本文為好貸網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁李明順2013年10月17日在互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)IFC1000早餐會(huì)上的分享，以下是談話的具體內(nèi)容：

我今天與大家聊的話題是《互聯(lián)網(wǎng)金融如何影響小微貸款以及小微貸款的文化特點(diǎn)和發(fā)展變遷》。

今天的話題主要分為四個(gè)部分，我先列一下，分別包括：第一，什么是小微貸款？為什么需要小微貸款，甚至小小微貸款？而不是中小企業(yè)貸款？第二，小微貸款以前靠什么渠道解決的？為什么小微貸款與家庭和血緣關(guān)系密切？為什么要反對(duì)親友借貸？第三，小微貸款的主流是什么？主要特點(diǎn)是什么？小微貸款與“高利貸”是什么樣的關(guān)系？第四，小微貸款為什么需要互聯(lián)網(wǎng)？互聯(lián)網(wǎng)思維究竟解決了小微貸款的哪些問(wèn)題？又對(duì)小微貸款的發(fā)展起什么深遠(yuǎn)的影響？

歡迎大家在這個(gè)過(guò)程中，隨時(shí)就此進(jìn)行各種探討和指導(dǎo)。

第一，什么是小微貸款？關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我做好貸網(wǎng)之前和之后是完全兩個(gè)概念，我做這個(gè)行業(yè)之前，其實(shí)聽到的更多是中小企業(yè)貸款，然后進(jìn)入行業(yè)之后才真正聽說(shuō)小微貸款這個(gè)概念。據(jù)說(shuō)小微貸款也是近兩年才有的概念。在之前工作的十多年里，我一直聽到各種渠道都在喊支持“中小企業(yè)”貸款，幫助他們獲得資金支持。我一直以為，我理解的中小企業(yè)，就是我印象中，在身邊的那些隨處可見(jiàn)的“小”企業(yè)們。事實(shí)上，當(dāng)我真正進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，半個(gè)腳步跨入金融行當(dāng)之后，才真正了解到這個(gè)行業(yè)所定義的中小企業(yè)的“小”是低于5億人民幣年收入規(guī)模原來(lái)都屬于“小企業(yè)”，而“中”企業(yè)則是年收入在5-50億人民幣年收入規(guī)模的。由此，我徹底暈菜，原來(lái)我以往對(duì)于中小企業(yè)的理解與政府、金融行業(yè)真正對(duì)此的定義，是多么的天朗之別。

我看到很多銀行做小微，比如，民生銀行做小微，我看到他們做了大概100多萬(wàn)家，平均貸款額大概是160萬(wàn)左右；我看到建設(shè)銀行也說(shuō)做小微，發(fā)現(xiàn)做了才6萬(wàn)多家，居然每筆貸款是1000萬(wàn)以上。我徹底暈菜了。

后來(lái)我看平安做小微，他們每筆幾十萬(wàn)，甚至十幾萬(wàn)，我才覺(jué)得，這個(gè)與我理解中的小微貸款是比較接近的。所以，什么是小微貸款，是第一個(gè)非常有意思的話題。

我不知道大家是怎么理解的。我后來(lái)自己定義了一個(gè)“小小微”貸款的概念，就是認(rèn)為年收入規(guī)模500w以內(nèi)的企業(yè)，這個(gè)才是現(xiàn)在絕大多數(shù)企業(yè)的狀況，這個(gè)才塔基，這個(gè)才是霍書記說(shuō)的藍(lán)海，才是最需要我們?nèi)ソ鉀Q的。

我所定義的這些小微，即這些小小微企業(yè)貸款非常困難，基本上被今天的大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和銀行拋棄了，絕緣了。

