編輯導語：一年一度的購物狂歡節(jié)618即將來臨，今年的經濟形勢不容樂觀，但是大家買買買的心還是十分躁動，近日國外也掀起了先買后付的熱潮，以此來刺激消費。蘋果版“花唄”的推出更加順應了這一熱潮，讓我們一起來看看吧。

作者：老狐；公眾號：科技狐（ID：kejihutv）；

今年的 618 高潮將會在今晚開啟，大伙的購物車都塞滿了嗎？

雖然今年的經濟形勢不太好，但有些東西該買還得買，哪怕一時半會還付不上，還有各種花唄、白條，24 期免息等著我們，生怕我們不買。

確實，網(wǎng)絡支付這一塊，中國已經領先國外太多了，甩它們幾條街。

可能覺得差距太大了吧，最近國外也掀起了先買后付的熱潮，而且出了名“反應慢”的蘋果也加入了戰(zhàn)斗，推出了蘋果版“花唄”，不知道現(xiàn)在支付寶是啥心情呢。

一、蘋果版“花唄”上線

以前的蘋果支付，大家一般就刷刷公交，或者有啥羊毛才會拿出來薅一下，不然平時都是優(yōu)先微信/支付寶買單。

可能蘋果也想努力一把吧，在上周的 WWDC 大會上，推出了 Apple Pay Later 分期付款方案。

這項服務將會內置在 iOS16 的錢包功能里，今年 9 月份左右就會跟大家見面了。

這服務名字還挺長的，但功能真不復雜，它就是簡化版的“花唄”，它會把你的賬單分為四份相等的金額，只要在六周內完成還款，這過程不收任何的利息和手續(xù)費。

雖然網(wǎng)絡上很多坑人的金融服務，但蘋果這個真沒啥坑的，直接六周免息，大家按時還款，啥事沒有。

而且只要是通過 Apple Pay 的賬單都支付，純純的 Apple Pay 用戶福利了。

至于大家常用的花唄，只要買單時沒注明免息，那么你的分期賬單還是有利息的，哪怕手續(xù)費不高，但要給額外的錢，就覺得自己虧了好吧…

這波 Apple Pay Later 服務確實不錯，但也僅限于 Apple Pay 的范疇，其實現(xiàn)在國內還有很多場景是不支持 Apple Pay 的。

例如大家常逛的淘寶，就不支持，還有線下需要自己掃碼付款的場景都無法使用 Apple Pay 。

所以，蘋果想要靠 Apple Pay 搶占國內市場，還得多做些接地氣的改變，不然真打不過微信、支付寶兩大哥的。

二、火爆的先買后付

大家都知道蘋果不愛推新技術，它會用證明這項技術/服務很火，或者能很穩(wěn)定的使用，而先買后付服務在國外已經火了很長一段時間了，這類服務被稱為 BNPL （ Buy Now，Pay Later ）。

有朋友會問，國外的信用卡分期支付不比國內早 N 年出現(xiàn)嗎，為何現(xiàn)在才開始火呢？

國外的信用卡體系確實很完備，分期支付大部分人也在用，但BNPL 可以看成是信用卡分期付款的新版本。

由于國外的信用卡體系過于完善，所以有很多專門的法律條款限制它的使用，例如美國會限制21 歲以下的年輕人申請信用卡。

但 BNPL 平臺卻毫無限制，而且申請條件無比簡單，放款速度極快，想買啥基本就能分期買到。

不僅申請快捷，BNPL 還優(yōu)勢多多，美國信用卡平均利率在15%-20% 左右，但 BNPL 直接免息，只要你能在限期內把借的錢還上了，那就沒有任何的費用。

還有一個逆天的優(yōu)勢，那就是BNPL 不上征信！

雖然大家按期歸還上征信也沒啥問題，但說不定哪天忘了還，或者手頭緊真還不上，那我們的征信就會帶上幾個明顯的逾期記錄，說不定以后房貸都下不來…

而BNPL不上征信的優(yōu)勢，真能讓用戶放心的使用，哪怕暫時還不上，也不至于那么慌…

一頓下來，很多朋友會懷疑，羊毛出在羊身上，BNPL 不可能是做慈善的，肯定會在哪里把錢收回來！

確實 BNPL 平臺是商業(yè)性質的，但它不收普通消費者的錢，它收的是商家的錢。

就像國內一些返利商城，BNPL 平臺同樣靠收取商家的傭金盈利，一般一家 BNPL 平臺會跟商家收取 4％ 左右的傭金，也就是說只要用戶下單多，它賺得就越多。

這怪不得，外媒都在報道BNPL把歐美年輕人給掏空了。

三、消費量力而為

來到這里老狐就不想籠統(tǒng)的去批判什么消費主義的了，畢竟現(xiàn)在到處都在刺激消費，沒人消費，我們的生活也好不到哪里去。

至于BNPL模式最大的缺點也正是壞賬率高，很多人盲目的享受先買后付，導致債臺高筑，入不敷出。

但這不能否定 BNPL 存在的合理性，BNPL 把收益來源從消費者轉移商家，減輕了用戶負擔。

而且消費行為不上征信，同樣減少了用戶的使用成本，這對消費者來說都是妥妥的利好。

哪怕 BNPL 平臺暴雷跑路了，也不用消費者承擔責任，畢竟貨已經拿到了，至于錢，商家問平臺要去，跟消費者沒一毛錢關系。

所以，只要我們的消費觀念足夠的科學，那么完全可以利用好 BNPL 服務，在享受和消費之間做出更好的平衡，讓自己過得更好。

沒錢就不怕被騙了。

作者：老狐；編輯：豬肉丸；公眾號：科技狐（ID：kejihutv）；

來源：https://mp.weixin.qq.com/s/vXtnqVebfuognYoFt3DkZA

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