編輯導(dǎo)語：用戶界面的友好設(shè)計(jì)有助于提升用戶體驗(yàn)，進(jìn)而推動用戶留存與轉(zhuǎn)化，金融直銷平臺的界面設(shè)計(jì)亦有同樣意義。那么，如何針對資管機(jī)構(gòu)直銷平臺界面特征來進(jìn)行改版？本篇文章里，作者對直銷平臺特點(diǎn)、當(dāng)前所遇問題、界面改版的必要性等做了總結(jié)，一起來看一下。

金融直銷平臺的建立是實(shí)現(xiàn)金融公司商業(yè)價(jià)值的有效手段，通過建立線上平臺可以便捷、快速地完成金融產(chǎn)品交易。用戶會直接觸達(dá)直銷平臺的用戶界面，優(yōu)秀的用戶界面可以有效的控制平臺建設(shè)及運(yùn)營成本、吸引更多用戶來購買產(chǎn)品，還有利于提升公司品牌形象等。

因此，直銷平臺用戶界面的重要性不言而喻。資管機(jī)構(gòu)的直銷平臺用戶界面相比其他領(lǐng)域有何特色？如何做金融線上直銷平臺的用戶界面改版？

一、資管機(jī)構(gòu)直銷平臺現(xiàn)狀

對于資管機(jī)構(gòu)來說，直銷平臺的目的是“自建與用戶連接的營銷服務(wù)平臺”，而不局限于某個形式。

因此只要是監(jiān)管合規(guī)框架下允許的形式都可以成為用戶觸達(dá)渠道，目前資管機(jī)構(gòu)常見的直銷平臺有微信公眾號、APP、網(wǎng)站、H5等。

以基金行業(yè)為例，現(xiàn)有的137家基金公司中有57家有搭建APP，115家有搭建微信交易系統(tǒng)，135家搭建企業(yè)官網(wǎng)，規(guī)模排名前30的基金公司APP搭建覆蓋率超過90%。可見頭部基金公司對直銷平臺投入較大，但是據(jù)調(diào)研，部分中小型基金公司對直銷平臺重視程度并不高。

用戶界面是什么？

用戶界面的全稱是User Interface，即我們常說的UI。

作為軟硬件操作系統(tǒng)和用戶之間進(jìn)行交互的媒介，用戶界面的作用便是用于實(shí)現(xiàn)內(nèi)部信息形式與人類可以接受信息形式之間的轉(zhuǎn)換，使得我們?nèi)祟惸芡ㄟ^用戶界面承載的交互方便、直接地去命令數(shù)字代碼運(yùn)作從而操作或控制冰冷的機(jī)器，達(dá)成人與機(jī)械雙向交互的目標(biāo)。

用戶界面定義廣泛，包含了人機(jī)交互與圖形用戶界面，凡是參與人類與機(jī)械信息交流的領(lǐng)域或多或少都存在著用戶界面，如手機(jī)、電腦界面、車載中控系統(tǒng)界面等等。界面設(shè)計(jì)的美觀性早已融入人們的日常生活中并且越來越重要。軟件界面設(shè)計(jì)就像工業(yè)產(chǎn)品中的工業(yè)造型設(shè)計(jì)一樣，是產(chǎn)品的重要買點(diǎn)。

一個友好美觀的界面會給人帶來舒適的視覺享受，拉近人與電腦的距離，為商家創(chuàng)造賣點(diǎn)。好的UI設(shè)計(jì)不僅是讓軟件變得有個性有品味，還要讓軟件的操作變得舒適、簡單、自由、充分體現(xiàn)軟件的定位和特點(diǎn)。

一款產(chǎn)品要想健康成長，需要在用戶體驗(yàn)和商業(yè)目標(biāo)二者之間做好平衡。作為產(chǎn)品對外呈現(xiàn)的載體，用戶界面與用戶體驗(yàn)也有著根本上的區(qū)別。

二、資管機(jī)構(gòu)直銷平臺界面特點(diǎn)