我認(rèn)為這些小小微企業(yè)的困難，一方面確實(shí)是因?yàn)檫@批企業(yè)無(wú)法有銀行所認(rèn)可的抵押物，另一方面，則很多因?yàn)樗麄儫o(wú)法獲知市場(chǎng)上最全面的貸款產(chǎn)品，存在著信息不對(duì)稱。這些年收入規(guī)模500萬(wàn)以下的小業(yè)主們，沒(méi)有專業(yè)融資的CFO或財(cái)務(wù)總監(jiān)，甚至連專職會(huì)計(jì)都沒(méi)有。很多人根本上不知道有哪些機(jī)構(gòu)可以為他們貸款，而選擇了親友借貸和一些不夠正規(guī)的民間借貸，導(dǎo)致了各種社會(huì)問(wèn)題的發(fā)生，這個(gè)就是我下一步要講的借貸文化的問(wèn)題。

對(duì)，這部分的企業(yè)背后是一個(gè)個(gè)鮮活的家庭，每個(gè)小小微企業(yè)背后都是自力更生的家庭，他們沒(méi)有太多社會(huì)關(guān)系，主要靠勞動(dòng)賺辛苦錢，而且，他們的錢大多數(shù)是干凈的，而且會(huì)是這個(gè)社會(huì)活力的細(xì)胞。

現(xiàn)在可惜的是，由于現(xiàn)在的統(tǒng)計(jì)口徑不完全，一直以來(lái)，我很想有人做一件事情，究竟如我所說(shuō)的真正的小微貸款，國(guó)家各種正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)究竟每年放多少？

我?guī)缀醪荒苷嬲业竭@個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模和借貸的人數(shù)，非常困難。我認(rèn)為，每年這個(gè)貸款的發(fā)生至少在幾萬(wàn)億，4-5萬(wàn)億左右。

現(xiàn)在談第二個(gè)問(wèn)題，正因?yàn)檫@些小小微企業(yè)無(wú)法從銀行等傳統(tǒng)渠道獲得貸款，而且，根據(jù)大多數(shù)我們獲得的經(jīng)驗(yàn)，如果你是一個(gè)小小微，你要去一些傳統(tǒng)主流銀行去貸款的話，你迎來(lái)的不但是不能成功的貸款，甚至還可能是一些白眼。在這個(gè)情況下，目前小小微貸款的渠道，大多數(shù)不是靠正規(guī)的社會(huì)金融機(jī)構(gòu)，而是親友借貸，以及民間借貸。

在中國(guó)，至少有很多地方，依然今天把“貸款”當(dāng)做是一個(gè)貶義詞，所以，如果你與身邊人提到你有貸款或正在貸款，那很可能被認(rèn)為“實(shí)力不夠”。也正因?yàn)槿绱?，很多人不愿意貸款，或透露自己有貸款或借款。所以，他們理由當(dāng)然的認(rèn)為，與親近的人借款，總覺(jué)得更合適和方便，而往往這種帶著血緣關(guān)系的家族成員又不好意思拒絕。于是，大多數(shù)小微貸款都發(fā)生在有著血緣關(guān)系的家庭之間。

在統(tǒng)計(jì)口徑這塊，目前銀行的定義是非常的變態(tài)，針對(duì)小微貸款這塊，他們是為了滿足上頭的要求才做這個(gè)的，所以，很多數(shù)字很牽強(qiáng)。

希望有人來(lái)以真正的小小微貸款這個(gè)定義來(lái)調(diào)查一下市場(chǎng)，有研究機(jī)構(gòu)去做。

雖然親友借貸看上去不錯(cuò)，效率很高，很有人情味，不需要抵押什么東西，但事實(shí)上，我看到身邊大多數(shù)破碎的家庭關(guān)系，每個(gè)鬧矛盾的親戚之間，很多最親密的朋友鬧掰的關(guān)鍵點(diǎn)，都與借貸和金錢有著密切的關(guān)系。有句開玩笑的話，“你想毀掉一個(gè)朋友，你就給他借錢吧”，事實(shí)上，還真是如此的。

現(xiàn)在小小微貸款中，親友借貸占著非常大的比例。為什么我反對(duì)它？因?yàn)橛H友借貸看上去沒(méi)有抵押，實(shí)際上抵押了血緣信任，抵押了那種看上見(jiàn)摸不著的感情的東西。讓親情和友情之間不再那么純粹。我身邊看的很多這樣的例子，因?yàn)榻栀J的問(wèn)題，兩個(gè)親戚之間鬧了矛盾，不知道大家是不是有所感觸？

