自費(fèi)支付：指該人員在就醫(yī)或者購藥時(shí)，沒有醫(yī)保賬戶，或者因相關(guān)規(guī)定不可以使用醫(yī)保賬戶余額，需要使用自己掏錢的方式支付費(fèi)用。

醫(yī)保支付：指該人員有參保，醫(yī)保賬戶有余額，在就醫(yī)時(shí)，可以使用醫(yī)保賬戶進(jìn)行相關(guān)費(fèi)用的支付，但是根據(jù)報(bào)銷比例的不同，也會存在部分金額需要自費(fèi)支付。

有了自費(fèi)支付和醫(yī)保支付兩種支付方式的存在，所以就醫(yī)場景下的支付比商業(yè)場景的麻煩是不可少的，商業(yè)場景就是自費(fèi)支付，可能有優(yōu)惠券紅包之類的，就醫(yī)場景不僅僅存在自費(fèi)部分，還存在醫(yī)保部分，自費(fèi)情況下也可能有優(yōu)惠券和紅包之類的，相當(dāng)于一筆支付需要從兩方獲取支付結(jié)果才行。

二、支付環(huán)節(jié)

1. 藥店購藥

藥店購藥的支付比較簡單，支付環(huán)節(jié)也就是在最后時(shí)候選了藥后，去收銀臺付款，一手交錢一手交貨的這種。與商業(yè)支付基本相同，只需要想著提供什么支付方式就好了。

2. 門診預(yù)約掛號

去醫(yī)院進(jìn)行門診看病時(shí)，都是需要先進(jìn)行預(yù)約的，然后才可以去看病。根據(jù)醫(yī)院的不同，在進(jìn)行預(yù)約掛號時(shí)，有些需要先扣除診查費(fèi)，有些不用（福建省基本都不需要）。因?yàn)槭穷A(yù)約掛號，所以實(shí)際就醫(yī)還沒有發(fā)生，正常情況下預(yù)約掛號的扣費(fèi)都是需要自費(fèi)支付。如果是在線上的話，可以直接微信支付寶等線上支付；線下的話，一般需要使用你院內(nèi)預(yù)交金中的余額來支付。

3. 門診掛號

即你到達(dá)醫(yī)生工作站，插卡準(zhǔn)備讓醫(yī)生看病的環(huán)節(jié)，這代表著接下來醫(yī)生要為你服務(wù)了。這個(gè)時(shí)候如果你是已經(jīng)在預(yù)約掛號交了診查費(fèi)，那么醫(yī)生就直接給你看病了。如果你沒交，那么需要看看你賬戶內(nèi)對應(yīng)的預(yù)交金夠不夠，夠的話扣除，不夠的話，需要先去充值，再回來繼續(xù)看病。

4. 門診就醫(yī)結(jié)算

在就醫(yī)完成后，醫(yī)生會進(jìn)行開方，如果沒什么問題，就不存在繼續(xù)支付的問題。如果有問題，醫(yī)生給你開各種藥、檢查檢驗(yàn)的處方，那么就又存在支付的情況了。這時(shí)候醫(yī)生把處方給你，如果醫(yī)生工作站就可以結(jié)算的話，那么醫(yī)生看你卡內(nèi)預(yù)交金足夠，那么直接給你把這個(gè)費(fèi)用支付了，醫(yī)保部分也一起處理，這就是診間結(jié)算。

如果醫(yī)生工作站不支持，或者預(yù)交金不夠，醫(yī)生就讓你去自助機(jī)或者窗口充值后結(jié)算?；蛘?，醫(yī)生開完方后，直接和你說，你手機(jī)上確認(rèn)支付就好了，這就是醫(yī)保移動支付。

5. 取藥/檢查/檢驗(yàn)

