編輯導(dǎo)語：在一生中的不同階段，人們都有不同的財富管理需求，年輕時想要累積創(chuàng)業(yè)基金、成家前要籌措結(jié)婚基金、成家后要為小孩的教育基金操心、工作穩(wěn)定后還得要為將來退休基金未雨綢繆，保險可以幫助你完成絕大多數(shù)的財務(wù)規(guī)劃。保險分為長期保險和短期保險，那么當(dāng)我選擇短期保險續(xù)保，我想看到的是什么呢？

一、背景

當(dāng)我買了一份要交費20年的長期保險（長險），每年按時交費就可獲得保障；當(dāng)我購買的是不保證續(xù)保的短期保險（短險），怎樣我才能在續(xù)保的時候?qū)⑽业睦孀畲蠡兀?/p>

向用戶提供短期保險完善的續(xù)保服務(wù)流程，是提升用戶體驗，提升續(xù)保率，減少投訴的有效途徑。

二、概念

1. 度娘上的概念們

短期保險：是指在保險合同中規(guī)定保險期限在1年及1年以下的保險，靈活，但是通常不保證續(xù)保；

長期保險：是“短期保險”的對稱。指保險期限超過1年的保險。投保人與保險人訂立的保險合同期限一般以1年為基準(zhǔn)，凡超過1年的稱為長期保險。

2. 為了理解業(yè)務(wù)我司的概念們

續(xù)保：上一單購買的產(chǎn)品的續(xù)保產(chǎn)品；

復(fù)購：因為種種原因不符合續(xù)保條件，購買了和上一單產(chǎn)品投保鏈接一致的產(chǎn)品；

轉(zhuǎn)購：產(chǎn)品下架不賣了，也沒有續(xù)保產(chǎn)品（有一些產(chǎn)品不賣新的了但是可以續(xù)保），為了給用戶更好的選擇，我們會在后臺配置相關(guān)的替代產(chǎn)品。

三、續(xù)保下單流程

入口：用戶保單列表頁、公眾號模版消息、短信（給用戶發(fā)消息之前要通知到用戶的對應(yīng)的規(guī)劃師哦）。

用戶的待續(xù)保保單，可能會同時存在多個續(xù)保的方案，需要將每一個方案的特點向用戶清晰的展示出來。

比較重要的信息：到期時間（保單到期、寬限期到期），是續(xù)保還是轉(zhuǎn)購？是否免健康告知，是否免等待期、價格？

續(xù)保是一件比較消耗認(rèn)知資源的事情，當(dāng)用戶看不懂續(xù)保規(guī)則或有其他想要咨詢的問題時，給一個快速觸達(dá)用戶自己的保險規(guī)劃師的入口是一個不錯的選擇。

在購買前的續(xù)保方案介紹頁和購買后的結(jié)果頁，都需要將不同的方案展示清楚，使用戶更清楚了解到保單是屬于續(xù)保、復(fù)購還是轉(zhuǎn)購。

舉個例子：在結(jié)果頁上，對于續(xù)?？蛻?，續(xù)保完成后頁面展示為續(xù)保成功。對于復(fù)購或轉(zhuǎn)購的用戶，投保完成后頁面提示為投保成功。

在一定程度上，可以減少用戶對于續(xù)保，復(fù)購或轉(zhuǎn)購提示不明確而引起的投訴。

有一些錯誤并不方便展示給用戶看，僅憑用戶的描述我們也很難快速定位到續(xù)保的錯誤原因，如果將錯誤的代碼展示出來，用戶-業(yè)務(wù)人員-研發(fā)定位具體問題的路徑就會通暢一點兒。

信息鎖定：續(xù)保是建立在原有保單上的行為，投保人、被保人和保單的試算信息應(yīng)與上一保單一致。

我們?yōu)橛脩翩i定姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號碼、職業(yè)、投被保險人關(guān)系等信息時，是幫助用戶簡化了投保的步驟。

是否對信息進(jìn)行鎖定可以使用配置控制，如果用戶首年投保與次年續(xù)保時部分信息變更（證件類型、證件號碼、職業(yè)），則不適合信息鎖定。

四、注意事項

什么樣的保單是續(xù)保的保單需要嚴(yán)格定義，特別注意新保單與原保單無縫銜接，也不一定是續(xù)保的保單。

系統(tǒng)要根據(jù)用戶的續(xù)保路徑來標(biāo)記保單是否屬于續(xù)保單，這樣可與保險公司續(xù)保接口記錄的續(xù)保信息保持一致，也能減少客服，規(guī)劃師服務(wù)過程中指引錯誤，也更有利于理賠單審核。

現(xiàn)在很多的保險都有加項包，若第一次購買沒有購買加項包，續(xù)保時只能按照原方案續(xù)保的話，可能會降低部分用戶續(xù)保的欲望，不利于提升續(xù)保率。

若保險公司支持續(xù)保和第一次購買時的加項包不一致，和保險公司保持一致時最優(yōu)的選擇，這樣同時也會降低因為續(xù)保規(guī)則與保險公司不一致的投訴。

續(xù)保的1.0版本，期待之后會做成的樣子呢～

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