為主流的支付結(jié)算方式，任何人只要拿出手機(jī)掃碼，幾秒鐘便可完成全部支付過程。而二維碼支付更是已經(jīng)滲透至人們?nèi)粘Ｉ钪械姆椒矫婷?，電商、零售、醫(yī)院、餐廳等場景悉數(shù)覆蓋。

然而，相比于市場上其他的一些支付方式，二維碼支付的安全性并不具有明顯優(yōu)勢可言，其可替代性也極強。原因在于，制作簡單、獲取方便的二維碼容易給騙子調(diào)換二維碼或是用其“釣魚”提供便利。當(dāng)密碼驗證的方式遭到泄密或被破解，用戶的資金安全防線便會被徹底擊潰。

需知，支付過程最重要的就是確保安全性，而確保安全性的首要任務(wù)則是身份驗證，即發(fā)出支付指令的人就是資金所有者本人。

在傳統(tǒng)的身份驗證手段中，一旦證明身份的標(biāo)識物品（如證件等）與標(biāo)識知識（密碼等）被盜取或遺忘，用戶身份就可能會被他人冒充或取代。二維碼支付同樣存在類似的安全隱患，不容忽視。

在便捷性上，二維碼支付同樣不具有絕對優(yōu)勢，它必須要依托于網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)設(shè)備，比起NFC和刷臉支付都顯得遜色不少。因此我們可以大膽預(yù)判，二維碼支付絕對不會是支付的終極形態(tài)。

那么，支付的下一個形態(tài)是什么呢？生物識別支付大概是一種可能。

生物識別，即將生物技術(shù)與信息技術(shù)結(jié)合起來的新型識別技術(shù)，通過計算機(jī)與光學(xué)、聲學(xué)、生物傳感器和生物統(tǒng)計學(xué)原理等高科技手段密切結(jié)合，利用人體特有的、獨一無二的生理特性和行為特征來進(jìn)行個人身份的鑒定。最具代表性的案例，便是“刷臉支付”。

刷臉支付，是基于人臉識別技術(shù)，通過提取面部特征值并進(jìn)行信息比對之后，應(yīng)用人工智能模式識別和計算機(jī)視覺技術(shù)鑒別個體身份。

換句話說，每個人的臉龐都是一組獨一無二的DNA序列組，而不同人臉對應(yīng)的極其復(fù)雜的編碼數(shù)據(jù)可以輕松地被智能終端識別出來。

有道是“沒有調(diào)查，就沒有發(fā)言權(quán)”。為了研究刷臉支付能給用戶帶來何種影響，筆者專程到蘇寧無人店“Biu”做了一番體驗。

與之前網(wǎng)上流傳的支付寶刷臉支付視頻不同，蘇寧的刷臉支付無需再輸入手機(jī)號碼的后四位進(jìn)行驗證，只需事先在“蘇寧金融”App中錄入自己的臉部信息，便可實現(xiàn)在購物全程只需對著攝像頭刷臉兩次（包括進(jìn)店一次，支付結(jié)算一次）就可完成買單，哪怕是做鬼臉、戴帽子甚至是遮住自己的半張臉也能夠輕松被識別出來。

此外，根據(jù)顧客在店內(nèi)的瀏覽記錄，終端設(shè)備還可以顯示出商品推薦的有關(guān)信息，這同樣是一個亮點。

相比于二維碼支付，刷臉支付的優(yōu)勢明顯：

一來，刷臉支付的便捷性是二維碼支付無法比擬的。在經(jīng)歷了“現(xiàn)金支付→POS機(jī)刷卡支付→手機(jī)掃碼支付”的變遷后，人們的生活方式已經(jīng)被支付手段革新帶來的諸多便捷徹底改變。

然而，之前的支付方式卻仍舊沒有擺脫硬件設(shè)備的桎梏，直到刷臉支付的到來，徹底將其顛覆。

與手機(jī)支付相比，刷臉支付不再依賴手機(jī)等硬件設(shè)備，也幫顧客省去了記密碼、輸密碼的麻煩，真正實現(xiàn)了人與錢包或銀行卡的“合二為一”——畢竟手機(jī)還會出現(xiàn)沒電、信號差甚至遺失等困擾，但自己的臉絕不會遇到類似問題。

消費者自身便是行走的活體錢包或是銀行卡，現(xiàn)有技術(shù)完全可以做到秒識別與秒驗證，并且高達(dá)99%的人臉識別率也大大降低了信息和密碼被竊取的風(fēng)險。

二來，刷臉支付帶來的場景體驗讓人耳目一新。試想，當(dāng)別人還在掏手機(jī)、啟動App、輸密碼時，你早已看著屏幕中的自己微微一笑，只需一個“正臉殺”或“側(cè)臉殺”——就像是在完成自拍一樣，頃刻間便付款成功。如此亮眼的黑科技，帶來的新奇體驗感堪稱震撼，也迎合了相當(dāng)一部分年輕群體的偏好與興趣。

除了人臉識別外，生物識別技術(shù)還可通過聲紋信息、虹膜、指靜脈的識別來實現(xiàn)身份驗證。其實在好萊塢大片里，這些技術(shù)的炫酷之處就已經(jīng)展現(xiàn)出來，如《碟中諜》、《回到未來》、《不看的任務(wù)》等影片的主人公，都是利用視網(wǎng)膜、聲音、掌形、指紋等來作為身份識別的憑據(jù)。

