綁卡時(shí)輸入銀行卡號(hào)后識(shí)別出銀行和卡種是如何做到的？為什么能夠在卡號(hào)輸入有誤時(shí)進(jìn)行友好提示？本篇文章將為大家揭曉。

在閱讀本篇文章時(shí)，強(qiáng)烈建議大家參考本人之前發(fā)布的文章《綁卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)》，以便加深對(duì)本篇文章的理解。

一、銀行卡結(jié)構(gòu)

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發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼 自定義位 校驗(yàn)碼

根據(jù)ISO標(biāo)準(zhǔn)，銀行卡長(zhǎng)度一般在13-19位，國(guó)際上也有12位的。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡卡長(zhǎng)度一般是在16-19位，雙組織卡也有13-19位的。

二、發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼

發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼Bank Identification Number（BIN），又叫發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼Issuer Identification Numbers（IIN）。一般由6位數(shù)字組成，2014年底，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織（ISO）已經(jīng)將BIN由6位數(shù)字調(diào)整到8位數(shù)字。目前國(guó)內(nèi)銀聯(lián)卡，因銀行眾多，特別是村鎮(zhèn)銀行的存在，BIN長(zhǎng)度以6位占絕大部分，另外還存在7、8、9、10等位數(shù)卡BIN。

發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼第一位，為發(fā)卡行業(yè)標(biāo)識(shí)號(hào)Major Industry Identifier（MII），代表的是發(fā)卡機(jī)構(gòu)所處行業(yè)。具體分配規(guī)則如下：

目前銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡以62開(kāi)頭，各銀行再向銀聯(lián)進(jìn)行卡BIN申請(qǐng)，如622848開(kāi)頭的卡為農(nóng)行借記卡。我們發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)卡不都是以62開(kāi)頭，主要有2種情況。第一種是雙組織卡，如銀聯(lián)、運(yùn)通雙組織卡，一般以信用卡居多，如招行與運(yùn)通合作的運(yùn)通卡。另外一種即早期以9開(kāi)頭的銀行卡，這些卡都是國(guó)內(nèi)自行分配的，僅限國(guó)內(nèi)使用，無(wú)法與國(guó)際進(jìn)行接軌。以下為部分常見(jiàn)卡組織發(fā)行的銀行卡起始數(shù)字：

銀聯(lián)卡，通過(guò)卡BIN能獲取到的信息不僅僅是發(fā)卡行，還能確定該卡卡種、卡名稱、卡號(hào)長(zhǎng)度等信息。以下為部分卡BIN信息列舉:

因此，只要能獲取到比較全面的卡BIN數(shù)據(jù)，就能判斷出銀行卡發(fā)卡行及卡種。目前支付寶、微信等大部分主流需要綁卡的應(yīng)用都是如此實(shí)現(xiàn)。

二、自定義位

發(fā)卡行自定義位，一般在6-12位。

三、校驗(yàn)碼算法

校驗(yàn)碼為銀行卡號(hào)最后一位，采用LUHN算法，亦稱模10算法。計(jì)算方法如下：

第一步：從右邊第1個(gè)數(shù)字開(kāi)始每隔一位乘以2；

第二步： 把在第一步中獲得的乘積的各位數(shù)字相加，然后再與原號(hào)碼中未乘2的各位數(shù)字相加；

第三步：對(duì)于第二步求和值中個(gè)位數(shù)求10的補(bǔ)數(shù)，如果個(gè)位數(shù)為0則該校驗(yàn)碼為0。

舉例：

6259 6508 7177 209（不含校驗(yàn)碼的銀行卡號(hào)）

第一步：6*2=12，5*2=10，6*2=12，0*2=0，7*2=14，7*2=14，2*2=4，9*2=18

第二步：1+2 + 1+0 + 1+2 + 0 + 1+4 + 1+4 + 4 + 1+8 = 30

30 + 2+9+5+8+1+7+0 = 62

第三步：10-2=8

所以，校驗(yàn)碼是8，完整的卡號(hào)應(yīng)該是6259650871772098。

值得指出的是，目前銀聯(lián)卡幾乎都支持校驗(yàn)碼算法，但是也不排除極個(gè)別不支持此算法的，如杭州銀行早期發(fā)行的西湖卡。

作者：MrColin，支付結(jié)算產(chǎn)品經(jīng)理，略懂技術(shù)。對(duì)支付結(jié)算感興趣的，可知乎 @MrColin

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