編輯導(dǎo)語(yǔ)：2021年9月4日 – 9月5日，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理舉辦的【2021產(chǎn)品經(jīng)理大會(huì)?廣州站】完美落幕。盈立證券副總裁胡博為我們帶來(lái)了精彩的分享，他分享的主題是《在新風(fēng)口中進(jìn)化的產(chǎn)品經(jīng)理》。添加大會(huì)小助手豆豆（微信號(hào)：13265455310），回復(fù)暗號(hào)【031】，獲取本場(chǎng)嘉賓分享視頻回放，觀看完整演講。

相信大家對(duì)于產(chǎn)品經(jīng)理的技能以及基本功都有所梳理，本次分享主要是想從大的周期方面，與大家做一個(gè)探討。這一期是解碼未來(lái)，首先我先談?wù)勛约簩?duì)未來(lái)的理解。我比較喜歡歷史，我理解的未來(lái)很多都是需要通過(guò)歷史來(lái)找答案。

產(chǎn)品經(jīng)理興起于2008年，直到2010年才逐漸步入正軌。大家可以對(duì)標(biāo)一下，我們經(jīng)歷的產(chǎn)業(yè)周期是怎樣的？我們恰巧碰到了2000年興起的互聯(lián)網(wǎng)信息革變周期，這一周期到現(xiàn)在也有差不多20年的歷史了。

我理解的產(chǎn)品經(jīng)理只是趕上了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信息周期，在這種情況下，有了新的崗位、新的工作機(jī)會(huì)。這個(gè)產(chǎn)業(yè)周期可能會(huì)有飽和，也有可能被新的產(chǎn)業(yè)周期替代。按著目前對(duì)未來(lái)的評(píng)估以及一些線性推演，會(huì)有哪些新的產(chǎn)業(yè)周期？比如VR、AR，目前有一些大廠正在這個(gè)賽道上投入。

“比起勤奮聰明，更關(guān)鍵的是，人一定要順勢(shì)而為”，我覺(jué)得這句話很適合產(chǎn)品經(jīng)理們。如果在目前的形勢(shì)下，我們的工作很好，買的房?jī)r(jià)也是在漲的，我們什么也不需要擔(dān)心，這就是借助風(fēng)口的力量。

經(jīng)濟(jì)周期會(huì)有波動(dòng)，而我們需要時(shí)刻觀察大形勢(shì)。只要抓住整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的固定周期，都可以得到經(jīng)濟(jì)以及職位的躍升。那么，我們?cè)撊绾螌ふ倚碌娘L(fēng)口？

一、如何尋找新風(fēng)口

1. 10%滲透率法則

尋找新風(fēng)口的方法，可以借助10%滲透率法則。下面舉幾個(gè)例子，這幾個(gè)例子都是近20年以來(lái)發(fā)生的。

首先是電腦，雖然現(xiàn)在電腦還是很容易購(gòu)入的。但在1999年，在當(dāng)時(shí)市場(chǎng)滲透率10%的時(shí)候，電腦還是一件奢侈品。那時(shí)我裝了自己的第一臺(tái)電腦，花了我爸五個(gè)月的工資。或許在這之前，只需靠電腦硬件就能創(chuàng)造一批富人。他們都是因?yàn)橼s上了這個(gè)周期，賺取了紅利。

其次是網(wǎng)購(gòu)周期，在滲透率10%的時(shí)候，阿里收購(gòu)了雅虎，后面的發(fā)展大家應(yīng)該也看到了。

再者，智能手機(jī)的周期，大家都經(jīng)歷過(guò)，小米抓住了這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的風(fēng)口。

現(xiàn)在，我們正在經(jīng)歷的是新能源電動(dòng)車的周期，這是一個(gè)什么周期呢？為什么說(shuō)還在這個(gè)周期中？因?yàn)槟壳斑@個(gè)周期的滲透率并沒(méi)有那么高。