以前我接受的教育是，西方人不講感情，18歲就把孩子扔出去，不管了，尤其是財(cái)務(wù)上就獨(dú)立了，朋友之間也很少借錢之類。我現(xiàn)在想想，人家這種才是真正講感情，因?yàn)楦星殛P(guān)系更簡(jiǎn)單了，而不是錯(cuò)綜復(fù)雜各種經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。讓經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和感情問(wèn)題徹底分開，才是人類理性的選擇。所以，我非常希望推崇和宣傳全新的借貸問(wèn)題，向社會(huì)借貸，而不是向親友借貸。讓中國(guó)人之間的感情更純粹。我看到，現(xiàn)在民間的家庭文化非常勢(shì)利，很多家庭里面，不是以輩分和威望來(lái)互相之間尊敬，而是看誰(shuí)更有錢更有權(quán)來(lái)定義一個(gè)人在家庭和家族的地位。這是一個(gè)非常變態(tài)的社會(huì)關(guān)系。

我覺(jué)得真正應(yīng)該崇尚的文化是，或者真正希望看到的場(chǎng)景是，人們之間尤其是家庭家族成員在一起，不提錢，大家開開心心的就談?wù)劯星?，那是多么好。所以我反?duì)家庭借貸親友借貸，反對(duì)各種感情把錢扯進(jìn)去。所以，我希望有更多的借貸關(guān)系發(fā)生在個(gè)人與社會(huì)之間，讓借貸真正公眾化社會(huì)化。

因?yàn)榧彝ズ图易逯g的借貸，沒(méi)有任何穩(wěn)定的契約約定，一般不會(huì)那么明確的定義什么時(shí)候還錢，也不好意思談利息什么的，這種會(huì)滋生很多惰性，尤其是年輕人，如果在這個(gè)惰性下，會(huì)放棄本來(lái)在社會(huì)借貸中所承擔(dān)的契約責(zé)任，一種約束。也會(huì)讓他不那么的上進(jìn)，覺(jué)得這個(gè)錢來(lái)的很容易，不需要什么代價(jià)。所以，我發(fā)現(xiàn)，北京上海這些大城市，現(xiàn)在這種現(xiàn)象在減少，而很多二三線城市和農(nóng)村，親友借貸更普遍。所以，總結(jié)一下就是，越窮的地方現(xiàn)在家庭和親友借貸越普遍，如果要致富改變窮困面貌，一個(gè)地方就要真正發(fā)展小微貸款，發(fā)展社會(huì)正規(guī)的小微貸款。

一個(gè)不正常的社會(huì)借貸關(guān)系，不但會(huì)毀掉一些和睦的家庭關(guān)系，也會(huì)毀掉一些年輕人的斗志，會(huì)毀掉一個(gè)地方的更上進(jìn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，于是會(huì)毀掉我們的未來(lái)，套用現(xiàn)在流行的話就是，還會(huì)毀掉我們的中國(guó)夢(mèng)。

現(xiàn)在，我反對(duì)的小微貸款文化說(shuō)完了，我準(zhǔn)備談第三個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在小微貸款的主流是什么？主要特點(diǎn)是什么？小微貸款與“高利貸”又是什么樣的關(guān)系？

我認(rèn)為小微貸款的主流特點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)，通俗講就是”錢生錢“，也就是說(shuō)，大家拿這個(gè)錢更多是賺錢去的，而不是去消費(fèi)，去玩的。大多數(shù)家庭和個(gè)人都喜歡靠這個(gè)本錢去養(yǎng)活自己、給家人更好的生活和發(fā)展，改變命運(yùn)。

我看到身邊很多開小公司小店鋪的老板們都很辛苦，都靠一點(diǎn)點(diǎn)的本錢慢慢滾，想怎么樣做好一點(diǎn)小生意，讓自己的家人活得更好一點(diǎn)，讓下一代不像自己這么辛苦，每次想到這些，和這些人聊起來(lái)，我都有一種想哭的感覺(jué)，因?yàn)槲揖蜁?huì)想到我的父母……tmd，越說(shuō)越酸了。

