互聯(lián)網(wǎng)支付就是互聯(lián)網(wǎng)金融的地基，支付就是一個(gè)天然的流量入口，進(jìn)可攻，退可守。

在互聯(lián)網(wǎng)金融支付領(lǐng)域，2016年可以說是牌照競爭最激烈的一年。起初各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司看見支付寶擁有那么大的資金流入流出，大部分是依靠其用戶量和天然的電商流量入口，很多企業(yè)認(rèn)為這是應(yīng)該的。但是當(dāng)京東宣布剝離估值460億的京東金融的時(shí)候，很多企業(yè)都坐不住了，眼紅了。這時(shí)候，支付牌照成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競爭的對象。

支付牌照之爭

2016年第三方支付牌照交易并購表

以上是2016年第三方支付牌照交易的并購表，奇虎360以及樂視還是收購當(dāng)中。收購支付牌照的原因當(dāng)然不止我上面提到的那點(diǎn)。還有支付產(chǎn)品能夠掌握征信想要的數(shù)據(jù)，支付能夠?qū)崿F(xiàn)資金的價(jià)值閉環(huán)等等。

幾乎所有大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想要擁有一張支付牌照，支付牌照就像一座橋梁，而這座橋梁就是連接自身商業(yè)業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)的過渡產(chǎn)物。

互聯(lián)網(wǎng)支付就是互聯(lián)網(wǎng)金融的地基，支付就是一個(gè)天然的流量入口，進(jìn)可攻，退可守?？蛇M(jìn)軍理財(cái)保險(xiǎn)借貸等其他金融服務(wù)，或者跨界合作；亦可退一步單純作為一個(gè)支付工具，免繳其他支付渠道的費(fèi)用，自己也可以收集數(shù)據(jù)，作為未來征信工作的一部分。

第三方支付開始流量變現(xiàn)

支付寶和財(cái)付通的發(fā)力，改變了很多消費(fèi)者原來的支付習(xí)慣。無論是線上和線下可以說支付寶和財(cái)付通幾乎壟斷了整個(gè)消費(fèi)支付市場。今年，微信支付和支付寶相繼推出體現(xiàn)收費(fèi)方案，一方面的是在用戶習(xí)慣養(yǎng)成之后，降低自身支付服務(wù)的成本；另一方面是通過設(shè)置資金流出的門檻，使個(gè)人用戶的資金盡量留存在支付系統(tǒng)中，或者在自身的消費(fèi)場景中消費(fèi)。

從這件事情中也可以看出，中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場從“用戶培養(yǎng)”階段向“產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級”階段過渡發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)支付市場依靠產(chǎn)品功能本身已經(jīng)不會太大改變用戶格局和市場份額，接下來是比拼支付技術(shù)和支付服務(wù)的時(shí)候了。

“用戶培養(yǎng)”期已過，大家現(xiàn)在都在想怎么賺錢。無論是自帶流量的支付寶、財(cái)付通等產(chǎn)品，還是拉卡拉等獨(dú)立的第三方支付產(chǎn)品，都在積極布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以支付為核心衍生出其他的金融業(yè)務(wù)。不過目前的金融業(yè)務(wù)也僅僅是在自己的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，很少能夠有企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)跨界合作。

流量變現(xiàn)的時(shí)代，支付企業(yè)都在以支付功能作為核心尋求多樣化、國際化等新的盈利模式和盈利空間。支付是商業(yè)變現(xiàn)的必經(jīng)之路，線上的消費(fèi)場景越來越豐富，線上支付市場還會繼續(xù)持續(xù)擴(kuò)張。線下支付市場隨著互聯(lián)網(wǎng)化之后，開始對自己的商業(yè)模式進(jìn)行優(yōu)化。所以在線上通過拓展金融業(yè)務(wù)來拓展自己的業(yè)務(wù)來源，線下可以提供面向B端用戶，增加對賬、營銷、風(fēng)控等多個(gè)方面的增值服務(wù)。

第三方支付的困境

第三方支付變現(xiàn)之路并不是那么一帆風(fēng)順。支付寶和財(cái)付通握有第三方支付的絕對地位，一直占有穩(wěn)定的市場，其他互聯(lián)網(wǎng)公司想要進(jìn)軍破局很難！

（截圖于易觀智庫）

這是易觀智庫統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，雖然是2016年第2季度的數(shù)據(jù)，但是也能夠說明第三方支付市場的一些情況。支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)商務(wù)不用說了，各自都有流量優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢?？戾X依附于萬達(dá)集團(tuán)的線下商城的產(chǎn)業(yè)。匯付天下、易寶支付都是深耕B端用戶的支付領(lǐng)軍者，易寶支付的易寶公益圈是互聯(lián)網(wǎng)三大公益平臺之一。環(huán)迅支付在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新，是國內(nèi)唯一VISA全球電子商務(wù)安全計(jì)劃中國區(qū)戰(zhàn)略合作伙伴。寶付支付依靠東方財(cái)富的金融業(yè)務(wù)，使其在第三方支付中占有一定的地位。

