1.余額包的本質(zhì)是啥，為啥收益高存款那么多？
很多人拿銀行銀行活期存款和余額寶比較收益，雖然這種對比很感性很直觀，但實(shí)際并不科學(xué)。因?yàn)橛囝~寶本質(zhì)是貨幣基金，不是存款。從客戶的角度看，它和存款主要的區(qū)別如下：

A.存款是保本、保息的，但貨幣基金不是，它只是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，有虧損的可能（可能性低），而且收益也是有波動(dòng)的。

B.存款基本是當(dāng)天兌付的，比如你可以隨時(shí)通過網(wǎng)銀將存款轉(zhuǎn)走，或者用于刷卡消費(fèi)，但貨幣基金一般隔日到賬。

從這個(gè)角度看，和余額寶比較接近的銀行產(chǎn)品是銀行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，它們的收益也比較接近（都是5.X%）。

2.既然和銀行理財(cái)產(chǎn)品接近，為啥余額寶這么火？

A.比起銀行理財(cái)起步5萬，10萬的門檻，余額寶門檻低，1元也能買。

B.余額寶界面友好，操作方便，手機(jī)就能購買操作，雖然銀行的理財(cái)現(xiàn)在手機(jī)也能買，但操作沒有這么方便。

C.余額寶每天收益這種顯示方式，比較符合非金融人士的習(xí)慣，大家最想知道的是我能賺多少錢，而不是那個(gè)百分比。

D.余額寶的宣傳工作做的比銀行的理財(cái)好多了。

3.余額寶4000億的規(guī)模，對銀行挑戰(zhàn)大不大？
4000億，不是小數(shù)目，但是比起股份制銀行幾萬億，國有銀行幾十萬億的規(guī)模，余額寶就是一個(gè)小銀行的規(guī)模而已，你認(rèn)為大銀行會(huì)很害怕一個(gè)小銀行？

4.為啥銀行對余額寶很害怕？

A.輿論沖擊大，由于普通人不懂得貨幣基金是啥東東，拿活期存款對比余額寶，覺得銀行才0.38%，余額寶5.X，搞的銀行好像“人品很差”的樣子，銀行很郁悶。（銀行想，我還有6.X的呢。。。）

B.余額寶發(fā)展速度快，這玩意發(fā)展速度快，這么快的發(fā)展速度，不知道2年后又是啥局面？

C.這是我要說的重點(diǎn)：

銀行業(yè)這幾年雖然受通貨膨脹、大量投資、房地產(chǎn)等“利好”，賺錢賺的“挨罵”，但業(yè)內(nèi)的人，都知道經(jīng)濟(jì)不能一直往上，房價(jià)不能一直上漲，溫州的例子擺在那里，別看今天財(cái)大氣粗的樣子，有一天經(jīng)濟(jì)一旦滑坡，壞賬一堆，苦日子有的過的。

所以這幾年，銀行一直在發(fā)展低成本的互聯(lián)網(wǎng)渠道（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等），這叫未雨綢繆，互聯(lián)網(wǎng)渠道弄些網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器，弄一堆工程師就能服務(wù)上百萬客戶，要知道那些物理網(wǎng)點(diǎn)雖然地段好，裝修氣派，但租金昂貴，大廳的小妞們雖然形象好，氣質(zhì)佳，可工資不低?；蛟S5年，或許10年，這些東西都養(yǎng)不起了。

但銀行基本都是國企，決策慢，創(chuàng)新能力也一般。雖然在“積極建設(shè)”網(wǎng)上渠道，但效果只能說一般。

現(xiàn)在余額寶來了，一上來就是網(wǎng)上渠道，而且是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，在創(chuàng)新方面，一下子就把銀行比下去了，而且宣傳做的很好，以“救廣大儲(chǔ)戶于水火”的形象，獲得了老百姓的信賴。

銀行的本質(zhì)就是一個(gè)可信任的渠道，而現(xiàn)在在網(wǎng)絡(luò)世界中，余額寶占了先機(jī)。。。

銀行這下害怕了，以后的趨勢是網(wǎng)絡(luò)渠道規(guī)模越來越大，傳統(tǒng)渠道規(guī)模越來越小，那豈不是就像視頻網(wǎng)站搶電視臺(tái)飯碗一樣，在網(wǎng)絡(luò)世界競爭不過“寶們”的銀行，逐步也會(huì)被邊緣化？

所以說，銀行害怕的根本不是余額寶的什么高收益，而是其渠道替代作用和趨勢。

原文來自：天涯社區(qū) ,作者：青海地主