金融風(fēng)控云系統(tǒng)指的是金融科技公司輸出的一套數(shù)據(jù)和風(fēng)控系統(tǒng)，金融風(fēng)控云系統(tǒng)主要分為后臺(tái)管理系統(tǒng)和風(fēng)控云系統(tǒng)兩塊，本文主要來(lái)講講金融風(fēng)控云系統(tǒng)如何設(shè)計(jì)，一起來(lái)看看~

一、金融風(fēng)控云介紹

金融風(fēng)控云系統(tǒng)指的是金融科技公司輸出的一套數(shù)據(jù)和風(fēng)控系統(tǒng)，系統(tǒng)的目的是通過(guò)整合外部和內(nèi)部數(shù)據(jù)，通過(guò)決策引擎和模型建立，幫助客戶接入風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、配置風(fēng)控規(guī)則、輸出風(fēng)控建議、從而達(dá)到優(yōu)化風(fēng)控結(jié)果的一套系統(tǒng)。

金融風(fēng)控云的服務(wù)提供方式是為客戶提供數(shù)據(jù)和風(fēng)控接口，接口一般是按調(diào)用量或者包年收費(fèi)。金融風(fēng)控云系統(tǒng)提供了風(fēng)險(xiǎn)分析、反欺詐分析、決策引擎服務(wù)、信息核驗(yàn)服務(wù)、策略調(diào)用服務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等功能，

系統(tǒng)發(fā)展的目標(biāo)利用金融科技公司的金融服務(wù)能力，圍繞客戶場(chǎng)景，輸出數(shù)據(jù)和技術(shù)服務(wù)能力，從而不斷提升客戶的金融科技能力。金融風(fēng)控云系統(tǒng)主要分為：后臺(tái)管理系統(tǒng)和風(fēng)控云系統(tǒng)兩塊。

二、后臺(tái)管理系統(tǒng)

后臺(tái)管理系統(tǒng)主要是金融服務(wù)公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)后臺(tái)，主要是管理客戶賬號(hào)和提供運(yùn)營(yíng)支撐的功能。

（1）賬號(hào)管理

賬號(hào)管理主要包括管理客戶聯(lián)系人、聯(lián)系方式、郵箱、地址、管理員等，對(duì)于客戶核心數(shù)據(jù)，只有管理員和超級(jí)管理員可以查看。

（2）權(quán)限管理

權(quán)限管理主要包括客戶賬號(hào)的權(quán)限申請(qǐng)?zhí)幚怼?quán)限開通。權(quán)限變更之后，客戶在風(fēng)控云系統(tǒng)刷新后能看到新開權(quán)限菜單。

（3）計(jì)費(fèi)管理

主要查詢客戶所有接口調(diào)用情況，每個(gè)接口按照合同談好的計(jì)費(fèi)方式，計(jì)算接口總的調(diào)用費(fèi)用。

（4）幫助中心

主要是管理幫助問(wèn)題分類和上傳一些常用的問(wèn)題，問(wèn)題主要包括安全性問(wèn)題、系統(tǒng)操作類問(wèn)題、系統(tǒng)規(guī)則解釋等。

（5）培訓(xùn)中心

主要是管理培訓(xùn)分類和上傳培訓(xùn)資料和視頻材料，培訓(xùn)中心包括每個(gè)模塊的使用說(shuō)明以及一些風(fēng)控規(guī)則說(shuō)明。

三、風(fēng)控云系統(tǒng)

風(fēng)控云系統(tǒng)主要是提供給客戶使用的后臺(tái)系統(tǒng)，一般商務(wù)談判之后，運(yùn)營(yíng)人員會(huì)給客戶開通試用，如果簽訂了合作協(xié)議和支付款項(xiàng)后，試用賬號(hào)會(huì)變成正式賬號(hào)。

1. 風(fēng)險(xiǎn)概況

風(fēng)險(xiǎn)概況主要是工作臺(tái)的形式支持列表和圖表的方式展示風(fēng)控結(jié)果，風(fēng)控結(jié)果分為拒絕、人工審批和通過(guò)三種結(jié)果。

具體顯示字段包括今日拒絕事件數(shù)、人工審核事件數(shù)、今日通過(guò)事件和總事件，以及每個(gè)事件的詳細(xì)命中規(guī)則。風(fēng)險(xiǎn)概況支持列表和圖表展示，支持按時(shí)間周期，風(fēng)控結(jié)果類型查詢。

2. 數(shù)據(jù)接入管理

數(shù)據(jù)接入是整個(gè)風(fēng)控云系統(tǒng)的核心，如果沒(méi)有足夠全面和大量的數(shù)據(jù)，那么風(fēng)控云系統(tǒng)是發(fā)揮不了重要的作用的，以下列出國(guó)內(nèi)風(fēng)控領(lǐng)域主要的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源。

風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源

接入管理主要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)接入申請(qǐng)、在線調(diào)用查詢、歷史調(diào)用記錄、數(shù)據(jù)說(shuō)明、API接入說(shuō)明。其中API接口文檔主要包括 API調(diào)用方式、線上接口地址、API的輸入字段、API的輸出字段以及返回的狀態(tài)碼等。