因?yàn)殂y行不給這些人貸款，這些人沒(méi)辦法，就會(huì)各種渠道想借款，不得不接受所謂的民間貸款，還有所謂的”高利貸“，我在做這行之前，對(duì)高利貸是一個(gè)非常貶義的看法，現(xiàn)在，我對(duì)這個(gè)詞，更加以一個(gè)中性的詞匯來(lái)看待，究竟什么是高，什么是低，不是以某一個(gè)數(shù)字來(lái)看待的，我認(rèn)為是以經(jīng)營(yíng)的回報(bào)能力來(lái)看待的，如果我借10萬(wàn)塊進(jìn)貨，2個(gè)月之后我能賣掉貨，賺一倍最后賣20萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候，我2個(gè)月內(nèi)，我給1萬(wàn)塊的利息都不算貴的，1萬(wàn)塊針對(duì)10萬(wàn)的利息是多少？相當(dāng)于月息5分了，你說(shuō)這算不算高利貸？我覺(jué)得不一定，如果不能借這筆錢，我根本無(wú)法賺另外的9萬(wàn)。

我認(rèn)為，消費(fèi)性的小微貸款也有，但現(xiàn)在還比較少，一般都是信用卡解決了，因?yàn)檫@些人往往是白領(lǐng)，有銀行正常流水，辦信用卡比較簡(jiǎn)單。但經(jīng)營(yíng)性的人，往往流水不穩(wěn)定或不在銀行提現(xiàn)而是以現(xiàn)金體現(xiàn)。現(xiàn)在，我認(rèn)為一般的二三線城市的老百姓，還沒(méi)有真正建立起在消費(fèi)時(shí)進(jìn)行貸款的習(xí)慣，如果不是經(jīng)營(yíng)能賺錢，僅僅是消費(fèi)，他們絕對(duì)是不會(huì)貸款的。

所以目前的小微貸款主流是經(jīng)營(yíng)，而不是消費(fèi)。至少我認(rèn)為在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，大家是為了錢生錢，而不是借錢去happy，去消費(fèi)。但是，我們看到，有些人消費(fèi)貸款去裝修去留學(xué)去結(jié)婚等，這些說(shuō)實(shí)話我覺(jué)得也是變相的一種長(zhǎng)期投資。當(dāng)然，這些貸款，他們對(duì)承擔(dān)利息的水平是更保守的。

建設(shè)這些小微貸款的毛細(xì)孔，就需要一個(gè)發(fā)達(dá)的金融體系，而且這些金融體系在商業(yè)的角度是可持續(xù)的，就是有利可圖的，現(xiàn)在的傳統(tǒng)銀行體系認(rèn)為做這個(gè)事情風(fēng)險(xiǎn)高又無(wú)利可圖，所以做得很少。

因?yàn)槟壳暗你y行體系，還是以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)特征而設(shè)置的，并非是以真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立的，大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)置還是以解決大型企業(yè)、中型企業(yè)以及地方政府的融資為主要特征的，即使做一些小額的業(yè)務(wù)，也是以個(gè)人消費(fèi)為目標(biāo)的，以小微經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)的很少。而且內(nèi)部很多的流程和KPI機(jī)制無(wú)法保證這些。

所以我馬上要講到第四個(gè)話題，小微貸款為什么需要互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)思維可以究竟解決小微貸款的哪些問(wèn)題？又對(duì)小微貸款的發(fā)展起什么深遠(yuǎn)的影響？

