處理國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)，就需要用到中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，當(dāng)我們對(duì)接的是銀行、中央債券等需要大額支付的，就需要用到大額支付系統(tǒng)，本文主要介紹大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS），讓你對(duì)其有更進(jìn)一步的了解。

支付系統(tǒng)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。

處理國(guó)內(nèi)資金交易的清算業(yè)務(wù)，就離不開(kāi)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。

支付清算系統(tǒng)主要包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

本篇為支付清算系統(tǒng)（上），主要介紹大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）介紹。

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“大額支付系統(tǒng)”）是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)，處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的應(yīng)用系統(tǒng)。

大額支付系統(tǒng)作為一個(gè)業(yè)務(wù)邏輯系統(tǒng)，在物理結(jié)構(gòu)上分成2個(gè)部分：國(guó)家處理中心（NPC）、城市處理中心（CCPC）。

國(guó)家處理中心NPC是大額支付系統(tǒng)的中樞節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各參與者提交的大額支付業(yè)務(wù)，并將大額支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)提交給SAPS清算。

城市處理中心CCPC是大額支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接NPC和各直接參與者，負(fù)責(zé)在NPC和直接參與者之間接收、轉(zhuǎn)發(fā)大額支付業(yè)務(wù)。

大額支付系統(tǒng)的主要功能有：報(bào)文處理、業(yè)務(wù)識(shí)別、提交清算指令，支付業(yè)務(wù)撤銷與退回、支付信息管理和支付業(yè)務(wù)核對(duì)等。

大額支付系統(tǒng)會(huì)接入各個(gè)銀行、中央債券等支付系統(tǒng)，并將對(duì)方發(fā)送的大額交易支付指令進(jìn)行合法性檢查后，發(fā)往清算賬戶管理系統(tǒng)SAPS進(jìn)行資金清算。

因此，有時(shí)也稱大額支付系統(tǒng)為支付清算系統(tǒng)。

一、大額支付系統(tǒng)參與角色

支付系統(tǒng)參與者主要包括兩大類：

一是，直接參與者：即直接接入大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

二是，間接參與者：即通過(guò)直接參與者接入大額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

其中，直接參與者應(yīng)開(kāi)設(shè)清算賬戶，主要用于辦理資金清算的存款賬戶，集中擺放在大額支付系統(tǒng)。

二、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍

大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍主要包括以下三點(diǎn)：

一是，一般大額支付業(yè)務(wù)：由發(fā)卡行發(fā)起，逐筆實(shí)時(shí)發(fā)往國(guó)家處理中心，國(guó)家處理中心清算資金后，實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)接收行的業(yè)務(wù)。主要包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國(guó)庫(kù)部門辦理的資金匯劃等。

二是，即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)：由與支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心直接連接的特許參與者(第三方)發(fā)起，通過(guò)國(guó)家處理中心實(shí)時(shí)清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務(wù)。

三是，城商銀行匯票業(yè)務(wù)：是支付系統(tǒng)為支持中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)算和通匯而專門設(shè)計(jì)的支持城商銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務(wù)。

三、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理

大額系統(tǒng)側(cè)重于資金轉(zhuǎn)移的時(shí)效性，沒(méi)有金額限制，主要用于資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)交易和大額貿(mào)易資金結(jié)算。

目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點(diǎn)是5萬(wàn)元，也就是說(shuō)所有的跨行清算超過(guò)5萬(wàn)元金額的清算業(yè)務(wù)都需要通過(guò)大額支付系統(tǒng)進(jìn)行處理。

比如大宗商品平臺(tái)“找鋼網(wǎng)的建材交易金額一般都是幾十上百萬(wàn)元，所以資金清算都走大額支付系統(tǒng)。

四、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為5×21小時(shí)運(yùn)行，業(yè)務(wù)受理時(shí)間為前一自然日20:30至當(dāng)日8:30，每日清算窗口時(shí)間調(diào)整為17:15至17:30。