因?yàn)橐粋€(gè)人的病情是復(fù)雜的，不是醫(yī)生看完病就好了，還可能存在取藥/檢查/檢驗(yàn)等情況。看醫(yī)院規(guī)定，有些醫(yī)院要求就是取藥的時(shí)候支付取藥費(fèi)用，檢查/檢驗(yàn)的時(shí)候支付檢查檢驗(yàn)的費(fèi)用，也就是把就醫(yī)結(jié)算拆分到了具體的環(huán)節(jié)中支付。

6. 住院登記

病人進(jìn)行住院登記時(shí)，需要預(yù)交金內(nèi)的金額達(dá)到一定金額后，方可住院，即需要一大筆押金，確保醫(yī)院的利益不會受損。

7. 住院每日支付

雖然住院時(shí)，已經(jīng)有一大筆押金了，但是有可能病人的住院費(fèi)用比較貴，每一天，醫(yī)院都會計(jì)算出這預(yù)交金夠不夠的情況，不夠就需要病人繼續(xù)補(bǔ)交預(yù)交金來支付確認(rèn)。

8. 出院結(jié)算

病人要出院了，這時(shí)候要結(jié)算所有的住院費(fèi)用，系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，算出預(yù)交金部分、醫(yī)保支付部分，以及仍然需要支付部分，只有錢夠才可以辦理出院，這里又涉及到支付了，有可能預(yù)交金不夠，需要現(xiàn)場補(bǔ)足。

因此，就醫(yī)的支付環(huán)節(jié)往往比商業(yè)場景多了好多環(huán)，很多過程中都涉及到了支付。同時(shí)，可使用醫(yī)保賬戶和不可使用醫(yī)保賬戶，有可能同時(shí)存在于一個(gè)完整的就醫(yī)流程中的，在進(jìn)行支付設(shè)計(jì)時(shí)，都需要進(jìn)行仔細(xì)考慮。一方面，確保醫(yī)院的利益不受損，一方面，確保病人可以支付順暢簡單，能用醫(yī)保時(shí)就使用。

接著上部分，來講就醫(yī)場景的支付下半部分。

三、支付設(shè)計(jì)

1. 預(yù)交金通用

目前，在大多數(shù)醫(yī)院就醫(yī)預(yù)交金不可避免，所以針對這預(yù)交金就可以做文章了。因?yàn)榫歪t(yī)是臨時(shí)性的，且老百姓可能針對不同的病，會選擇不同的醫(yī)院，所以一個(gè)人就在同一個(gè)醫(yī)院會有多張就診卡，在不同醫(yī)院之間又有好記賬就診卡，且每張就診卡都有錢。

這對于老百姓來說是十分不方便的，不然每次就完醫(yī)都需要去窗口退錢，麻煩。這時(shí)候預(yù)交金通用，即多個(gè)醫(yī)院之間的多張卡內(nèi)的預(yù)交金可以共同使用，不必每次只能用固定的一張卡內(nèi)的預(yù)交金，就可以解決這個(gè)麻煩。

2. 多渠道充值

既然有預(yù)交金存在，那么充值就在所難免的。以前大家拿著卡，在窗口排隊(duì)進(jìn)行人工充值，效率低，排隊(duì)時(shí)間長，用戶體驗(yàn)差。隨著手機(jī)的普及，移動支付的來臨，在醫(yī)院進(jìn)行相應(yīng)的移動支付的建設(shè)也是必然的。通過整合線下線上，支持線下窗口和自助機(jī)的微信/支付寶/銀聯(lián)掃碼、POS刷卡、現(xiàn)金來充值，也支持線上APP、微信公眾號、支付寶生活號等門戶，進(jìn)行純線上的預(yù)交金充值，這就催化出多渠道充值產(chǎn)品的誕生。

通過這整合傳統(tǒng)的充值，以及支持新的移動支付及線上充值，打個(gè)比方就是類似于聚合支付，通過這么一個(gè)平臺，整個(gè)了多種支付方式，使得查看記錄、對賬等等充值相關(guān)的事務(wù)更加方便。