互聯(lián)網(wǎng)天生就是解決那種長(zhǎng)尾問(wèn)題的最好辦法。

我做了13年互聯(lián)網(wǎng)，在不同類型的互聯(lián)網(wǎng)公司都做過(guò)，包括網(wǎng)易、騰訊等這樣的大公司，也包括一直以來(lái)的創(chuàng)業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)我非常熟悉，金融行業(yè)剛剛接觸，對(duì)我來(lái)說(shuō)，如果我對(duì)比的話，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)非常講究高效、透明和扁平，很多東西都希望簡(jiǎn)單化，而金融行業(yè)很多東西都故意搞得比較復(fù)雜，比如銀行的一個(gè)等額本息和等額本金，就會(huì)把很多老百姓糊弄了，比如前者，如果你從銀行貸款100萬(wàn)，分20年還，哪怕最后一個(gè)月，你所還的銀行利息都是100萬(wàn)本金的利息，對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)就很虧，會(huì)比等額本金多還不少利息，很多老百姓不知道以為這樣算起來(lái)方便，每個(gè)月都還一個(gè)數(shù)字的款，實(shí)際上，還是被金融行業(yè)的各種算法給糊弄了?；ヂ?lián)網(wǎng)在追求越來(lái)越簡(jiǎn)單的文化的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)還在玩文字游戲。

所以，今天的金融對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，不是一個(gè)通俗易懂的東西，不那么讓人親近?；ヂ?lián)網(wǎng)今天已經(jīng)在深深在影響我們生活中的方方面面，我們的衣食住行因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的存在而變得越來(lái)越好，需求解決更簡(jiǎn)單，體驗(yàn)更舒服，相應(yīng)地，互聯(lián)網(wǎng)是不是也可以讓金融業(yè)更親近呢，讓借貸關(guān)系更簡(jiǎn)單更美好呢？

建設(shè)這種毛細(xì)孔，互聯(lián)網(wǎng)其實(shí)一個(gè)無(wú)規(guī)則的多對(duì)多體系，它不是直線型的，也不是樹狀型，其實(shí)它是立體的無(wú)規(guī)則的，類似細(xì)胞運(yùn)動(dòng)。我看現(xiàn)在每個(gè)p2p就有點(diǎn)那種各種細(xì)胞都在動(dòng)的感覺(jué)。

互聯(lián)網(wǎng)重構(gòu)金融，首先將重新建立信任的問(wèn)題。信任不是靠強(qiáng)制，不是靠牌照，不是靠錢多，而是靠自主選擇、靠體驗(yàn)、靠滿意度。我一直喜歡打個(gè)比方，你現(xiàn)在去吃飯，你用大眾點(diǎn)評(píng)，你去買機(jī)票，去攜程，你住個(gè)酒店去7天如家什么的，這是衛(wèi)生部、交通部的要求嗎？是因?yàn)樗麄冇信普彰?？是他們錢多嗎？我看都不是，都是靠自然選擇的滿意度，靠體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，體驗(yàn)是這個(gè)時(shí)代最tmd要命關(guān)注的東西。我做好貸網(wǎng)之后，發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)的人最大的特點(diǎn)是邏輯性好，理性強(qiáng)，但大多數(shù)對(duì)體驗(yàn)都沒(méi)啥感覺(jué)，做很多布局和所謂的產(chǎn)品，更強(qiáng)調(diào)邏輯是不是對(duì)，功能是不是全，而不是考慮人們是不是要，體驗(yàn)是不是足夠爽。

關(guān)于體驗(yàn)究竟是什么，我在霍書記的金融局開會(huì)匯報(bào)的時(shí)候，做了一個(gè)比方，我現(xiàn)在再說(shuō)一下，我覺(jué)得體驗(yàn)就像男人找女人希望找美女，女人找男人希望找?guī)浉缫粯?，大家互相找不是為了”功能正?！斑@個(gè)邏輯，而是真正為了雙方是不是感覺(jué)爽，生育等性別功能不是最重要的，每天看上去爽還有其他爽才是最重要的，這就是體驗(yàn)，這就是人性。

然后，再基于此，重新談信任談體驗(yàn)，然后再到小微貸款如何依賴互聯(lián)網(wǎng)談價(jià)值，我覺(jué)得才行。這個(gè)理念首先得先轉(zhuǎn)彎。