所以說，其他互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)想要進(jìn)軍破局，很難?。?！

但也不能說其他的支付企業(yè)一點(diǎn)機(jī)會也沒有，畢竟現(xiàn)在的市場格局相對清晰一些，接下來整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融會以金融科技發(fā)展為主，模式創(chuàng)新已經(jīng)不是大多數(shù)產(chǎn)品的核心競爭力。所以在支付技術(shù)上能夠走在其他支付企業(yè)的前面而且本身具有流量就可能進(jìn)軍破局，比如美團(tuán)在烏鎮(zhèn)上推出智能POS機(jī)就是一次突破，但是市場的認(rèn)可度有多高尚不明確。

第四方支付的生機(jī)

第三方支付的戰(zhàn)爭之后，迎來第四方支付的一片生機(jī)。第四方支付是整合第三方支付的集成式的支付平臺。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年有8家第四方支付平臺獲得融資，詳情見下表：

2016年中國第四方支付產(chǎn)品融資情況

前幾年第三方支付為了爭搶用戶展開的“燒錢大戰(zhàn)”，使用戶的消費(fèi)支付習(xí)慣開始轉(zhuǎn)變，從原本的刷卡POS機(jī)演變?yōu)槎鄻踊膾叽a設(shè)備。然而，商家和消費(fèi)者同時(shí)疲于應(yīng)對各種帳號申請、對賬等過程，這就形成了支付市場痛點(diǎn)。所以第四方支付就開始涌現(xiàn)。

第四方支付的天然優(yōu)勢在于其能夠滿足消費(fèi)者的碎片化的需求。在移動支付的大潮下，支付場景愈加分化、碎片等特點(diǎn)決定了不可能一家獨(dú)大的市場格局，而多元化的群雄爭霸的局面將為第四方支付的發(fā)展創(chuàng)造了生存空間。

第四方能夠拉近商戶和消費(fèi)者之間的距離，通過這種弱關(guān)系，如果能夠加上一些日常的維系工作就可能轉(zhuǎn)化為強(qiáng)關(guān)系，進(jìn)而發(fā)掘出消費(fèi)者更多的消費(fèi)需求和消費(fèi)場景。第四方支付除了幫助商戶對接眾多的第三方支付產(chǎn)品，還能夠幫助商戶查看自己的財(cái)務(wù)情況和消費(fèi)者記錄，還可以幫助商戶實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化的營銷。這也是今年第四方支付被資本市場看好的原因之一。

支付寶國際化才剛剛開始

韓國隨處可見的支付寶LOGO

2016年11月22日，韓國新世界集團(tuán)與支付寶達(dá)成市場戰(zhàn)略合作。其實(shí)支付寶早已進(jìn)入了韓國的支付市場，這兩年在韓國的大街小巷中，越來越多的商戶都出有了“支付寶支付”的功能。支付寶已經(jīng)成為了韓國中國游客聚集區(qū)的一種新興的支付方式，從退稅、到購物、到交通出行（支付寶T-money卡），支付寶都能通通搞定。

韓國只是支付寶進(jìn)軍國際市場的起點(diǎn)，韓國每年都能夠吸引大量的中國游客，所以拿韓國進(jìn)行試點(diǎn)。雖然在韓國的試水是成功的，但是支付寶的國際化之路可能并不好走，發(fā)達(dá)國家的消費(fèi)者喜歡使用信用卡，發(fā)展中國家的支付設(shè)備和條件比較落后，支付寶想要國際化并非一件易事，但是走國際化的道路是必然的。

值得期待的支付科技

馬云“刷臉支付”

2014年愚人節(jié)支付寶提出了“空付”的支付概念。通過掃描授權(quán)、設(shè)置限額，可以賦予任何實(shí)物價(jià)值，用該實(shí)物來支付。

今年6月份左右，Visa歐洲提出了新的電子商務(wù)解決方案，利用AR技術(shù)實(shí)現(xiàn)在線購物和在線支付。

以及蘋果、小米、三星等企業(yè)都推出了NFC支付（近場支付、通過手機(jī)等終端設(shè)備即可完成支付的新型移動支付方式）。

人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段必將帶領(lǐng)著支付市場走向智能化，也為未來支付市場帶來了更大的想象空間。同樣這也是其他支付企業(yè)的機(jī)遇，給未來的支付市場蒙上了一層面紗。

作者：Lighthouse_hang（微信公眾號：Lighthouse互聯(lián)網(wǎng)深度分享），Lighthouse互聯(lián)網(wǎng)實(shí)驗(yàn)室成員。

來源：http://www.jianshu.com/p/b7e9f56a053d

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