3. 診間結(jié)算

有充值，那么就有支付，在就醫(yī)場景中，更多使用結(jié)算這個(gè)詞。原先充值要去線下窗口充值，結(jié)算也要去線下專門的收費(fèi)窗口結(jié)算，或者去寥寥幾臺自助機(jī)處結(jié)算，太不方便了，這充值讓人排次隊(duì)就算了，結(jié)算又排一次，本來看病就急，這不挑戰(zhàn)人耐心么，所以這也是需要迫切優(yōu)化的。

結(jié)算既然能在收費(fèi)窗口做，那么在醫(yī)生工作站能不能做啦，這就是一個(gè)道理，于是診間結(jié)算來了。

顧名思義，診間結(jié)算，就是在醫(yī)生就診結(jié)束后，在醫(yī)生處就進(jìn)行結(jié)算，就醫(yī)和結(jié)算一體化，提高患者的體驗(yàn)。不過對于醫(yī)生來說，多了一道面臨結(jié)算的過程，所以，結(jié)算速度就是關(guān)鍵，能夠和原來一樣開完藥后，幾秒鐘就結(jié)算完成的話，那么影響也是微乎其微。

因此診間結(jié)算就需要在優(yōu)化患者體驗(yàn)的同事，也優(yōu)化醫(yī)生的體驗(yàn)，那么在醫(yī)院才推得快，醫(yī)生也會樂意使用。這也是醫(yī)院產(chǎn)品的一個(gè)特點(diǎn)，不僅僅需要考慮病人，也需要考慮到醫(yī)院的相關(guān)使用人員。

4. 醫(yī)保移動支付

又要提一句移動支付時(shí)代的來臨了，這也使醫(yī)院的結(jié)算方式更加多樣化了。原先在醫(yī)院結(jié)算，都需要帶上社?？ǖ冉橘|(zhì)，現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，能不能像生活中其余的購物環(huán)節(jié)一樣，在微信或者支付寶上就完成結(jié)算啦。那肯定是可以的，這就是醫(yī)保移動支付，即在手機(jī)上可以完成就醫(yī)訂單的醫(yī)保結(jié)算。用戶在線下醫(yī)院就完醫(yī)，可以在手機(jī)上進(jìn)行醫(yī)保結(jié)算。

類似于，我們在路邊攤買了個(gè)驢肉火燒，在手機(jī)上進(jìn)行費(fèi)用的支付，不過醫(yī)保移動支付，不單單是自費(fèi)的支付，也包括醫(yī)保的支付。涉及到醫(yī)保，就需要考慮原來都是用社?？?，那么在線上，用什么來代表你的醫(yī)保身份？

這就是線上的醫(yī)保碼了，這就是與你的醫(yī)保身份對應(yīng)的，有了這個(gè)，你就可以在線上進(jìn)行醫(yī)保移動支付了。更通俗地講，就是把原來線下的結(jié)算，換一種形式搬到了線上去做，把卡換成碼，類似于O2O，線下就醫(yī)+線上醫(yī)保移動支付，完成這個(gè)場景的使用和支付。

不過因?yàn)槿メt(yī)院就醫(yī)，中老年是很大的群體，所以醫(yī)保移動支付這個(gè)新鮮事物，就像是一開始的移動支付一樣，需要有一個(gè)推廣和適應(yīng)的過程。同時(shí)也考慮這類群體，靈活使用第三方支付，如微信和支付寶。

4. 對賬

支付就離開不對賬，更何況醫(yī)院這么多業(yè)務(wù)和支付方式，更是需要把對賬設(shè)計(jì)好。個(gè)人認(rèn)為對賬產(chǎn)品要做好的幾點(diǎn)就是：