大家看現(xiàn)在市場(chǎng)上，一線城市的新能源電動(dòng)車可能達(dá)到了5%或者10%以上，但從全國(guó)城市來(lái)看，可以說(shuō)還沒(méi)有到達(dá)滲透率的臨界點(diǎn)，也就是說(shuō)滲透率還在10%以下，所以后面還是有部分機(jī)會(huì)的。

為什么我們要強(qiáng)調(diào)滲透率10%這個(gè)點(diǎn)呢？

真正發(fā)展一個(gè)大的周期，就是在滲透率10%左右，這是經(jīng)濟(jì)規(guī)律的統(tǒng)計(jì)。一方面，在市場(chǎng)滲透率達(dá)到50%的情況下，是鮮少有新的企業(yè)冒出來(lái)。因前期品牌和用戶體驗(yàn)的積累，形成了一個(gè)壁壘，阻擋了后來(lái)者。

另一方面，是因?yàn)閯?chuàng)新成本太高，在滲透率10%左右時(shí)，能夠快速積累用戶，降低創(chuàng)新成本。

所以在此之前，要抓住滲透率10%之前的機(jī)會(huì)去切入。

2. 用戶選擇一家券商的理由

對(duì)于金融產(chǎn)品經(jīng)理而言，什么才是最重要的呢？在業(yè)務(wù)中需要發(fā)揮什么樣的作用呢？

首先我們先分析一下用戶選擇一家券商的理由是什么？

主要有以下原因：

• 費(fèi)用、利率
• 金融業(yè)務(wù)滿足需求
• 品牌、口碑
• 產(chǎn)品體驗(yàn)

前三項(xiàng)是一家公司的綜合實(shí)力，只要公司體量夠大，費(fèi)用成本便可以壓低，自然比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更加具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，同時(shí)可以提供更好的業(yè)務(wù)以及品牌口碑去贏得客戶。這些都是需要花錢投入以及時(shí)間積累的。

那產(chǎn)品經(jīng)理能干嘛呢？這是我一直在思考的問(wèn)題。有個(gè)段子，想分享給大家。

在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)會(huì)，領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)：“我們這家銀行的核心能力是什么？”

下屬說(shuō)：“是人才！”領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)：“不，是牌照。

這是一個(gè)悖論，到底是人的價(jià)值大，還是牌照的價(jià)值更大？

接下來(lái)我會(huì)展示一些方法，將產(chǎn)品經(jīng)理能發(fā)揮的價(jià)值體現(xiàn)出來(lái)。

3. 港股美股投資者用戶畫像

對(duì)于金融產(chǎn)品經(jīng)理，需要建立這個(gè)領(lǐng)域的典型用戶畫像特征，并針對(duì)不同的用戶進(jìn)行不同的服務(wù)。

對(duì)于港股美股的用戶來(lái)說(shuō)，總需要懂一點(diǎn)英文。再者，門檻也相對(duì)更高一些。通常有以下幾類用戶。

第一，是一些比較專業(yè)的用戶，例如圖中陸家嘴金融機(jī)構(gòu)，他們本身所學(xué)知識(shí)比較多，接觸起來(lái)也比較容易。

第二，深圳辦公室白領(lǐng)，他們本身離香港比較近，方便前往，港股有一段時(shí)間發(fā)展比較好，比銀行投資理財(cái)?shù)氖找嬉撸运麄円彩窃敢饨佑|的。

第三，還有一些互聯(lián)網(wǎng)大廠的員工，通過(guò)變賣自己手中的美股、港股，來(lái)賺取收益。

第四，一些從事外貿(mào)工作的，他們的股票會(huì)放在海外，賺取美元。

這些群體的特征就是這樣，懂的非常懂，不懂的也跟普通人一樣，包括互聯(lián)網(wǎng)大廠的員工，只能做好自己的業(yè)務(wù)，對(duì)于金融投資就是個(gè)門外漢。

這個(gè)市場(chǎng)就是如此，絕大多數(shù)的人都是小白。當(dāng)他們認(rèn)真學(xué)習(xí)了3-5年的金融投資知識(shí)后，沒(méi)有感覺(jué)自己變聰明了，而是感覺(jué)更蠢了。為什么呢？