互聯(lián)網(wǎng)就是一個(gè)自下而上的力量，它既是一個(gè)技術(shù)手段，更是一個(gè)思維模式。從技術(shù)角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)有更強(qiáng)的覆蓋用戶的能力，無(wú)地域限制成本更低；從思維的角度來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)公司更強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)，通過(guò)體驗(yàn)去留住用戶，哪怕是免費(fèi)的用戶互聯(lián)網(wǎng)公司也會(huì)全心全意服務(wù)得特別好。反之你看銀行，如果你沒(méi)錢，就給你白眼，如果你有錢，你就VIP，你就去私人銀行服務(wù)吧。

同樣，今天的消費(fèi)者越來(lái)越愿意自主選擇，以自己的體驗(yàn)來(lái)決定信任的取舍，效率更高體驗(yàn)更好的金融企業(yè)才會(huì)更受歡迎。然而，目前而言，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)如銀行還沒(méi)完全從過(guò)去的以自身感覺(jué)很ok的狀態(tài)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，還是以自己為中心，不是以用戶為中心，加上傳統(tǒng)銀行接觸客戶的效率還比較低，反之互聯(lián)網(wǎng)接觸用戶的頻率可以更高，所以，互聯(lián)網(wǎng)可以改變很多。

關(guān)于效率的問(wèn)題，現(xiàn)在的銀行，接觸客戶大多數(shù)還是靠在城市最豪華的鬧市區(qū)建立網(wǎng)點(diǎn)，有敞亮的大廳和專業(yè)的工作人員，幫助用戶加強(qiáng)對(duì)銀行的信任度。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá)，大多數(shù)用戶已經(jīng)不再去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，小微企業(yè)更少去的，所以銀行本來(lái)的這些優(yōu)勢(shì)將逐漸降低的，所以，從覆蓋用戶角度，互聯(lián)網(wǎng)比傳統(tǒng)金融體系更容易。成本也低很多。而且，小微企業(yè)什么時(shí)候需要錢，往往是一個(gè)很急的過(guò)程，它往往希望第一時(shí)間的響應(yīng)就被滿足，互聯(lián)網(wǎng)就帶來(lái)了這樣的機(jī)會(huì)，第一時(shí)間滿足小微企業(yè)的需求的響應(yīng)。

事實(shí)上，銀行就是一個(gè)媒介和中介，也不是真正有錢的，它的錢也是儲(chǔ)戶的，也是老百姓的，而不是屬于哪個(gè)銀行自己的，既然以前傳統(tǒng)銀行不愿意貸款給小小微企業(yè)，那么，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，小微一定是可以拋棄他們的，所以才有了P2P，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)成為了比傳統(tǒng)銀行更好的一個(gè)中介和媒介。

當(dāng)然，如果銀行認(rèn)為小微有價(jià)值，就應(yīng)該去用互聯(lián)網(wǎng)的思維去做小微貸款，所以，互聯(lián)網(wǎng)不是僅僅屬于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也可以被傳統(tǒng)的金融行業(yè)所利用。今天，互聯(lián)網(wǎng)金融將讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)金融有機(jī)會(huì)重新在一個(gè)新的業(yè)態(tài)下展開競(jìng)爭(zhēng)。我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)僅僅是一個(gè)傳統(tǒng)金融行業(yè)的鯰魚，攪動(dòng)傳統(tǒng)金融行業(yè)的玩法，一方面重新打破規(guī)則，給更多人帶來(lái)小微金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，另一方面，也在幫助傳統(tǒng)的銀行等金融機(jī)構(gòu)提高競(jìng)爭(zhēng)力提升用戶體驗(yàn)，最終，誰(shuí)的體驗(yàn)好，誰(shuí)就會(huì)在這個(gè)市場(chǎng)中找到自身的價(jià)值，探索到一條全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)之路。

今天的話題因?yàn)橹饕劵ヂ?lián)網(wǎng)金融與小微貸款的關(guān)系，以及小微貸款的文化變遷和發(fā)展。所以，我沒(méi)有就互聯(lián)網(wǎng)如何在具體操作層面做小微貸款業(yè)務(wù)展開討論，請(qǐng)大家諒解。謝謝大家給我發(fā)言主持的機(jī)會(huì)。

via:新浪創(chuàng)事記