騰訊的黃金紅包，春節(jié)期間早有耳聞，如今情人節(jié)推出公測(cè)，作為騰訊金融布局的一枚棋子，今天簡(jiǎn)單聊聊我對(duì)黃金紅包的看法。

昨天情人節(jié)，朋友圈被各種戀愛狗的甜蜜味以及單身狗的腐臭味霸屏了，當(dāng)然這個(gè)炮火連天的節(jié)日，不少產(chǎn)品也會(huì)借勢(shì)營(yíng)銷，繼春節(jié)馬化騰的黃金紅包內(nèi)測(cè)后，情人節(jié)再發(fā)大招，1314毫克黃金比520紅包更加實(shí)惠吧，頁(yè)面也看起來高大上很多。

1. 為什么騰訊要做黃金？

按照官媒對(duì)黃金紅包的解答，黃金紅包是一種在線黃金的交易產(chǎn)品，它借助財(cái)付通和工行的合作優(yōu)勢(shì)，旨在通過黃金紅包的形式來提升在線黃金交易的頻度，增加黃金交易的活躍度。

騰訊為何要切入黃金這個(gè)領(lǐng)域呢？目前現(xiàn)貨貴金屬交易是越來越受投資人歡迎，很多互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行了嘗試，網(wǎng)易的貴金屬交易平臺(tái)，2016年交易額已經(jīng)突破7100億人民幣。軟銀中國(guó)投資的黃金錢包， 兩年來用戶量接近120萬，累計(jì)管理黃金資產(chǎn)量年均增長(zhǎng)超過800%，而阿里正計(jì)劃入股恒基貴金屬，擴(kuò)大金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍。

因此在這樣的風(fēng)口下，作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的巨頭公司騰訊，當(dāng)然不會(huì)錯(cuò)過這樣的一個(gè)機(jī)會(huì)。而黃金雖有浮動(dòng)，但是盈虧都不是很多，同時(shí)在政策層面監(jiān)管也較小，騰訊在如果黃金紅包上探路成功，接下來就會(huì)引入其他類別的重金屬交易，可能是鉑金紅包，可能是其他。

我們?cè)偕钊胨伎家幌?，為什么要做重金屬交易？隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)居民的個(gè)人收入不斷提高，而隨著階級(jí)的固化，中產(chǎn)階級(jí)以及高凈值用戶對(duì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富增值保值的需求也愈加強(qiáng)烈，而貴金屬投資作為最頂級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)得到越來越多的投資者的青睞，作為騰訊金融生態(tài)的一部分，重金屬交易的蛋糕騰訊當(dāng)然不會(huì)放過。

騰訊要做的是連接，而且是高效連接和精準(zhǔn)連接，那金融產(chǎn)品和金融用戶群體如何進(jìn)行高效連接和精準(zhǔn)連接呢，就是一個(gè)要探索的問題了，目前騰訊金融下面的基金，互聯(lián)網(wǎng)證券，P2P，各式的財(cái)富管理產(chǎn)品，他們其實(shí)被微信支付圈在了一起，但是并沒有很好的把屌絲群體和高凈值用戶區(qū)分開，如何找到高凈值，對(duì)金融服務(wù)有切身需求的深度用戶，連接線下金融服務(wù)，實(shí)行用戶高效的資產(chǎn)配置，這是騰訊做金融的使命。所以，黃金紅包也是使用騰訊屢試不爽的套路，秉承騰訊一貫的連接理念，與傳統(tǒng)金融業(yè)合作，獲得用戶數(shù)據(jù)和用戶習(xí)慣，加速存量用戶的篩選和分層，便于未來金融帝國(guó)的精準(zhǔn)服務(wù)。

2. 騰訊微黃金借勢(shì)營(yíng)銷，真的會(huì)火么？

騰訊黃金紅包，借目前騰訊的現(xiàn)金紅包的東風(fēng)推出，自帶社交屬性，黃金本身代表一種古老的財(cái)富，發(fā)同樣價(jià)值的黃金要比直接給錢更具有意義，而且黃金價(jià)格是浮動(dòng)的，收到的紅包還有可能增值，這的確很有意思。

但是任何一個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)靡和長(zhǎng)久，無非兩點(diǎn)，提高效率和降低成本。騰訊黃金紅包，坐擁微信入口，擁有天然的流量?jī)?yōu)勢(shì)，通過H5進(jìn)行購(gòu)買，操作簡(jiǎn)單，買入贖回方便快捷，運(yùn)用社交媒體的傳播屬性，迅速走紅網(wǎng)絡(luò)。