隨著認(rèn)知的增多，能夠意識(shí)自己原先認(rèn)知到的一些信息是錯(cuò)誤的，原先能夠躺著賺錢的方法都失效了。

所以，我們面對(duì)的就是一個(gè)用戶認(rèn)知千差地別的市場(chǎng)，這個(gè)和我們做的to C的產(chǎn)品或者是to B的業(yè)務(wù)一樣，會(huì)發(fā)現(xiàn)不同用戶的體驗(yàn)千差地別，怎么幫他賺錢或者是怎么讓他感知到賺錢，這個(gè)就是我們產(chǎn)品設(shè)計(jì)的要素。

二、證券產(chǎn)品遇到的挑戰(zhàn)

目前，證券產(chǎn)品遇到的挑戰(zhàn)主要有以下幾個(gè)方面：

第一，產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化。目前的證券產(chǎn)品功能非常簡(jiǎn)單，不需要任何基礎(chǔ)的用戶都可以操作。甚至說(shuō)，全國(guó)有131家券商，一家供應(yīng)商可以提供一半的券商流程系統(tǒng)，因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)的流程就是統(tǒng)一的。

第二，日活依賴于行情。跌的時(shí)候，用戶不想打開(kāi)，漲的時(shí)候，用戶天天刷。而且業(yè)務(wù)也依賴于行情，證券公司在行情不好時(shí)，一個(gè)月都在虧損；行情好時(shí)，躺著賺錢。

第三，用戶對(duì)業(yè)務(wù)理解差異巨大（相比銀行、娛樂(lè)產(chǎn)品）。

三、產(chǎn)品經(jīng)理的進(jìn)化

基于以上挑戰(zhàn)，對(duì)于產(chǎn)品經(jīng)理的認(rèn)知要求就比較高。最好是重量級(jí)的炒股用戶，用戶對(duì)什么感興趣，對(duì)什么不感興趣，他都了解。但最核心的一點(diǎn)，是他能夠幫助用戶做什么。

舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，我們這個(gè)行業(yè)的用戶不喜歡綠，所以在所有的廣告里面，最好不要涉及綠色。大家都在講產(chǎn)品體驗(yàn)，這也是我們這個(gè)行業(yè)特有的一種產(chǎn)品體驗(yàn)——有一種產(chǎn)品體驗(yàn)叫綠，有一種日活叫看行情。

當(dāng)股票呈現(xiàn)綠色時(shí)，它是暴跌的，這種體驗(yàn)是不太好。另外一種增長(zhǎng)是看行情，行情好的時(shí)候，用戶每天打開(kāi)軟件無(wú)數(shù)次，能夠刷到自己今天又賺了多少，這種產(chǎn)品體驗(yàn)是愉快的。

當(dāng)用戶感知虧損超過(guò)自己本金的30%或者20%之后，就會(huì)開(kāi)啟一種“裝死”模式，軟件也不愿意打開(kāi)，因?yàn)榇蜷_(kāi)之后就是痛苦，號(hào)稱最貴的手游。

這也就是我們這個(gè)行業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理面臨的增長(zhǎng)問(wèn)題。

這是一個(gè)常識(shí)，也就是我們需要極度理解業(yè)務(wù)的產(chǎn)品經(jīng)理的原因，這樣才能夠發(fā)揮他的價(jià)值。

產(chǎn)品經(jīng)理要想做得更好，不單單是參與產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，同時(shí)還需要參與商業(yè)模式的設(shè)計(jì)。包括業(yè)務(wù)模式、用戶需求以及產(chǎn)品服務(wù)。只有這樣，才能夠在這個(gè)行業(yè)生存。

1. 業(yè)務(wù)模式（競(jìng)品調(diào)研&最佳實(shí)踐）

從最簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)模式分析，到底怎么收費(fèi)？收的什么費(fèi)用？競(jìng)品怎么收？我們應(yīng)該怎么收？未來(lái)這個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展如何？

