編輯導(dǎo)語：數(shù)字人民幣對(duì)公錢包、商戶、收款碼，這三者之間是什么關(guān)系呢？店鋪如果想要開通使用數(shù)字人民幣，又要經(jīng)過什么流程呢？一起來看一下吧。

近期收到知識(shí)星球會(huì)員提問，Ta的問題是這樣的（問題比較具有代表性）：數(shù)字人民幣對(duì)公錢包、商戶、收款碼之間是什么關(guān)系？比如一家連鎖蛋糕店，有很多分店，需要什么流程能夠開通使用數(shù)字人民幣，需要每家分店分別提交材料嗎？

針對(duì)Ta的問題，我們必須先理清數(shù)字人民幣對(duì)公錢包、商戶、收款碼三者的基本概念。

一、數(shù)字人民幣對(duì)公錢包

數(shù)字人民幣對(duì)公錢包是企業(yè)（商戶）數(shù)字人民幣收款的載體，是依托法定數(shù)字人民幣流通體系的支付工具，用于數(shù)字人民幣收付、母子錢包維護(hù)、資金交易查詢及紅包批量代發(fā)等業(yè)務(wù)處理。

對(duì)公錢包開通時(shí)須綁定一個(gè)對(duì)公結(jié)算戶進(jìn)行資金兌付。

（XX銀行對(duì)公錢包測(cè)試界面）

二、商戶

這個(gè)比較好理解，它主要是指市場(chǎng)上個(gè)體及企業(yè)主。一般來說，商戶在POS機(jī)中說得比較多，因而POS機(jī)簽約的主體就是一個(gè)個(gè)商戶。

對(duì)此，我們能在相關(guān)領(lǐng)域還能看到特約商戶、特惠商戶等多個(gè)概念，在此就不一一贅述了。

三、收款碼

1. 商戶收款碼

商戶通過收銀系統(tǒng)或碼牌，向錢包用戶展示數(shù)字人民幣收款二維碼，用戶通過數(shù)字人民幣APP打開掃一掃完成付款。

2. 個(gè)人收款碼

錢包用戶通過打開數(shù)字人民幣APP，下滑向其他錢包用戶展示收錢碼，可設(shè)置收款金額。

目前數(shù)字人民幣收付款主要表現(xiàn)形式為商戶掃用戶錢包場(chǎng)景居多。

SO，數(shù)字人民幣對(duì)公錢包、商戶、收款碼之間屬于數(shù)幣資金流轉(zhuǎn)載體對(duì)象關(guān)系，并相互依存。商戶通過開通對(duì)公錢包向用戶進(jìn)行收款，資金實(shí)時(shí)結(jié)算。

接下來，以連鎖蛋糕店（線下收款場(chǎng)景）為例梳理數(shù)字人民幣接入流程：

1）對(duì)公錢包開立

連鎖蛋糕店與運(yùn)營機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，簽署數(shù)字人民幣對(duì)公錢包服務(wù)及保密協(xié)議，并根據(jù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)開立要求，提交對(duì)公錢包資料開立對(duì)公錢包。

每家對(duì)公錢包開立所需材料及要求基本一致。包含：單位證明文件、委托授權(quán)書、對(duì)公錢包服務(wù)及保密協(xié)議（兩方）、錢包開立意愿核實(shí)書、盡職調(diào)查意見書等。

問題中提到了連鎖蛋糕店開立對(duì)公錢包資料提交問題，不管連鎖蛋糕店是總店收款模式還是分店收款模式，無須每家蛋糕分店分別提交開立材料，只須總店申請(qǐng)開立對(duì)公錢包即可。

2）母子錢包維護(hù)

錢包開立成功后，對(duì)公錢包管理者（一般為公司財(cái)務(wù)）為每家分店新增子錢包，用于分店收款（通過對(duì)公錢包管理后臺(tái)維護(hù)管理功能新增）。

如為總店收款模式，所有交易資金均由母錢包收款；如為分店收款模式，每家分店交易資金由運(yùn)營機(jī)構(gòu)結(jié)算至對(duì)應(yīng)的子錢包。

3）連鎖蛋糕店收款機(jī)具改造

目前試點(diǎn)城市運(yùn)營機(jī)構(gòu)、拉卡拉、銀聯(lián)、通聯(lián)等機(jī)構(gòu)商戶基本已完成收款機(jī)具改造升級(jí)，支持客戶使用數(shù)字人民幣進(jìn)行付款。

機(jī)具改造一般由運(yùn)營機(jī)構(gòu)或機(jī)具廠商完成，商戶同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行一定的優(yōu)化升級(jí)即可。

自此，蛋糕店就能使用掃碼槍掃客戶數(shù)字人民幣付款碼進(jìn)行收款啦！

商戶有數(shù)字人民幣接入相關(guān)疑問的歡迎前往知識(shí)星球提問及評(píng)論。

作者：沐沐，公眾號(hào)“沐沐講數(shù)幣”運(yùn)營號(hào)主，“數(shù)字人民幣支付產(chǎn)品”專家、特邀講師。曾任職于某上市支付公司，N年支付產(chǎn)品汪一枚（支付界老油條）。做過幾年聚合支付系統(tǒng)建設(shè)，經(jīng)歷過數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景從0到1的搭建的過程。

本文由 @沐沐講數(shù)幣 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。