出款系統(tǒng)可以分為這幾個主要模塊：應(yīng)用層、服務(wù)層、業(yè)務(wù)層、核心交易層、渠道網(wǎng)關(guān)層。

和收款業(yè)務(wù)相對，出款業(yè)務(wù)是支付業(yè)務(wù)的另一個重要板塊。

出款業(yè)務(wù)是指，從支付機構(gòu)的角度來看，資金方向是流出的，從支付機構(gòu)的客戶備付金賬戶付款到用戶/商戶的賬戶，最常見的業(yè)務(wù)類型包括：個人提現(xiàn)、商戶結(jié)算、商戶代發(fā)等。

那么應(yīng)該如何設(shè)計出款系統(tǒng)？出款系統(tǒng)包括哪些模塊呢？

一、設(shè)計思想

首先先來思考一個問題，在做出款系統(tǒng)設(shè)計的時候，應(yīng)該從哪些角度進行分析？

我們經(jīng)常說，產(chǎn)品設(shè)計時，應(yīng)當(dāng)從使用者的角度去思考使用者的需求是什么？在做出款產(chǎn)品設(shè)計時也是一樣的道理。

那么出款系統(tǒng)的使用者有哪些？其實不僅僅有普通用戶，還有不同角色的使用者，包括：

用戶：

包括個人用戶和商家用戶。對于用戶來說核心訴求是，快速、簡便發(fā)起提現(xiàn)/代付/結(jié)算請求；資金快速到賬。另外，對于個人用戶和商戶用戶來說，都需要能隨時了解交易進展和準確、盡快得知最終交易結(jié)果；如果交易失敗，需要了解具體的失敗原因以便更正后能成功提現(xiàn)/代付/結(jié)算。

財務(wù)：

對于財務(wù)來說，核心訴求是，有足夠的資金用于當(dāng)前出款交易；資金安全，避免出現(xiàn)多付款的情況；對于差錯交易進行后續(xù)差錯處理，保證賬務(wù)無誤。

通道運營：

對于通道運營的同學(xué)來說，核心訴求是，提高通道的出款成功率，同時降低成本。

風(fēng)控：

風(fēng)控同學(xué)的核心訴求是，根據(jù)發(fā)起交易的設(shè)備號，使用適當(dāng)強度方式的校驗用戶身份；能對達到一定風(fēng)險值的用戶進行出款交易攔截。

因此，在整個出款系統(tǒng)的設(shè)計中，需要綜合考慮不同角色的訴求進行產(chǎn)品設(shè)計。

二、出款系統(tǒng)涉及哪些模塊？

我將出款系統(tǒng)分為5個層：應(yīng)用層、服務(wù)層、業(yè)務(wù)層、核心交易層、渠道網(wǎng)關(guān)層。

具體包括以下模塊：

出款應(yīng)用層：

負責(zé)面向商戶或用戶，是出款服務(wù)的最前端入口。

出款服務(wù)層：

負責(zé)與外部應(yīng)用層進行交互，并對調(diào)用方的基本信息進行校驗。

這一層對應(yīng)生成出款請求號-request id。

出款業(yè)務(wù)層：

負責(zé)處理與業(yè)務(wù)相關(guān)的流程。不同的業(yè)務(wù)類型，如個人提現(xiàn)和商戶結(jié)算，在流程處理上會有差異，因此需要根據(jù)不同業(yè)務(wù)進行處理。這也是為什么需要拆分出款業(yè)務(wù)層和出款核心層的原因之一。

這一層對應(yīng)生成出款訂單號-order id。

出款核心層：

負責(zé)處理核心出款交易流程，這部分流程和前端業(yè)務(wù)沒有關(guān)系，可以理解為是各出款業(yè)務(wù)最終都必經(jīng)的主流程。包括出款資金審核、出款對賬、出款差錯處理等模塊。

這一層對應(yīng)生成出款交易單-transaction id。

渠道網(wǎng)關(guān)：

負責(zé)連接支付機構(gòu)出款系統(tǒng)和外部通道。接收內(nèi)部出款系統(tǒng)的外發(fā)渠道請求，包括交易請求和交易結(jié)果查詢請求等，組裝報文后外發(fā)到外部通道。T+1日獲取通道提供的對賬文件。

這一層對應(yīng)生成渠道流水號-channel id。

整體訂單流轉(zhuǎn)流程為：

1. 用戶或商戶每次發(fā)起出款請求，都會對應(yīng)生成一個request id，即出款請求號；

2. 流到出款業(yè)務(wù)層之后，一個request id對應(yīng)生成一個order id， 即出款訂單號；

3. 流到出款核心層后生成transaction id，即出款交易單。當(dāng)原交易因通道異常導(dǎo)致交易失敗而重發(fā)交易時，一個訂單會對應(yīng)多個交易單；

4. 流到渠道網(wǎng)關(guān)后生成channel id，即渠道流水號，一個transaction id對應(yīng)一個channel id。

在出款系統(tǒng)內(nèi)部，需要同時關(guān)注訂單、交易單和渠道流水信息；而用戶或商戶在前端看到的信息則是訂單層面的信息。在產(chǎn)品設(shè)計的時候需要注意，用戶希望看到的是什么信息，那么訂單層面需要將信息進行一定的處理后再面向用戶展示。

后面的篇章將按照層級結(jié)構(gòu)分別介紹，每個層級的每個模塊扮演的角色是什么？在設(shè)計時分別需要考慮哪些因素？

本文由 @Rebecca 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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