3.決策引擎

風(fēng)控決策引擎是一堆風(fēng)控規(guī)則的集合，通過(guò)不同的分支、層層規(guī)則的遞進(jìn)關(guān)系進(jìn)行運(yùn)算。在大數(shù)據(jù)的背景之下，風(fēng)控決策引擎的目的是梳理眾多的數(shù)據(jù)來(lái)源，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)模式靈活配置，是輔助風(fēng)險(xiǎn)審批的一種系統(tǒng)化的工具。

（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則管理

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則管理是把每個(gè)數(shù)據(jù)接入的輸出字段作為一個(gè)規(guī)則，相當(dāng)于接入數(shù)據(jù)在系統(tǒng)當(dāng)中的實(shí)例化，供策略管理調(diào)用，很多個(gè)規(guī)則組成一個(gè)策略。

（2）策略管理

策略主要用于反欺詐和信用評(píng)級(jí)，可以設(shè)置反欺詐策略和信用評(píng)級(jí)策略，策略管理主要分為新增、刪除、修改、排序等，每個(gè)策略由N多風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則組成，不同的策略之間可以設(shè)置冠軍和挑戰(zhàn)者模式，供業(yè)務(wù)端調(diào)用，用于比較最后的得分。每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則設(shè)置包括規(guī)則名稱、規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、規(guī)則結(jié)果的執(zhí)行條件等。

規(guī)則配置

每個(gè)規(guī)則設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)權(quán)限和觸發(fā)條件之后，所有的規(guī)則集用綜合加權(quán)平均法計(jì)算出策略的總得分，每一筆訂單調(diào)用風(fēng)控策略之后，計(jì)算出該筆訂單的得分，可以給不同的得分區(qū)間設(shè)定拒絕，人工審核和通過(guò)三種結(jié)果，用于輔助風(fēng)控決策。

（3）決策流管理

由于接入數(shù)據(jù)的成本和重要性不同，所有規(guī)則的運(yùn)行需要大量的時(shí)間、金錢與性能，可以通過(guò)決策流來(lái)管理規(guī)則的優(yōu)先級(jí)和觸發(fā)條件，決策流類似工作流，可以設(shè)置節(jié)點(diǎn)和節(jié)點(diǎn)到下一步的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)流程。

決策流舉例

策略節(jié)點(diǎn)主要配置執(zhí)行條件，比如上圖中黑名單的策略節(jié)點(diǎn)，可以選擇單條或者多條規(guī)則，一條規(guī)則代表一個(gè)外部數(shù)據(jù)的黑名單規(guī)則，規(guī)則返回結(jié)果的匹配依據(jù)可以自定義設(shè)置，如等于、大于、小于等，如果符合設(shè)置執(zhí)行條件結(jié)果，執(zhí)行進(jìn)入一下節(jié)點(diǎn)。

（4）策略調(diào)用管理

策略調(diào)用管理支持單筆或者批量導(dǎo)入數(shù)據(jù)，策略調(diào)用結(jié)果查詢。策略調(diào)用管理對(duì)于每筆訂單調(diào)用可以生成調(diào)用報(bào)告，調(diào)用報(bào)告主要包括策略總得分、策略分組命中風(fēng)險(xiǎn)情況、客戶基本信息等。

策略調(diào)用管理

（5）統(tǒng)計(jì)報(bào)表

統(tǒng)計(jì)報(bào)表主要包括決策流匯總報(bào)表、節(jié)點(diǎn)匯總報(bào)表、命中風(fēng)險(xiǎn)匯總報(bào)表、決策流日志，流量查詢和計(jì)費(fèi)查詢等。

（6）消息中心

消息中心主要包括培訓(xùn)通知、賬號(hào)密碼修改通知、新產(chǎn)品上線通知等。

（7）培訓(xùn)中心

風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)接入和流程引擎配置比較復(fù)雜，同時(shí)風(fēng)控本身邏輯性也比較強(qiáng)，整個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)需要一套完成的培訓(xùn)體系，不斷對(duì)使用者進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)中心主要包括系統(tǒng)使用文檔、系統(tǒng)操作視頻和風(fēng)控策略建議的視頻交流。

（8）在線幫助

金融風(fēng)控云系統(tǒng)是一套客戶服務(wù)系統(tǒng)，需要不斷得到客戶的滿意度，在線幫助主要包括專屬運(yùn)營(yíng)電話和問(wèn)題反饋。對(duì)于每個(gè)客戶，接入數(shù)據(jù)和風(fēng)控云提供的服務(wù)可能有不同，同時(shí)也包括其他服務(wù)的申請(qǐng)。

四、總結(jié)

除了上面介紹的功能，金融風(fēng)控云還在朝著模型化和場(chǎng)景化發(fā)展。在模型化方面，比如：在欺詐分和信用分建立中，用人工和機(jī)器建模的方式比起綜合加權(quán)法，更能挖掘出數(shù)據(jù)背后的一些規(guī)律，得出的結(jié)果理論上也更精確。

在場(chǎng)景化方面，當(dāng)前的風(fēng)控云只是提供了一套通用的數(shù)據(jù)接入和規(guī)則建立方式，前往發(fā)展可以利用場(chǎng)景中沉淀中的經(jīng)驗(yàn)，基于經(jīng)驗(yàn)的定制化規(guī)則和服務(wù)，對(duì)實(shí)際風(fēng)控業(yè)務(wù)會(huì)更有幫助。

本文由 @青蛙王子 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

題圖來(lái)自Unsplash，基于CC0協(xié)議