1. 需要囊括醫(yī)院的各個(gè)業(yè)務(wù)，能夠有清楚的總賬，及各個(gè)業(yè)務(wù)的賬。
2. 需要囊括各種支付方式，各種支付渠道。
3. 具有一定的擴(kuò)展性，畢竟醫(yī)院現(xiàn)在信息化程度是不斷發(fā)展的，有可能出現(xiàn)一些新的支付相關(guān)的業(yè)務(wù)或者功能，也需要能夠滿足。

四、支付展望

醫(yī)院作為信息化建設(shè)沒有那么領(lǐng)先的地方，在未來有更多與就醫(yī)相關(guān)的發(fā)展，與就醫(yī)支付也會有更多想象的空間。

1. 信用支付

信用支付，即把信用代入到就醫(yī)場景中，實(shí)現(xiàn)在就醫(yī)的時(shí)候信用支付。因?yàn)榫歪t(yī)是臨時(shí)性和突發(fā)性的可能性比較大，同時(shí)面臨著許多不確定性，所以可能需要面臨大額的費(fèi)用支付。

當(dāng)患者因?yàn)楦鞣N原因無法及時(shí)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)，通過信用支付，利用個(gè)人信用在醫(yī)院范圍內(nèi)的適用，獲取一定信用方提供的信用額度，用于費(fèi)用支付，完成信用就醫(yī)。而信用支付在醫(yī)院端的拓展，也有利于信用體系的全面建設(shè)，未來這個(gè)應(yīng)該也是會有一定的發(fā)展空間的。

2. 醫(yī)保在線支付

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的出現(xiàn)，個(gè)人可以在手機(jī)端進(jìn)行疾病的診療、處方藥品的購買，在線完成支付。目前國內(nèi)尚無完整的規(guī)則，醫(yī)?；鹑绾斡糜谶@種純線上的支付，所以各地都在探索。

目前全國就衢州市有支持慢病的醫(yī)保在線支付，不過也限于醫(yī)保個(gè)人賬戶部分。未來，醫(yī)?；?，個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金應(yīng)用于醫(yī)保在線支付場景，肯定會是一個(gè)趨勢，越早摸索出相應(yīng)的建設(shè)方案及產(chǎn)品，越能夠站在風(fēng)口，享受到第一波紅利。

3. 線下刷臉醫(yī)保支付

刷臉支付是近年來一個(gè)火熱的話題，微信、支付寶、銀聯(lián)紛紛試水刷臉支付。自然，在醫(yī)院場景也是可以使用刷臉支付，也是值得探索的。如果僅僅是充值，或者純自費(fèi)自費(fèi)，使用刷臉，那么用的是微信賬戶或者支付寶賬戶的錢，那么風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。但是這種使用，對于就醫(yī)來說不夠，就醫(yī)需要用到醫(yī)?；稹６⒛樢彩堑谌街Ц蹲约航ㄔO(shè)的支付方式，與醫(yī)保不掛鉤，線上移動支付好歹還有碼，而純刷臉如何進(jìn)行線下的醫(yī)保支付，如何保障醫(yī)?；鸬陌踩?，也是一個(gè)值得探討的話題。

通過上面支付環(huán)節(jié)、支付設(shè)計(jì)、支付展望，基本講完了就醫(yī)場景中與支付有關(guān)的事情。在就醫(yī)端支付，不僅僅與便利性掛鉤，也與多方的資金安全掛鉤，進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，需要便利與安全兼顧，實(shí)現(xiàn)讓患者滿意、醫(yī)生滿意、醫(yī)院樂于接受、醫(yī)保局和衛(wèi)健委樂于推廣的多方共贏局面。

同時(shí)，要足夠考慮時(shí)代的發(fā)展，及時(shí)跟上技術(shù)使用，例如國家醫(yī)保局就從國家級的層面，推出醫(yī)保電子憑證，主動去適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。

大體上就醫(yī)場景的支付在我個(gè)人理解的范圍內(nèi)就講完了，具體的細(xì)節(jié)的話，都需要實(shí)際體驗(yàn)，才比較吃透。畢竟，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。

本文由 @夜月沉星 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載

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