編輯導(dǎo)語：針對(duì)基金交易知識(shí)相對(duì)薄弱的用戶，一款復(fù)利計(jì)算器有助于讓用戶的投資意識(shí)提升。然而，復(fù)利計(jì)算器應(yīng)該如何設(shè)計(jì)，才能減少用戶的學(xué)習(xí)成本，幫助用戶解決實(shí)際場(chǎng)景中存在的問題呢？本文作者就復(fù)利計(jì)算器的設(shè)計(jì)策略做了梳理，一起來看一下。

一、背景

上一篇我們介紹的定投計(jì)算器的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，使用定投計(jì)算器的用戶群體應(yīng)該對(duì)基金定投交易有一定的業(yè)務(wù)了解，如果面對(duì)基金交易知識(shí)比較薄弱、無任何基金交易經(jīng)驗(yàn)的用戶，則需要詳細(xì)的介紹。這樣就會(huì)造成用戶學(xué)習(xí)成本就比較高，所以面對(duì)基金交易知識(shí)比較薄弱的用戶，我們需要設(shè)計(jì)交易業(yè)務(wù)更加貼近用戶日常場(chǎng)景，功能更加簡單便捷的小工具。

那對(duì)于基金交易類和財(cái)商教育類平臺(tái)，小白用戶比較多，我們應(yīng)該如何設(shè)計(jì)一款既能夠提高用戶投資意識(shí)，又可以讓用戶直觀地感受到資金在復(fù)利情況下的增長，我們可以設(shè)計(jì)一款簡單的復(fù)利計(jì)算器。

二、業(yè)務(wù)流程分析

“系統(tǒng)與用戶現(xiàn)實(shí)世界的匹配”：

尼爾森的十大可用性原則中提到，我們?cè)诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)該使用用戶的語言，還因該設(shè)計(jì)符合用戶真實(shí)世界中的使用習(xí)慣。

分析此需求的場(chǎng)景需要從實(shí)際的投資場(chǎng)景出發(fā)，現(xiàn)在我國居民主要的理財(cái)方式分為兩類：貨幣儲(chǔ)蓄和投資，這兩種投資方式的渠道都有線上渠道和線下渠道；對(duì)于此工具業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、功能的設(shè)計(jì)，我們會(huì)先從用戶熟悉的投資方式和渠道進(jìn)行分析。

1. 貨幣儲(chǔ)蓄

貨幣儲(chǔ)蓄對(duì)于大多數(shù)人來說接觸的時(shí)間比較長，無論是在資金的銀行柜臺(tái)辦理的存款，還是每個(gè)月工資的發(fā)放，都主要以貨幣儲(chǔ)蓄為主；我們需要從現(xiàn)實(shí)生活中的貨幣儲(chǔ)蓄去分析用戶在此行為并提取主要的業(yè)務(wù)流程。

1）柜臺(tái)存錢流程

帶著錢和身份證、銀行卡或者存折，拿號(hào)，然后等待語音提示，到相關(guān)的窗口，告訴柜臺(tái)人員要辦理存款業(yè)務(wù)，填寫存款單據(jù)，拿出現(xiàn)金銀行卡或者存折交予柜臺(tái)人員，即可辦理。

主要流程的存款單據(jù)需要讓用戶提供信息如下：存款姓名（身份證）、存款金額、存款時(shí)間、儲(chǔ)蓄類型。

2）ATM存款

進(jìn)入ATM機(jī)，插入銀行卡或者存折，輸入密碼，選擇存款業(yè)務(wù)，放入現(xiàn)金，若金額較多則反復(fù)此步驟，若結(jié)束存款選擇存款結(jié)束選項(xiàng)，拿出銀行卡或存折即可。

2. 投資

復(fù)利計(jì)算器主要解決投資交易類平臺(tái)和財(cái)商教育類平臺(tái)提升用戶的活躍度、提高用戶的留存、提高用戶的交易保有量等問題，所以我們先要分析各類平臺(tái)的投資產(chǎn)品，最普遍的投資產(chǎn)品包括股票、債券、基金等，我們結(jié)合和每中投資品的操作流程進(jìn)行分析。

1）股票交易主要流程

1. 登陸已經(jīng)開設(shè)的證券交易賬戶；
2. 選擇需要購買的股票；
3. 因?yàn)楣善钡膬r(jià)格是實(shí)時(shí)變動(dòng)的，所以需要選擇買入價(jià)格；
4. 輸入買入金額；
5. 點(diǎn)擊確認(rèn)交易，則交易流程完成。

