國(guó)外的環(huán)境和國(guó)內(nèi)的有很大不同，在接入支付平臺(tái)的時(shí)候也需要特別注意。一起來看看作者的分析：

在歐美電商平臺(tái)中，主流的支付渠道分別為PayPal和信用卡支付，其中信用卡支付主要支持國(guó)際上知名的5大信用卡品牌：Visa、Mastercard、AmericaExpress、Jcb和Diners club，其中Visa和Mastercard的使用較為廣泛。

以歐洲為例，根據(jù)數(shù)據(jù)服務(wù)商Dataprovider對(duì)超過90萬歐洲電商平臺(tái)提供的支付方式的研究，PayPal和Visa已經(jīng)主導(dǎo)了歐洲的電商平臺(tái)的支付方式，除了荷蘭，其他歐洲國(guó)家最受歡迎的支付方式不是PayPal就是Visa。

一、支付渠道優(yōu)缺點(diǎn)和接入方式

1. PayPal

1）優(yōu)點(diǎn)：類似于國(guó)內(nèi)的支付寶，在國(guó)際上（尤其是歐美國(guó)家）有較高知名度，是跨境用戶常用的收付款方式；交易全在線上完成，有完整賬戶體系，能形成有效交易閉環(huán)，操作簡(jiǎn)單快捷；0開戶費(fèi)0月費(fèi)，支持多平臺(tái)集成，起步成本小。

2）缺點(diǎn)：對(duì)買家的利益保障高于商家（支持買家180天內(nèi)提交補(bǔ)償申請(qǐng)等），易導(dǎo)致商家利益受損。

3）接入方式：可在PayPal官網(wǎng)填寫信息后直接注冊(cè)為商家賬戶，亦可使用已有個(gè)人賬戶升級(jí)為商家賬戶。

2. 信用卡

1）優(yōu)點(diǎn)：歐美最受歡迎的支付方式，用戶群體及其龐大，覆蓋范圍廣，使用率高。

2）缺點(diǎn)：需要開戶費(fèi)和年費(fèi)，并預(yù)存保證金，接入門檻相對(duì)較高；由于黑卡蔓延，存在一定拒付風(fēng)險(xiǎn)，商家利益難以保障。

3）接入方式：由于信用卡品牌相對(duì)多樣，單獨(dú)接入Visa和Mastercard難以滿足所有平臺(tái)用戶的使用需求，故一般通過第三方信用卡集成平臺(tái)進(jìn)行接入，國(guó)內(nèi)主要接入平臺(tái)有錢海、聚寶等。

二、下單支付流程設(shè)計(jì)思路

由于用戶的觀念和行為習(xí)慣的不同，歐美用戶對(duì)于個(gè)人隱私的重視度要高于國(guó)內(nèi)，這就使得歐美地區(qū)平臺(tái)用戶的注冊(cè)轉(zhuǎn)化難度增加。

對(duì)于電商平臺(tái)而言，為了平衡用戶個(gè)人隱私（用戶個(gè)人信息、歷史行為軌跡等）和平臺(tái)下單支付轉(zhuǎn)化之間的關(guān)系，平臺(tái)需要在注冊(cè)和支付兩個(gè)轉(zhuǎn)化之間做一定的取舍，以下幾種是歐美電商平臺(tái)常見的下單支付流程設(shè)計(jì)方案。

1. 無賬號(hào)體系，完全免注冊(cè)下單支付

1）用戶在商品頁(yè)或購(gòu)物車頁(yè)（數(shù)據(jù)通過客戶端cookie存儲(chǔ)）點(diǎn)擊PayPal支付時(shí)，直接進(jìn)入PayPal自有的登錄和支付頁(yè)，完成支付后服務(wù)端通過PayPal返回的數(shù)據(jù)獲取用戶的聯(lián)系方式和收件地址等個(gè)人信息（因?yàn)镻ayPal存有用戶相關(guān)的信息且通過服務(wù)端直接返回，故該數(shù)據(jù)不會(huì)存儲(chǔ)在客戶端）。

