微信之夜，紅包漫天。辭舊迎新，我們來探討支付行業(yè)的未來。
1、移動代表一切
移動支付市場啟動。隨著智能手機(jī)普及、銀行快捷支付接口開放、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展、二維碼識讀技術(shù)和WIFI廣泛應(yīng)用，通過軟件方式得以解決以往移動支付終端雙向硬件改造難題，移動支付市場進(jìn)入壁壘已經(jīng)清除。
市場容量超乎想象，遷移趨勢不可逆轉(zhuǎn)。移動支付技術(shù)因具備客戶可識別、交易可追溯、數(shù)據(jù)可挖掘、用戶主動支付、交易信息實時反饋、支付便利性及社交、商戶營銷等功能，預(yù)計未來幾年，基于銀行卡的POS交易、網(wǎng)關(guān)交易將迅速向基于帳戶的移動支付遷移，市場容量超過百萬億。
商業(yè)競爭力強(qiáng)勁。從傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)被動支付方式到個人用戶主動支付方式的轉(zhuǎn)變有可能為商戶大幅度降低甚至免除收單手續(xù)費(fèi)用，便于移動支付業(yè)務(wù)迅速進(jìn)入市場并應(yīng)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭。
有興起即有幻滅。磁條卡、金融IC卡、NFC技術(shù)、手機(jī)刷卡終端、類似功能機(jī)的POS終端設(shè)備等已經(jīng)沒有未來。
2、移動支付轉(zhuǎn)接清算格局初定
微信、支付寶崛起。2013年以來，微信、支付寶錢包已經(jīng)建立與主要銀行的快捷支付通道連接，并通過打車、紅包派送等病毒式推廣方式積累了規(guī)模龐大的個人用戶群。目前，微信支付與財付通的集成還在繼續(xù)完善之中，已經(jīng)集成的功能包括在線支付（精選商品）、小額支付（電影票和滴滴打車）、個人收款（AA收款）、個人轉(zhuǎn)帳（新年紅包）、繳費(fèi)（手機(jī)話費(fèi)充值）、理財（理財通）等。前期，微信與海底撈合作實現(xiàn)了線下商戶二維碼掃碼支付功能。支付寶錢包亦試點(diǎn)若干線下近場支付應(yīng)用。移動近場支付模式已經(jīng)成熟，預(yù)計微信、支付寶將盡快簡化或放開線下收單商戶的在線注冊功能。有理由相信商戶端迅速跟進(jìn)后，移動支付市場將呈現(xiàn)指數(shù)化、持續(xù)性增長。盡管國內(nèi)轉(zhuǎn)接清算市場并未開放，微信支付和支付寶憑借銀行通道和個人用戶群已成為事實上的移動支付轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)。
銀聯(lián)面臨生死選擇?；趲舻囊苿又Ц丢?dú)立于銀聯(lián)體系，未來持續(xù)的交易分流將不可避免，銀聯(lián)將逐步喪失小微商戶的銀行卡交易。若不能盡快擺脫通道業(yè)務(wù)定位，不能凝聚移動支付高端個人用戶群、不能全面開放支付通道構(gòu)造圍繞銀聯(lián)的移動支付生態(tài)系統(tǒng)、不能在餐飲娛樂、金融、地產(chǎn)、汽車、大宗商品銷售、資金歸集等行業(yè)迅速建立移動支付解決方案，銀聯(lián)將有可能被邊緣化。還記得銀行存折嗎？喧囂散盡，銀聯(lián)需要選擇，是生存還是與銀行卡一起落幕。
3、得帳戶者依然擁有未來
發(fā)卡銀行占據(jù)有利地位。一方面，發(fā)卡銀行為移動支付機(jī)構(gòu)提供帳戶綁定通道，在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中獨(dú)占上游帳戶資源；另一方面，發(fā)卡銀行同時向個人客戶提供移動支付應(yīng)用工具。年內(nèi)，各銀行將在自有個人用戶APPS中嵌入二維碼掃碼支付功能，在本行商戶中推廣移動支付收單應(yīng)用，為本行客戶提供移動支付服務(wù)。監(jiān)管部門、移動支付機(jī)構(gòu)和銀行將推動建設(shè)統(tǒng)一的移動收單業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為移動支付跨行受理奠定基礎(chǔ)。
非銀行信用支付將在移動支付機(jī)構(gòu)中誕生。微信、支付寶建立個人用戶壁壘后，只要監(jiān)管政策支持，短時間內(nèi)即可建立信用支付業(yè)務(wù)。微信支付、支付寶若對其他預(yù)付卡機(jī)構(gòu)開放帳戶綁定，預(yù)付卡市場將重新洗牌。
4、商戶端收購戰(zhàn)不可避免
商戶為王。微信支付和支付寶基本完成線上收單市場分割，線下收單商戶爭奪將是支付行業(yè)的最后一戰(zhàn)。在小微商戶方面，微信和支付寶短期內(nèi)將通過在線推廣商戶標(biāo)準(zhǔn)收單方案，實現(xiàn)大規(guī)模商戶滲透；在大中型商戶和行業(yè)應(yīng)用方面，微信和支付寶需要建立渠道、機(jī)構(gòu)為特定商戶、不同行業(yè)提供特定移動支付解決方案。擁有特定行業(yè)商戶資源的獨(dú)立收單機(jī)構(gòu)同時為微信、支付寶和各銀行提供移動收單服務(wù)，發(fā)展空間巨大。
以收購換時間。由于機(jī)構(gòu)建設(shè)、團(tuán)隊培養(yǎng)、業(yè)務(wù)延伸均需要投入資源和時間，微信和支付寶的理性選擇是盡快收購擁有商戶資源的機(jī)構(gòu)。目前，銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付、匯付天下等收單機(jī)構(gòu)和各銀行盤距傳統(tǒng)銀行卡收單市場。順應(yīng)銀聯(lián)體系要求，銀聯(lián)商務(wù)向銀行移動支付應(yīng)用開放商戶資源的同時也為微信和支付寶等其他移動支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入其商戶設(shè)置障礙。因此，最合適的收購目標(biāo)是收單機(jī)構(gòu)如通聯(lián)支付、匯付天下等。收購硝煙彌漫，最早進(jìn)入市場的機(jī)構(gòu)將為后來者設(shè)置更高的壁壘。

來源：虎嗅網(wǎng)