2）基金交易的主要流程

1. 登陸已經(jīng)開設(shè)的證券交易賬戶或第三方交易賬戶；
2. 選擇需要購買的股票；
3. 輸入購買基金的金額；
4. 輸入買入金額，
5. 選擇交易支付賬戶
6. 輸入正確的交易密碼，則交易流程完成。

投資的在主要的流程中，需要用戶提供的主要信息：

1. 股票名稱/代碼、基金名稱/代碼；
2. 買入數(shù)量/金額；
3. 選擇投資賬戶；
4. 輸入交易密碼。

三、需求方案落地

通過對(duì)現(xiàn)在用戶主要的投資方式、投資產(chǎn)品及在各種投資過程中的業(yè)務(wù)流程和操作流程的分析，并結(jié)合復(fù)利投資投資的過程中，用戶需要選擇投資品的種類、填寫投資金額，同時(shí)需要記錄用戶投資時(shí)間。

1. 數(shù)據(jù)支持

1）設(shè)計(jì)前端需要獲取用戶的信息

前端功能設(shè)計(jì)會(huì)獲取用戶投資時(shí)間，投資金額等基礎(chǔ)的信息。

2）投資品類數(shù)據(jù)儲(chǔ)備

需要提供寬基指數(shù)或偏股混合型指數(shù)基金的基金數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，主要的指數(shù)基金的年度平均收益率。

注：偏股混合型指數(shù)基金是全市場(chǎng)的偏股混合型基金用等權(quán)重的方式編制出的基金指數(shù)，簡單地可以理解為能夠反應(yīng)偏股基金平均收益水平的一個(gè)指數(shù)，由于有著專業(yè)化的主動(dòng)管理能力，長期來看，偏股基金在風(fēng)險(xiǎn)與收益兩個(gè)維度的表現(xiàn)，均明顯好于各大寬基指數(shù)。

2. 算法的提供

用戶通過輸入關(guān)鍵數(shù)據(jù)信息，可以獲得以下相關(guān)收益結(jié)果

• 到期總資產(chǎn)；
• 成本金額；
• 累計(jì)收益；
• 累計(jì)收益率收益率。

算法

收益率公式：

到期總資產(chǎn)：本金X+收益A=本金X*（1+i1）（1+i2）…

i1、i2…為每年度的偏股型基金平均收益率。

累計(jì)收益B=本金X*（1+i1）（1+i2）…-本金X

累計(jì)收益率=累計(jì)收益B/本金X*100%

3. 業(yè)務(wù)流程

用戶選擇年限、輸入投資數(shù)額，系統(tǒng)擬定偏股混合型基金為用戶投資品，自動(dòng)生成有到期總資產(chǎn)、成本金額、累計(jì)收益、累計(jì)收益率的結(jié)果頁面。

4. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖

功能模塊分為兩部分，信息收集模塊和結(jié)果模塊。

1）信息收集模塊產(chǎn)品規(guī)則

選擇投資起始時(shí)間：需要和提供的投資品的時(shí)間線匹配，最早不得超過成立時(shí)間，最晚為選擇時(shí)的時(shí)刻，一般會(huì)以年為單位；交互方式可以使用刻度滑動(dòng)交互或下拉寬選擇等交互方式，增加用戶選擇的體驗(yàn)效果。

填寫投資金額：需要設(shè)定極限金額，不得超過投資品的最大購買金額，可以默認(rèn)顯示一個(gè)金額，減少用戶輸入的動(dòng)作。

2）結(jié)果模塊產(chǎn)品設(shè)計(jì)

具體金額顯示精確至小數(shù)點(diǎn)后兩位。

同時(shí)可以設(shè)計(jì)一個(gè)比較直觀的金融屬性的的每年期末本金+收益的柱形圖+曲線圖，豐富數(shù)據(jù)顯示形式，增加用戶直觀的收益體驗(yàn)。

四、說在后面

首先特別說明，在分析股票和基金交易流程的時(shí)候，筆者只是分析了主要流程的節(jié)點(diǎn)，并未對(duì)于細(xì)節(jié)規(guī)則進(jìn)行進(jìn)一步說明，所以各位讀者在閱讀時(shí)請(qǐng)忽略未提及的規(guī)則。

在設(shè)計(jì)小工具的時(shí)候，我們必須從目標(biāo)用戶的實(shí)際生活場(chǎng)景出發(fā)，分層次地分析用戶在操作中的流程，盡量做到讓用戶無差別地使用我們的產(chǎn)品，減少用戶學(xué)習(xí)成本。

這樣設(shè)計(jì)增長小工具，才會(huì)最大化地增加用戶的趣味性、增加用戶非交易的粘性和激活用戶持續(xù)關(guān)注的熱情。

通過此文的敘述希望對(duì)大家有所幫助！

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