不論什么樣的網(wǎng)貸平臺，想要長遠(yuǎn)發(fā)展，靠“服務(wù)+技術(shù)+風(fēng)控”來取得用戶信任的方式毋庸置疑。

回顧2016年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)總共獲得176次風(fēng)投融資，總?cè)谫Y規(guī)模約351.73億元。其中2013年及以前P2P網(wǎng)貸行業(yè)吸引風(fēng)投融資金額僅為4.6億元，2014年為33.85億元，2015年為131.5億元。2016年為181.78億元，占總?cè)谫Y金額的51.68%，相比于2015年有較大突破。

網(wǎng)貸行業(yè)乍看風(fēng)生水起，卻也是危機(jī)四伏，隨著問題平臺的不斷退出，一些本身排名靠前的知名網(wǎng)貸平臺的規(guī)模也日漸擴(kuò)大。對于這些平臺的快速成長，一直充滿著質(zhì)疑和爭議，其各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合規(guī)范也有待國家政策的檢驗(yàn)。是機(jī)遇，還是挑戰(zhàn)？今天我們就來淺談下網(wǎng)貸平臺在運(yùn)營時該考慮的主要因素。

1、用戶畫像

什么是用戶畫像？

用戶畫像是將各類用戶特征用標(biāo)簽進(jìn)行分類，從而使得平臺或者產(chǎn)品運(yùn)營者能夠準(zhǔn)確而高效地提取用戶的需求。

為什么注重用戶畫像?

任何一家線上平臺都需要大批用戶流量的支撐，網(wǎng)貸平臺也不例外。拉新留存是每位運(yùn)營者必經(jīng)之路，了解用戶，懂得用戶想要什么，才能真正做好平臺。

不同網(wǎng)貸平臺，不同用戶畫像

（1）新手級網(wǎng)貸平臺

此類網(wǎng)貸平臺主要運(yùn)營產(chǎn)品為一到六個月低利率產(chǎn)品，成長初期流量低、曝光率少，坐等用戶上門并不可行，必須基于產(chǎn)品本身的定位在類似的行業(yè)的佼佼者中尋找到適合自己的用戶畫像。擁有不多閑置資金、對資金流動性要求高的用戶，就可以成為此類平臺的有效用戶。

（2）初中級網(wǎng)貸平臺

此類網(wǎng)貸平臺出具規(guī)模，也有一定的用戶基礎(chǔ)，想要拉攏更多的客戶，可以說是因?yàn)樾袠I(yè)其它的競爭者阻撓而遇到了一些瓶頸。那么，在尋求用戶畫像時，著力于突破瓶頸，披荊斬棘則是重點(diǎn)。由此，細(xì)致分析競爭者弱點(diǎn)，以此突破口描繪用戶畫像，則會為準(zhǔn)確定位目標(biāo)用戶降低不少的難度。

（3）高級網(wǎng)貸平臺

此類網(wǎng)貸平臺擁有龐大的各年齡段的用戶群體和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐，此時，對本身擁有的用戶進(jìn)行細(xì)分和規(guī)劃可以為后續(xù)的運(yùn)營提供較為高效的支持。同時，促進(jìn)用戶的活躍度和留存度，為不同用戶畫像的目標(biāo)群體定制不同的運(yùn)營策略，也是運(yùn)營者該考慮的事項(xiàng)之一。

2、項(xiàng)目質(zhì)量

許多網(wǎng)貸平臺長期以重資金、輕資產(chǎn)的運(yùn)營模式為平臺快速做大體量。但一旦此運(yùn)營模式達(dá)到飽和，平臺就需要改變戰(zhàn)略規(guī)劃，尋求更加優(yōu)質(zhì)、高質(zhì)量的借款項(xiàng)目，由此來預(yù)防風(fēng)險、維護(hù)用戶。

高效融資服務(wù)

想要擁有優(yōu)質(zhì)的借款群體，就必須著實(shí)考慮到該群體的需求，而又快又好的融資體驗(yàn)則是借款人的最大訴求。對于急需用錢的中小微企業(yè)和個人客戶，時間即成本，在高效率的鞭策下，一定會選擇融資效率高的平臺。所以，快捷高效的提供融資服務(wù)，是對網(wǎng)貸平臺的一大要求。

拓展渠道，加速平臺產(chǎn)品開發(fā)

近年來，不少已經(jīng)做強(qiáng)做大的網(wǎng)貸平臺將視野頻頻轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等各個領(lǐng)域，并與一些擔(dān)保公司進(jìn)行合作，來獲取優(yōu)質(zhì)借款項(xiàng)目。在搜尋優(yōu)質(zhì)借款人時，眼光不應(yīng)局限于某個領(lǐng)域，時下興起的房產(chǎn)貸和車輛貸也不失為優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的兩大之選。