雖說電影難免帶有科幻色彩，但并不能排除未來這些場景會在經(jīng)濟(jì)社會的各個角落得到普及的可能性，更何況，很多場景都已逐漸成為現(xiàn)實。

未來的支付行業(yè)，仍有巨大的想象空間。

四、“修昔底德陷阱”格局，未來是否會被打破？

受上述可能或正在發(fā)生的變革影響，支付市場格局又會如何變化呢？在分析之前，不妨先來簡單做個回顧。

在國際關(guān)系中，有一條著名的“鐵律”名為“修昔底德陷阱”，用以指代一個新崛起的大國必然要挑戰(zhàn)現(xiàn)存大國，而現(xiàn)存大國也必然會回應(yīng)這種威脅，最終必然導(dǎo)致一戰(zhàn)。

于支付市場而言，同樣顯現(xiàn)出較為明顯的“修昔底德陷阱”態(tài)勢：總體上看，市場格局表現(xiàn)為“2+1+N”。

其中，“2”指代支付寶和微信兩大支付帝國；“1”是有“國家隊”之稱的銀聯(lián)云閃付，雖然基礎(chǔ)好、資源好，但無奈錯失進(jìn)入二維碼支付市場的最佳時機(jī)，想要和兩大帝國一爭雌雄，還得快馬加鞭；“N”包括蘇寧支付、拉卡拉、匯付天下等等。

按照時間軸，在2015年之前，支付寶是當(dāng)之無愧的行業(yè)霸主，巔峰時期曾占據(jù)第三方支付市場80%以上的份額。結(jié)果到了2015年的春節(jié)，憑借微信紅包的現(xiàn)象級崛起，僅僅用了兩天時間，微信就零成本地綁定了個人銀行卡2億張。不僅一舉完成了支付寶耗時8年的心血，還直接改寫了支付行業(yè)的市場格局。

此后，微信支付更是依靠其本身的超級社交屬性而被頻頻啟用，支付寶則側(cè)重于工具屬性，雖然場景與功能齊全，但被打開和使用的頻率要遠(yuǎn)低于微信。

當(dāng)然，這是支付行業(yè)的現(xiàn)有格局。而今，在新冠病毒疫情這一“黑天鵝”事件的影響下，如果前文所提到的變革能夠切實地發(fā)生于不久的將來，那么支付市場會被改寫嗎？讓我們來大膽地開開腦洞。

先說生物識別支付。

從目前來看，以刷臉支付為代表的生物識別支付已經(jīng)問世，不過有能力進(jìn)行相關(guān)技術(shù)研發(fā)的大都是巨頭，如阿里巴巴、騰訊、蘇寧等等。

縱然生物識別技術(shù)是一個新的賽道，但受限于技術(shù)和資金實力，絕大多數(shù)中小型支付機(jī)構(gòu)在新賽道中上演“屌絲逆襲”戲碼的幾率并不大，而更多的可能性還是會發(fā)生在巨頭身上。

從這個角度看，行業(yè)格局大概會被改寫為“2+1+N+X”，基本面不會發(fā)生實質(zhì)性變化，但實力雄厚的巨頭“X”或?qū)⒂瓉肀l(fā)。

再說B端支付。

雖然C端互聯(lián)網(wǎng)流量紅利已趨于見底，C端支付市場格局也近乎穩(wěn)定，但對于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，B端支付市場確實一片藍(lán)海，未來更是擁有無限可能。

有別于C端支付的小額高頻次特征，發(fā)生于企業(yè)間的支付頻次不高且金額巨大，故而現(xiàn)階段的B端支付市場大多仍沿用以往的銀行賬戶體系。這也側(cè)面反映出銀行占據(jù)著B端支付的主導(dǎo)地位，而數(shù)字支付的應(yīng)用空間則較為有限。

不過，隨著中小微企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的提速、企業(yè)間線上資金往來頻次的增加，以及第三方支付服務(wù)向B端的逐漸延伸，未來B端支付市場的格局有望呈現(xiàn)出嶄新的局面。

最后說物聯(lián)網(wǎng)支付。

眼下，我們同真正意義上的萬物互聯(lián)還有一定的距離，不過隨著互聯(lián)網(wǎng)智能時代的到來、用戶對于智能產(chǎn)品需求的增加以及5G的全面商用，“萬物皆可支付”的生活已不再遙遠(yuǎn)，而這條賽道對于任何一家支付機(jī)構(gòu)來說都是全新的。

可以預(yù)見的是，那些技術(shù)、資金與人才實力更強的巨頭企業(yè)依然更有機(jī)會搶占先機(jī)，但同樣不排除其他機(jī)構(gòu)能率先突圍，而行業(yè)的驚喜或許也會隨之增加。

不管怎樣，這一切都?xì)w因于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會的進(jìn)步與技術(shù)的成熟，而此次的疫情更是一個契機(jī)。雖然疫情的肆虐讓無數(shù)人心焦，但我們還是應(yīng)該滿懷信心地期盼著明天，并做好準(zhǔn)備去親眼見證下一個偉大時代的降臨。

未來如何，拭目以待，或許更多的精彩已經(jīng)在路上。

謝謝讀完。

#專欄作家#

付一夫，微信公眾號：一夫當(dāng)觀（ID：ifseetw），人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。蘇寧金融研究院消費金融研究中心主任助理、高級研究員，中國社科院管理學(xué)博士，財經(jīng)專欄作者，新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖，專注于新消費、新零售、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)、金融科技、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的研究。

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