今天扯哥在新浪微博上看到了一段話，分享給小伙伴們：

【信息對(duì)稱結(jié)束銀行好日子？】現(xiàn)絕大多數(shù)銀行都有網(wǎng)上銀行，搞金融互聯(lián)網(wǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)金融則包括網(wǎng)絡(luò)支付體系、網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上商店及各種金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給銀行致命一擊，前景雖不明朗，但靠信息不對(duì)稱賺取差價(jià)的傳統(tǒng)商業(yè)模式正日漸被淘汰?！⒉拧秳P恩斯 銀行業(yè)“關(guān)店”不遠(yuǎn)》

扯哥感覺真是對(duì)，想借此扯扯銀行人的思維方式，也算是對(duì)扯哥這么多年和銀行圈朋友打交道的一個(gè)總結(jié)吧。（娘的，想起年終總結(jié)了，都是淚啊。。。）

思維方式一：就我懂金融，你們都不專業(yè)

扯哥接觸的不少銀行圈朋友，有些是金融、財(cái)會(huì)相關(guān)專業(yè)出身，有些是技術(shù)專業(yè)做了好多年的銀行系統(tǒng)，可以說都是在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域浸淫多年的人了。這些童鞋普遍都有這種心態(tài)，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方支付公司，很多人是不屑一顧的，認(rèn)為這些公司都是草根，都是不懂裝懂，瞎折騰，不能搞高精尖的投資、信貸，只能忽悠忽悠屌絲、做做簡單的支付。

但是現(xiàn)在情況發(fā)生了根本性的變化，就是這些銀行瞧不起的公司、瞧不起的人，不斷的在互聯(lián)網(wǎng)上開疆拓土。一些第三方支付公司的用戶規(guī)模已經(jīng)超過單一銀行，處理的資金量、沉淀下來的資金量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一些中小銀行的規(guī)模；互聯(lián)網(wǎng)金融更是可怕，互聯(lián)網(wǎng)公司銷售基金的速度和金額都已經(jīng)遠(yuǎn)超銀行渠道，很多屌絲用戶紛紛把自己的銀行存款劃轉(zhuǎn)認(rèn)購互聯(lián)網(wǎng)公司銷售的基金，巨量的螞蟻搬家比猛獸還可怕。如果說在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，銀行人是專業(yè)的，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，誰更專業(yè)還說不準(zhǔn)呢！

思維方式二：信息不對(duì)稱，我吃定你了

扯哥有一次參加一個(gè)論壇，與一個(gè)銀行的朋友聊天，聊到了金融類客戶端把信息透明化、公開化的問題。他不是太認(rèn)可金融類客戶端對(duì)銀行的價(jià)值，他認(rèn)為各銀行的業(yè)務(wù)同質(zhì)化很嚴(yán)重，僅僅是在一些業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)上有先后之分，他不希望客戶看到自己銀行的短處，希望通過銀行與客戶之間的信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)獨(dú)占客戶資源；而金融類客戶端，尤其是第三方公司出品的產(chǎn)品，基本上都是覆蓋多家銀行的信息和功能，用戶很方便的就能夠比較銀行之間的差異，不同銀行產(chǎn)品或服務(wù)之間優(yōu)劣清晰展現(xiàn)?？偨Y(jié)一下，其實(shí)就是習(xí)慣了信息不對(duì)稱帶來的收益，不愿意被信息的對(duì)稱打破既得利益。

但互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，就是通過打破既得利益實(shí)現(xiàn)的，銀行想在這個(gè)浪潮中獨(dú)善其身恐怕是不行的。小伙伴們隨便上網(wǎng)搜搜、到應(yīng)用市場看看，有數(shù)不清的網(wǎng)站或客戶端提供金融信息類、交易類服務(wù)，我們可以輕松的比較各行信用卡的功能和服務(wù)，從中挑選一款最適合自己、最占便宜的卡片；我們可以通過多種條件搜索不同基金公司的產(chǎn)品，購買最符合自己投資偏好的基金產(chǎn)品，而且認(rèn)購費(fèi)還有大幅折扣；我們可以搜到最便宜的轉(zhuǎn)賬方式，不用通過銀行，通過第三方支付公司也能夠?qū)崟r(shí)轉(zhuǎn)賬，有些還免費(fèi)。說白了，信息對(duì)不對(duì)稱，銀行說了不算，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展必然會(huì)讓越來越多的信息公開化，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱，銀行只能順應(yīng)這個(gè)趨勢，放下那些早晚要失去的既得利益。