黃金紅包只是在操作層面實(shí)現(xiàn)了效率的提高，調(diào)用微信接口，只要開通了微信支付功能的人基本一步到位，不用再去實(shí)名綁卡操作，交易規(guī)則也簡(jiǎn)單明了，但是從人群的定位上，其實(shí)并沒有做到精準(zhǔn)的匹配，重金屬交易作為針對(duì)細(xì)分人群的交易行為，并不是適合所有人群玩的金融游戲，互聯(lián)網(wǎng)的普及只能降低其操作門檻，不同于余額寶的貨幣基金，其用戶習(xí)慣是多年的儲(chǔ)蓄習(xí)慣養(yǎng)成，所以用戶認(rèn)知門檻低，你再降低操作門檻，當(dāng)然會(huì)火，但是重金屬交易的認(rèn)知門檻是比較高的，具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的人或者擁有一定財(cái)富的人才會(huì)去投資重金屬，比如一些中產(chǎn)階級(jí)甚至一些有錢的大媽，你沒聽說過沒錢的大媽炒黃金吧。

因此，黃金紅包并沒有提高效率，在降低成本層面，更是受人詬病，同樣的一筆黃金交易，你直接通過工商銀行是0.25%手續(xù)費(fèi)，但是繞道微信的微黃金，就是翻倍之后的0.50%手續(xù)費(fèi)了，對(duì)于那些對(duì)于銀行產(chǎn)品不了解而且輕信互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的用戶來說，這樣的額外開支又變成了新的“智商稅”。

無論營(yíng)銷策略怎樣，借勢(shì)營(yíng)銷如何，游戲?qū)傩曰蛘呱缃粚傩远鄰?qiáng)，任何一個(gè)產(chǎn)品不解決提高效率和降低成本的問題，都難以火起來甚至存活下來，遲早有一天會(huì)有人來革命。因此，在騰訊重金屬交易的布局下，做好用戶和金融服務(wù)的高效連接和精準(zhǔn)連接，黃金紅包只是一個(gè)開始，因此有媒體將黃金紅包比作下一個(gè)余額寶，簡(jiǎn)直就是扯淡。

3. 騰訊的金融，將何去何從？

百度有百度金融，阿里有螞蟻金服，騰訊貌似除了微信支付以外，并無其他獨(dú)立金融品牌，但事實(shí)上，騰訊卻也集齊了支付、信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、證券、銀行、征信、基金、眾籌這九大金融牌照。在騰訊金融的布局中，支付有微信支付、財(cái)付通；貸款有人人貸、微粒貸，理財(cái)有理財(cái)通和最近推出的黃金錢包；保險(xiǎn)有眾安保險(xiǎn)，證券有富途證券、華泰證券；銀行有微眾銀行；征信有騰訊征信、硅谷大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室；基金有好買基金；眾籌有騰訊樂捐。

騰訊未來金融帝國(guó)的布局，依舊是個(gè)謎，但是回到金融的本質(zhì)-風(fēng)險(xiǎn)控制層面上來說，BAT三家我更看好騰訊金融的未來，很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，未來金融的風(fēng)控和授信越來越依賴數(shù)據(jù)，而百度只有搜索數(shù)據(jù)，阿里僅有電商數(shù)據(jù)，而騰訊的社交數(shù)據(jù)卻是多維度的，在用戶畫像的精準(zhǔn)描繪上，騰訊更具優(yōu)勢(shì)，在具體業(yè)務(wù)上我更看好大家并不熟知的騰訊金融云，騰訊的支付、信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、證券、銀行、征信、基金、眾籌有可能會(huì)在金融云上實(shí)現(xiàn)整合和創(chuàng)新。

阿里不擅長(zhǎng)做社交，騰訊不擅長(zhǎng)做金融，也許這是現(xiàn)狀，對(duì)于騰訊來說，引用一下坊間的戲言，騰訊金融這個(gè)后天功夫練到頂層的武者，需要找到一個(gè)能夠幫其打通任督二脈的人，才能在金融業(yè)務(wù)上一通百通，水到渠成，而這個(gè)打通任督二脈的是不是騰訊金融云呢，我也不知道，咱就拭目以待吧！

#專欄作家#

大城小胖，一個(gè)喜歡讀書和寫字的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，微信號(hào)：v-consulting。歡迎交流。

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