編輯導(dǎo)語(yǔ)：在電商中，支付是比較核心的一環(huán)，大的電商平臺(tái)都會(huì)有自己的支付，而中小企業(yè)一般不會(huì)自研支付，會(huì)選擇適合自己需求的支付進(jìn)行接入。本篇文章主要是為了讓大家對(duì)第三方支付有個(gè)簡(jiǎn)單的了解，以及知道對(duì)接第三方支付主要的場(chǎng)景有哪些，一起來(lái)看一下。

我們知道在電商中，支付是比較核心的一環(huán)，大的電商平臺(tái)都會(huì)有自己的支付，而中小企業(yè)一般不會(huì)自研支付，會(huì)選擇適合自己需求的支付進(jìn)行接入；本篇文章就是介紹如何選擇第三方的支付。

一、一般對(duì)接第三方支付有哪些需求場(chǎng)景

1. 支付場(chǎng)景

• 支付接口：在支付場(chǎng)景中調(diào)起此接口完成收款。
• 支付狀態(tài)查詢接口：在發(fā)起支付前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否正在支付或者已經(jīng)支付完成，防止產(chǎn)生重復(fù)支付。

2. 售后場(chǎng)景

• 退款接口：在當(dāng)交易發(fā)生之后一段時(shí)間內(nèi)，由于買家或者賣家的原因需要退款時(shí)，賣家可以通過(guò)退款接口將支付款退還給買家。
• 退款狀態(tài)查詢接口：在發(fā)起退款前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否已完成退款，防止產(chǎn)生重復(fù)退款。

3. 分賬場(chǎng)景（涉及二清謹(jǐn)慎）

• 分賬接口：訂單支付成功后，商戶發(fā)起分賬請(qǐng)求，將結(jié)算后的資金分到分賬接收方。
• 查詢分賬結(jié)果：在發(fā)起分潤(rùn)前一般調(diào)用此接口，查看該訂單是否已完成分潤(rùn)，防止產(chǎn)生重復(fù)分潤(rùn)。
• 請(qǐng)求分潤(rùn)退回：有一些業(yè)務(wù)場(chǎng)景下，用戶支付后商戶直接將收到的錢按比例分給到了第三方，但是后續(xù)用戶如果退款的話，就需要將已分賬的資金從分賬接收方的賬戶回退。

4. 對(duì)賬場(chǎng)景

下載賬單接口：為方便商戶快速查賬，支持商戶通過(guò)本接口獲取商戶離線賬單下載地址，下載到的賬單進(jìn)行對(duì)賬。

5. 其他場(chǎng)景

支付撤銷（關(guān)閉）接口：系統(tǒng)下單后，用戶支付超時(shí)，系統(tǒng)退出不再受理，避免用戶繼續(xù)，請(qǐng)調(diào)用關(guān)單接口。

三、怎么選擇第三方支付產(chǎn)品

四、在選擇支付產(chǎn)品時(shí)需要注意事項(xiàng)

1. 支付手續(xù)費(fèi)在對(duì)接之前一定要詳細(xì)的溝通

很多同學(xué)在對(duì)接第三方支付時(shí)，由于第三方簽約的流程比較簡(jiǎn)單，沒(méi)有讓商務(wù)介入進(jìn)行通道費(fèi)率的洽談，就自己開(kāi)通對(duì)接，結(jié)果第三方直接按照0.6%的手續(xù)計(jì)算，而且手續(xù)費(fèi)都是按年簽約的，后續(xù)想降低手續(xù)費(fèi)比較麻煩。

有時(shí)候平臺(tái)流水比較大的話一年幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)的通道費(fèi)還是很高的；通常通道手續(xù)費(fèi)在0.3%-0.6%之間，特別是平臺(tái)流水量比較大的情況下通道手續(xù)費(fèi)是可以談到很低的。

2. 聚合支付還是第三方支付的選擇

關(guān)于選聚合支付（第四方支付）還是選擇第三方支付（微信、支付寶）的問(wèn)題：

1）聚合支付

簡(jiǎn)單地說(shuō)，聚合支付是融合了支付寶、微信支付、花唄、翼支付等多種支付方式的一種“包容性”支付工具。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)論是使用支付寶還是微信支付，或者其他支付工具，都可以進(jìn)行支付。

對(duì)于收款方來(lái)說(shuō)，不必?fù)?dān)心消費(fèi)者的支付工具與自己的收銀工具沖突，而且也可以了解每個(gè)支付工具的數(shù)據(jù)（如下圖）：

2）選聚合支付還是選擇第三方支付

是這樣如果公司或平臺(tái)比較大，而且對(duì)于數(shù)據(jù)的安全性，系統(tǒng)穩(wěn)定性要求很高的建議直接對(duì)接第三方支付。

如果是中小企業(yè)，為了提升接入效率（如果需要多家第三方支付時(shí)，不需要一一對(duì)接），降低通道費(fèi)率，建議選擇聚合支付，因?yàn)橐话憔酆现Ц兜耐ǖ蕾M(fèi)率比直接對(duì)接三方的要便宜。

3）選擇聚合支付時(shí)要注意，一定要選擇錢直接到賬的聚合支付

直接到賬的方案：

非直接到賬方案：

五、第三方產(chǎn)品說(shuō)明

常見(jiàn)的第三方（微信、支付寶）產(chǎn)品說(shuō)明，方便大家對(duì)接查看：

1.微信支付相關(guān)產(chǎn)品介紹

鏈接地址：https://kf.qq.com/faq/170830jimmaa170830B7F7NJ.html

2. 支付寶相關(guān)產(chǎn)品說(shuō)明

鏈接地址：https://open.alipay.com/api

3.分賬接口

微信：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/open/pay/chapter4_1_1.shtml

支付寶：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill

六、總結(jié)說(shuō)明

對(duì)接支付是一個(gè)比較復(fù)雜的事情，不考慮細(xì)致的話，后續(xù)的支付運(yùn)營(yíng)會(huì)比較麻煩。那么這篇文章主要是為了大家對(duì)第三方支付有個(gè)簡(jiǎn)單的了解，以及知道對(duì)接第三方支付主要的場(chǎng)景有哪些。后續(xù)我這邊會(huì)繼續(xù)輸出，關(guān)于支付對(duì)接產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的知識(shí)。

本文由 @陳宏偉 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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