我們根據(jù)目前大部分資管機(jī)構(gòu)直銷平臺界面的調(diào)研，主要總結(jié)出安全感傳達(dá)和較低認(rèn)知負(fù)荷兩大特點(diǎn)。

1. 安全感傳達(dá)

資管機(jī)構(gòu)的直銷平臺涉及用戶的資產(chǎn)和個人信息的安全保障問題，大多直銷平臺通過界面設(shè)計(jì)來傳達(dá)平臺的安全性。反映到界面中具體表現(xiàn)為：

1）色彩傳達(dá)正面情感

在色彩心理學(xué)中，藍(lán)色等冷色調(diào)的色彩，給人以冷靜，穩(wěn)定的感覺，更適合表現(xiàn)直銷平臺的科技感和可靠性。而紅、黃、橙等暖色調(diào)以及對比強(qiáng)烈的色彩，代表著活力熱情，也可以用于直銷平臺要傳達(dá)給用戶的情感色彩。

以基金APP為例，除了部分公司品牌色的限定外，APP中頁面大多使用藍(lán)、橙、紅幾類顏色。

2）空間感設(shè)計(jì)

設(shè)置合理的元素間距和留白，會讓界面具有透氣性；因此資管機(jī)構(gòu)直銷平臺對卡片、圖標(biāo)、Banner的設(shè)計(jì)精雕細(xì)琢，符合UI設(shè)計(jì)的趨勢，能讓用戶感知到設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)和細(xì)心，喚起用戶對一個產(chǎn)品的信任和安全感。

3）品牌背書和保障權(quán)益

良好的企業(yè)品牌形象和口碑很大程度上會給用戶帶來認(rèn)知上的安全感，品牌主題色、LOGO、品牌漫畫形象可以潛移默化地讓用戶感受企業(yè)的價(jià)值。

多數(shù)資管機(jī)構(gòu)直銷平臺在交易前、交易中、交易后，清晰地展示給予用戶的保障權(quán)益，或是責(zé)任條款，來傳達(dá)企業(yè)對用戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，提升用戶對產(chǎn)品乃至對企業(yè)的信任感。

2. 較低的認(rèn)知負(fù)荷

金融產(chǎn)品涉及是用戶的金錢利益，大部分用戶并沒有太多投資知識的儲備，且防范心理較為嚴(yán)重。界面設(shè)計(jì)需承擔(dān)起幫助用戶減輕認(rèn)知負(fù)擔(dān)/成本的責(zé)任，來幫助用戶理解金融APP頁面上復(fù)雜且專業(yè)的內(nèi)容。

1）信息可視化

人腦對圖片處理速度大于文字。將金融產(chǎn)品專業(yè)且復(fù)雜的信息通過圖示的方式同用戶大腦既有的知識進(jìn)行關(guān)聯(lián)，即信息可視化，那么便可一定程度上降低認(rèn)知負(fù)荷。

2）清晰的視覺層級

金融產(chǎn)品中有著眾多類型不同的繁雜信息需要呈現(xiàn)給用戶，通過合理的卡片、樓層設(shè)計(jì)將不同類型的信息分層，清晰地展現(xiàn)給用戶，便于用戶區(qū)分和理解。通過一些合理的卡片、樓層設(shè)計(jì)，可以有效減輕用戶的負(fù)擔(dān)，讓用戶更容易專注于想要了解的信息，從而達(dá)到留存用戶的目的。

3）信息降噪

金融產(chǎn)品在使用中有較繁瑣的交易流程，在每一個步的操作中都可能出現(xiàn)對用戶不重要的信息而加重用戶的認(rèn)知負(fù)荷。合理的刪除和隱藏不必要的信息可以有效減少外在認(rèn)知負(fù)荷的干擾。

三、基金公司APP面臨的問題

隨著新興財(cái)富人群興起，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展成長的年輕人逐漸成為了基金理財(cái)?shù)闹髁姡蚺c生俱來的便利性和熟悉感，使得大多數(shù)剛剛接觸基金的人都是使用支付寶來購買基金，往往很少主動去直銷平臺進(jìn)行交易，因此部分基金APP面臨獲客成本高，且客戶留存率低的問題。