2）用戶選擇信用卡支付（未選擇PayPal支付），由于卡方不會(huì)返回用戶個(gè)人信息，所以需要在支付前先進(jìn)入用戶聯(lián)系方式和收件地址設(shè)置頁(yè)，讓用戶完成個(gè)人信息填寫后并在客戶端生成對(duì)應(yīng)cookie后才能進(jìn)行提交和支付。

tips：由于無賬戶體系，且用戶個(gè)人信息通過cookie存儲(chǔ)在客戶端，故該數(shù)據(jù)有被盜風(fēng)險(xiǎn)。所以，在用戶填寫個(gè)人信息的時(shí)候可以提供“是否保存下次使用”的選項(xiàng)，如用戶選擇“否”則在訂單支付完成后清除本地cookie，而用戶選擇“是”則可將cookie進(jìn)行長(zhǎng)期保存方便下次下單使用。

2. 有賬號(hào)體系，非強(qiáng)制注冊(cè)下單支付

1）用戶在商品頁(yè)或購(gòu)物車頁(yè)（數(shù)據(jù)通過客戶端cookie存儲(chǔ)）點(diǎn)擊PayPal支付時(shí)，流程同無賬戶體系中的PayPal支付。

2）用戶選擇信用卡支付（未選擇PayPal支付）時(shí)，強(qiáng)制用戶注冊(cè)賬號(hào)后才能填寫用戶聯(lián)系方式和收件地址等信息并完成支付。這樣就能將用戶的個(gè)人信息存儲(chǔ)在對(duì)應(yīng)的賬號(hào)內(nèi)，避免了數(shù)據(jù)被盜的風(fēng)險(xiǎn)。

3）無論用戶選擇PayPal支付還是信用卡支付，都不強(qiáng)制用戶注冊(cè)并登錄后才能支付，而是在用戶下單支付完成后，再引導(dǎo)用戶注冊(cè)自己的賬號(hào)來查詢訂單記錄。當(dāng)用戶完成注冊(cè)后，再通過用戶個(gè)人信息cookie、下單用戶cookie和注冊(cè)用戶cookie的比對(duì)進(jìn)行判斷，如cookie唯一性標(biāo)識(shí)匹配，則將用戶個(gè)人信息和訂單數(shù)據(jù)遷移到新注冊(cè)的賬號(hào)下，并清除本地cookie。

3. 有賬號(hào)體系，強(qiáng)制注冊(cè)下單支付

無論用戶后續(xù)會(huì)選擇PayPal支付還是信用卡支付，均在用戶進(jìn)入支付前強(qiáng)制用戶注冊(cè)并登錄后才能提交訂單，用戶個(gè)人信息和訂單數(shù)據(jù)均存儲(chǔ)在用戶個(gè)人賬號(hào)內(nèi)，僅用戶在未登錄情況下添加的購(gòu)物車進(jìn)行客戶端cookie存儲(chǔ)。

三、寫在最后

為了滿足平臺(tái)用戶的支付需求，PayPal和信用卡支付已經(jīng)成為歐美各大電商平臺(tái)的標(biāo)配，在其他選擇上并沒有太大的拓展空間，主要的差異點(diǎn)在于通過不同第三方平臺(tái)接入時(shí)的費(fèi)率和結(jié)算方式的不同。

對(duì)于下單支付流程的設(shè)計(jì)選擇，核心在于用戶注冊(cè)和下單支付的轉(zhuǎn)化上的取舍，另外一個(gè)是品牌背書的問題。

在平臺(tái)剛起步且沒有相應(yīng)的品牌背書時(shí)，強(qiáng)制歐美用戶注冊(cè)勢(shì)必會(huì)極大的影響到用戶的下單支付轉(zhuǎn)化；而如果選擇了帶賬號(hào)體系的非強(qiáng)制注冊(cè)方式，則可以在一些合適的場(chǎng)景（如付款后查訂單、注冊(cè)領(lǐng)折扣券）來引導(dǎo)用戶進(jìn)行注冊(cè)。

作者：瞻星（微信公眾號(hào)：產(chǎn)品研究社）

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