你獲得多少京東白條信用額度？今天有不少人在嘗試京東白條授信，很不幸的是大部分人乘興而來，敗興而歸，能獲得京東白條授信的消費(fèi)者太少了。京東在消費(fèi)金融上的嘗試是好的，但被給予厚望的這款產(chǎn)品還顯得有些稚嫩，不過倒是對(duì)提升購(gòu)物體驗(yàn)有所幫助。

在推出白條之前，京東肯定有算過一筆賬，我們來看，首批開放申請(qǐng)50萬個(gè)“京東白條”公測(cè)資格，占比京東3580萬用戶規(guī)模的1.4%；白條的最高授權(quán)為1.5萬，我們以人均獲得消費(fèi)授信3000~5000元計(jì)算（京東以銷售3C產(chǎn)品為主，電腦、手機(jī)、相機(jī)的價(jià)位一般在這之間），這筆費(fèi)用在15億~25億之間，假設(shè)京東現(xiàn)有的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物規(guī)模達(dá)到100億（截至13年9月，京東的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物為88億），白條將占用京東資金的15%~25%。理論上，50萬用戶都使用京東白條服務(wù)中的30天延期付款服務(wù)，京東的應(yīng)收賬款最多高達(dá)25億，你要知道，截至2013年9月京東用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~也才21億啊，真要達(dá)到理論狀態(tài)京東資金鏈就相當(dāng)吃緊了。

當(dāng)然，實(shí)際上不會(huì)發(fā)生這種情況，京東會(huì)主動(dòng)的調(diào)節(jié)控制。為了繞開金融業(yè)的相關(guān)牌照限制，目前白條都用京東自有資金周轉(zhuǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)，短時(shí)間內(nèi)白條的用戶將會(huì)控制在1.5%以內(nèi)，否則京東就很有可能出現(xiàn)資金鏈危機(jī)。

京東白條在電商消費(fèi)市場(chǎng)算是一個(gè)不錯(cuò)的創(chuàng)新，但對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)影響不大，畢竟京東金融的盤子現(xiàn)在還太小，用戶規(guī)模只有50萬，對(duì)提升自身毛利的效果也有限。假設(shè)50萬用戶中有25萬使用了白條中的分12期付款的服務(wù)，以人均4000元的授信額度計(jì)算，是10億，分12期還款的費(fèi)率是6%，10*6%=0.6億，理想的情況下只能帶來6000萬的收益，從京東體量上來看，這只能算是九牛一毛，不過正巧能與京東2013年前9個(gè)月的凈利相等，對(duì)徘徊在盈利邊緣的京東也算不錯(cuò)了吧。

事實(shí)上，京東白條能不能有50萬人用還是個(gè)疑問。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，白條授信的要求太高，而能獲得授信的消費(fèi)者對(duì)白條的需求不那么大，對(duì)白條需求大的消費(fèi)者又無法獲得授信，真是一個(gè)令人糾結(jié)的問題。

另外，京東白條本身又與信用卡的功能接近，30天延期付款、分期付款，這本來是信用卡提供的功能，經(jīng)過京東的包裝，繞開了銀行體系，成為京東白條。雖然京東白條的分期付款費(fèi)率更低，但習(xí)慣了信用卡消費(fèi)的消費(fèi)者也不是非用京東白條不可。

其實(shí)，京東白條最大的好處在于30天延期付款，這種先購(gòu)物后付款的方式極大的提升了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的用戶體驗(yàn)。由于無法直接購(gòu)買到實(shí)物，所以網(wǎng)購(gòu)的退貨問題一直困擾著消費(fèi)者，尤其是退貨時(shí)產(chǎn)生的退款問題最為煩人。

要是能獲得白條授信，享受30天延期付款服務(wù)那再好不過了，先把東西買回家用著，沒問題了再付款，這樣就能免除煩人的退款問題了。反正貨在我這，錢也沒給你，我也申請(qǐng)過退貨了，來不來取貨就是你的事了。要有這種購(gòu)物體驗(yàn)才對(duì)嘛！

本文系作者王利陽（微信公號(hào)：科技不吐不快（tucaokeji））投稿發(fā)布，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來源于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理并保留本文鏈接