對此，我們對此進(jìn)行了分析，其中直銷平臺在用戶界面上的缺點(diǎn)主要有：

1. 上手不快捷

支付寶的使用場景涵蓋衣食住行，高頻的使用讓用戶習(xí)慣了其界面的交互和操作。進(jìn)入基金專區(qū)時，其符合用戶思維的交互和界面都可以快速地讓用戶對基金交易進(jìn)行上手。

然而直銷平臺使用頻率不高，會讓用戶進(jìn)入軟件的第一時間產(chǎn)生“這個軟件看起來很不方便，感覺界面看起來就不太容易上手”的感覺，大部分直銷平臺或多或少存在這個問題。

2. 產(chǎn)品迭代慢

從銷售和運(yùn)營角度來看，直銷平臺往往需要投入較多的資源來運(yùn)營，部分中小資管公司因資源投入限制，直銷平臺的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)投入精力和資源較少，導(dǎo)致平臺迭代緩慢。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在搭建APP的57家基金公司中，39家基金公司近一年迭代次數(shù)小于10次，對比頭部基金公司、銀行、券商和三方平臺，迭代次數(shù)較少。

迭代次數(shù)少不僅無法滿足用戶的需求，且會錯失新的營銷機(jī)會。如去年以來理財(cái)直播興起，支付寶、招商銀行、頭部基金APP都快速迭代，增加了直播功能模塊，但是部分中小基金APP則錯失直播的營銷機(jī)會。

四、直銷平臺用戶界面改版必要性

為了走出直銷平臺用戶體驗(yàn)不佳，客戶留存難的困境，并且隨著資管機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，資管產(chǎn)品和品牌也隨之升級，新興理財(cái)用戶對產(chǎn)品用戶體驗(yàn)也提出更高的要求，直銷平臺用戶界面存在的問題亟待解決。資管機(jī)構(gòu)直銷平臺的搭建和維護(hù)自有一定的必要性。

1. 建立客戶綜合服務(wù)平臺

直銷平臺不僅僅是銷售渠道，更是建立綜合投資服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施。想要在直銷平臺上提升投資綜合服務(wù)能力，只有將用戶界面設(shè)計(jì)得好用，才能使服務(wù)有效傳達(dá)給用戶，從而提升平臺。

2. 滿足客戶多元需求

一方面隨著投資者日趨成熟，未來會逐步出現(xiàn)多元化的投資需求和多樣化資產(chǎn)配置需求，這對直銷平臺的服務(wù)能力提出更高要求。另一方面，隨著90后、00后的理財(cái)需求迸發(fā)，這批成長于互聯(lián)網(wǎng)浪潮時期的年輕用戶對直銷平臺的用戶體驗(yàn)要求更高，用戶界面的美觀、操作是否順暢等都成為其是否使用APP的因素。

3. 解決直銷平臺困境

上述提到直銷平臺面臨著獲客成本高、留存難等運(yùn)營問題，進(jìn)行用戶頁面改版、提升用戶體驗(yàn)是解決這些問題的方法之一。優(yōu)秀的用戶界面，才能在直銷平臺上與用戶建立良好的雙向互動，將用戶沉淀在直銷平臺，解決運(yùn)營人員留存難的問題。

各家的APP、網(wǎng)站、品牌特點(diǎn)、目標(biāo)用戶群等情況都不會完全一致，那么如何根據(jù)自身情況找準(zhǔn)正確的改版方向，輸出并施行一套適合公司戰(zhàn)略且有效果的直銷平臺方案呢？

下面我們就從基金直銷app入手，談一下如何針對app進(jìn)行測評改版，從而使產(chǎn)品更適合基金公司的發(fā)展戰(zhàn)略，提高用戶體驗(yàn)達(dá)到留存新老用戶的目的，請看下一篇。

本文由 @道樂研究院 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理，未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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