思維方式三：我根正苗紅，我有利差，你奈我何

都知道銀行有錢，但你知道銀行到底多有錢嗎？在2013財(cái)富中國500強(qiáng)排行榜中，前10名的企業(yè)中有3家是銀行，依次是工行、建行、農(nóng)行；另外，金融行業(yè)在500強(qiáng)企業(yè)的總利潤中的占比超過50%，可以看出銀行的盈利能力有多強(qiáng)。這些收益很大一部分來自于存貸款的利差收益，中間業(yè)務(wù)的收益占比并不大，這是非常有中國特色的。而這些，都是政策保障的，并不是市場化行為，銀行能夠這么輕松舒服的賺錢，又有國家兜底不擔(dān)心倒閉，有這種思想也就不奇怪了。

近期的一些政策導(dǎo)向有些變化了，可以說前所未有。一個(gè)是央行今年發(fā)布的《2013年中國金融穩(wěn)定報(bào)告》稱，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已具備，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。也就是說，國家將允許銀行破產(chǎn)倒閉，不再兜底了；一個(gè)是央行今年7月全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，貸款利率沒有最低，只有更低，原來天下銀行一個(gè)價(jià)的時(shí)代正式終結(jié)了，雖然沒有放開存款利率的管制，但還是離利率市場化的目標(biāo)越來越近了?？空咧贫ǖ睦畛燥?，越來越不靠譜了，銀行的利差收益必然降低，如何進(jìn)一步做大規(guī)模、降低成本是銀行必須要考慮的。

扯了這么多，扯哥也得為一些進(jìn)步滴銀行說兩句。銀行和銀行也是不同的，不是所有的銀行都抱著上面這些陳舊的思想，有幾個(gè)銀行還是很會(huì)與時(shí)俱進(jìn)的，能夠順應(yīng)潮流，主動(dòng)求變。扯哥認(rèn)為招行、光大、平安這幾家銀行還是做得比較好的。

招行較早的推出了手機(jī)銀行客戶端，其卡中心還推出了面向信用卡用戶的掌上生活客戶端，在具體的功能設(shè)計(jì)和用戶體驗(yàn)上也比某些大行要強(qiáng)很多；招行還是最早推出微信服務(wù)的銀行，現(xiàn)在也是服務(wù)最全面、最人性化的微銀行。想當(dāng)年招行一卡通也是風(fēng)靡一時(shí)，引領(lǐng)了潮流，不能不說這是基因使然啊。

光大手機(jī)銀行客戶端沒什么特色，但它推出了一款瑤瑤繳費(fèi)的客戶端，集成了多種日常繳費(fèi)服務(wù)，還支持多家銀行用戶，這對(duì)銀行來說確實(shí)是個(gè)突破；光大還有個(gè)非常有意思的事情，它發(fā)動(dòng)全行的力量，把全國的公共事業(yè)單位盡可能的都接了，除了自己使用以外，還開放給了其他小銀行、第三方支付公司、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)平臺(tái)等，業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，這也是銀行中少有的開放思想了。

平安銀行是一家年輕的銀行，借助平安集團(tuán)的力量，以小吃大收購了深發(fā)展銀行，沒有那些老銀行的積習(xí)，能夠更好的擁抱互聯(lián)網(wǎng)，更貼近屌絲用戶。平安銀行也推出了多款客戶端，最近老馬主推的“壹錢包”也是挺火；平安銀行推出的個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“新一貸”也挺有特色，無抵押、門檻低、網(wǎng)上辦理，對(duì)于收入不高的屌絲們還是很有吸引力的。

（扯得太晚了，扯嫂都不樂意了，最后總結(jié)一下，趕緊睡覺。）

其實(shí)，這個(gè)時(shí)代的變革大家都看得到，都身在其中，只是不同的銀行有不同的選擇，有些固步自封，死抱著既得利益心存幻想，有些勇于改變，在被顛覆之前自宮。扯哥相信，只有改變的才能活到最后。（都是太監(jiān)。。。）銀行如此，人，也是一個(gè)道理。

來源：瞎扯金融