之前，國(guó)內(nèi)都是不收投顧費(fèi)的，現(xiàn)在也開(kāi)始收了，這就是行業(yè)的一些前瞻。

2. 產(chǎn)品服務(wù)

國(guó)內(nèi)的基金怎么收錢？我們的競(jìng)品調(diào)研，我們的費(fèi)用應(yīng)該怎么設(shè)計(jì)？我們的服務(wù)有什么差異？這些都是希望產(chǎn)品經(jīng)理給個(gè)答復(fù)的。

當(dāng)然，體現(xiàn)出來(lái)只是一個(gè)字段。但這些底層的商業(yè)邏輯，一定要產(chǎn)品經(jīng)理非常熟悉。

3. 用戶需求

對(duì)于整個(gè)的產(chǎn)品定位，很多競(jìng)品是做交易工具或者自己買賣的。

但是大部分自由買賣的散戶，也就是韭菜，因?yàn)椴荒鼙P指數(shù)，牛市過(guò)后，大部分虧損是由散戶承擔(dān)的，而中凈值用戶往往是微賺，高凈值用戶是賺得多一點(diǎn)。

最后結(jié)果可能是，牛市是造成散戶虧損的原因。

再者，是幫用戶做決策。因?yàn)樵鲩L(zhǎng)很快，所以產(chǎn)品需要給更多的小白提供服務(wù)。

四、如何打造產(chǎn)品體驗(yàn)

在產(chǎn)品打造出來(lái)后，應(yīng)該如何去打造產(chǎn)品體驗(yàn)？

首先打造產(chǎn)品體驗(yàn)，要輕功能，重服務(wù)。

輕功能就是注冊(cè)、登錄；開(kāi)戶、入金；交易，買賣；行情，工具。

但這些就夠了嗎，不是的，用戶真正需要的是你要教會(huì)他，告訴他這個(gè)功能怎么用，設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)是什么，哪些能夠幫到他。

金融行業(yè)的本質(zhì)就服務(wù)業(yè)，我們可以教育客戶不要做空、不要加杠桿、不要炒題材、買賣有邏輯。

其次，打造產(chǎn)品體驗(yàn)，要對(duì)他們進(jìn)行投資決策指引。

需要做一些強(qiáng)化產(chǎn)品體驗(yàn)的功能，比如提供資訊。根據(jù)目前的市場(chǎng)行情，大概率會(huì)下跌，那么在他們投資決策時(shí)，提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

最后，打造產(chǎn)品體驗(yàn)，需要進(jìn)行投資者教育服務(wù)。

真正通過(guò)讀書(shū)或者看資料學(xué)習(xí)的人，還是很少。真正吸收知識(shí)的還是通過(guò)面聊或者直播這種方式，這樣對(duì)于知識(shí)的印象會(huì)更加深刻。

但是認(rèn)知是需要長(zhǎng)時(shí)間積累的，并不是說(shuō)從書(shū)本獲取到的知識(shí)，或者是他人分享的知識(shí)，就能夠有所轉(zhuǎn)變，這些都需要自己去經(jīng)歷與感知，才會(huì)改變。

剛才我們講的是一些新的風(fēng)口，讓大家焦慮的是什么，就是這些滲透率比較高的舊風(fēng)口。

這里我也給大家一些建議，第一是完善自己在商業(yè)模式方面的技能，包括銷售自己，推廣業(yè)務(wù)等；第二是找到新的風(fēng)口，找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)和趨勢(shì)，我覺(jué)得這些是比較有價(jià)值的。

過(guò)往，我們經(jīng)歷了產(chǎn)品經(jīng)理的紅利周期，未來(lái)，我希望這波紅利過(guò)去后，還會(huì)有新的周期。

產(chǎn)品經(jīng)理可以通過(guò)自己掌握的技能去尋找新的機(jī)會(huì)點(diǎn)，只要我們足夠的努力，用產(chǎn)品的方法以及思維模型去尋找，還是可以有很好的成長(zhǎng)點(diǎn)，我個(gè)人也比較看好產(chǎn)品經(jīng)理這個(gè)領(lǐng)域。

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