3、出借端的匹配

拒絕“信息差”造成的擦肩而過

總有人對著無處安放的閑散資金煩惱，也總有優(yōu)質(zhì)平臺手握大把項(xiàng)目卻無人問津，這就是網(wǎng)貸平臺在資產(chǎn)匹配中時常出現(xiàn)的“信息差”局面。

造成這種局面的原因有很多，例如投資信息不對等、平臺營銷力度不到位。想要改善這種情況，網(wǎng)貸平臺需要在官網(wǎng)界面的設(shè)置、老用戶的口碑以及產(chǎn)品運(yùn)維上下工夫。不同需求的投資者千千萬萬，如何讓投資者找到適合自己的項(xiàng)目獲得高效穩(wěn)定的收益是斷絕“信息差”的基本方法。

多詢問、多維護(hù)

老用戶的留存，新用戶的體驗(yàn)感，是為好項(xiàng)目尋求到優(yōu)質(zhì)出借端的源頭。加強(qiáng)用戶投資體驗(yàn)感——及時對接理財(cái)新用戶——活躍留存優(yōu)質(zhì)老用戶——精確解決用戶投資訴求，是一家網(wǎng)貸平臺在維護(hù)出借端時需要不斷改進(jìn)的“四步走”。

好產(chǎn)品才能得青睞

用戶在選擇網(wǎng)貸平臺時，最先會考慮的是該平臺的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控措施，其次考慮收益的高低，所謂安全第一，收益第二。所以網(wǎng)貸平臺在產(chǎn)品的開發(fā)和運(yùn)行上，需要將出借端的資金和信息安全放在首位，上線產(chǎn)品后，也需要按時進(jìn)行產(chǎn)品的維護(hù)與更新。

4、風(fēng)險控制

隨著一波又一波的網(wǎng)貸平臺的迅速崛起，接踵而至的問題也越發(fā)俱多，不光是產(chǎn)品問題，還有平臺本身的經(jīng)營問題。很多平臺注重短時利益，對于長效運(yùn)營準(zhǔn)備工作不夠充分，很容易陷入資金缺口中。當(dāng)下，問題平臺的出現(xiàn)與日俱增，在這些平臺中，不乏因?yàn)榻?jīng)營不善、風(fēng)險控制不周全而倒閉的網(wǎng)貸平臺。

道德風(fēng)險

雖然很多投資人在選擇平臺時，很少會考慮到道德風(fēng)險，但很多平臺往往會因?yàn)閯?chuàng)辦人的一時腦熱導(dǎo)致經(jīng)營不周甚至涉及資金。所以，在運(yùn)營網(wǎng)貸平臺時，要明確創(chuàng)辦這個平臺的目的，根據(jù)長遠(yuǎn)的經(jīng)營規(guī)劃來制定流程和制度，約束創(chuàng)辦人以及管理人員。在流程和制度的制定中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格使用第三方支付平臺，確保資金流動的合理性。

杜絕虛假借款方

龐氏騙局，在中國又被稱為“空手套白狼”，簡而言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。一些網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)這種風(fēng)險滯后的現(xiàn)象，主要的原因就是借款方是虛假的或者根本沒有還款能力而導(dǎo)致平臺頻頻出現(xiàn)壞賬。所以，在檢驗(yàn)借款方是否虛假的時候應(yīng)當(dāng)更為全面，例如上門訪談、抽查銀行流水。

基本風(fēng)控制度的建立

網(wǎng)貸平臺的良好發(fā)展必定建立在完全周密的風(fēng)控體系之上，良好的風(fēng)控體系可以將平臺問題扼殺在搖籃之中。并且，對于網(wǎng)貸平臺用戶而言，平臺風(fēng)控的保障是選擇的必要條件。在運(yùn)作風(fēng)控體系時，平臺應(yīng)當(dāng)具備可靠的技術(shù)保證和平臺風(fēng)險保障計(jì)劃，同時專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)模式也是不可缺少的條件。不論什么樣的網(wǎng)貸平臺，想要長遠(yuǎn)發(fā)展，靠“服務(wù)+技術(shù)+風(fēng)控”來取得用戶信任的方式毋庸置疑。

在當(dāng)下這個信息更新日新月異的時代，互聯(lián)網(wǎng)更新?lián)Q代的速度也是異常驚人，一個不懂變通，固守陳舊的網(wǎng)站是不可能有立足之地的，網(wǎng)貸平臺也是如此。所以，網(wǎng)貸平臺自成立起就必須不斷創(chuàng)新，完善平臺短板，加強(qiáng)客戶維護(hù)，利用自己的優(yōu)勢做出自己的專長和特色，從而贏得更多客戶的信賴。

作者：孫林林（點(diǎn)融黑幫），六年IT開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)經(jīng)歷社交，物流，醫(yī)療，擁有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

來源：微信公眾號【點(diǎn)融黑幫】