大額支付系統(tǒng)是有工作時(shí)間限制的，并不是24小時(shí)運(yùn)作。只在工作日運(yùn)行，法定節(jié)假日停止運(yùn)行。

因此，每個(gè)法定工作日8:30之前，各直接參與者可自愿登錄系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，接收清算行對(duì)于通過(guò)大額支付系統(tǒng)接收的業(yè)務(wù)，具備入賬條件的應(yīng)及時(shí)入賬；需要人工干預(yù)的，應(yīng)于當(dāng)日12:00前完成處理。

五、大額支付系統(tǒng)支付流程

大額支付系統(tǒng)的支付流程主要包括以下幾個(gè)步驟：首先，發(fā)起人在企業(yè)網(wǎng)銀端發(fā)起支付請(qǐng)求，發(fā)起行的業(yè)務(wù)后臺(tái)處理系統(tǒng)判斷該筆交易為大額支付，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生成電子支付指令提交給發(fā)報(bào)中心；其次，國(guó)家處理中心接受并確認(rèn)發(fā)報(bào)中心的支付指令，并進(jìn)行資金清算。

然后，判斷該筆交易是否是同城交易，若是同城，判斷是否有同城系統(tǒng)支持，有則提交同城系統(tǒng)處理；若不是同城系統(tǒng)或者該筆交易是異地交易，判斷當(dāng)前大額支付系統(tǒng)是否開(kāi)放，若開(kāi)放，大額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)軋差清算。

最后，對(duì)軋差成功的數(shù)據(jù)，通過(guò)發(fā)報(bào)中心提交付款發(fā)起行，付款發(fā)起行收到已軋差響應(yīng)報(bào)文，告知付款發(fā)起人支付成功。通過(guò)收?qǐng)?bào)中心告知收款接收行，收款接收行收到已軋差報(bào)文，實(shí)時(shí)調(diào)整收款接收人的銀行賬戶余額。如果大額支付系統(tǒng)未開(kāi)放，則等待大額系統(tǒng)下一個(gè)工作日開(kāi)放后再處理 。

六、大額支付系統(tǒng)資金清算

大額支付每筆交易都實(shí)時(shí)發(fā)送, 逐筆實(shí)時(shí)處理，全額實(shí)時(shí)清算資金, ，業(yè)務(wù)金額無(wú)上限。

在系統(tǒng)正常運(yùn)行情況下，一筆支付業(yè)務(wù)從發(fā)卡行到接收行的時(shí)間為實(shí)時(shí)清算，基本上能實(shí)時(shí)到賬，跨行資金零在途。

若收款人的開(kāi)戶行應(yīng)用大額支付系統(tǒng)，付款人在營(yíng)業(yè)日當(dāng)日下午17:00前辦理的大額支付業(yè)務(wù)，都可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到達(dá)收款行。

在清算窗口預(yù)定關(guān)閉時(shí)間，大額支付系統(tǒng)要檢查清算排隊(duì)情況，主動(dòng)退回仍在排隊(duì)的貸記支付業(yè)務(wù)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和單邊業(yè)務(wù)，但錯(cuò)賬沖正、同城清算系統(tǒng)軋差凈額，不可退回，必須當(dāng)日清算。

七、大額支付系統(tǒng)日終處理

大額支付系統(tǒng)的日終處理主要包括以下幾個(gè)業(yè)務(wù)：

一是，試算平衡：日終，清算窗口關(guān)閉后，大額支付系統(tǒng)將各清算賬戶、大額支付往來(lái)、小額支付往來(lái)、支付清算資金往來(lái)和匯總平衡科目賬戶當(dāng)日累計(jì)發(fā)生額和余額進(jìn)行試算平衡。

試算平衡后，立即下載賬務(wù)信息和核對(duì)支付信息。

二是，業(yè)務(wù)核對(duì)：大額支付系統(tǒng)日終后，向直接參與者下發(fā)“大額業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文”，由直接參與者進(jìn)行支付業(yè)務(wù)核對(duì)。直接參與者核對(duì)不符的，直接參與者根據(jù)大額支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。

三是，賬務(wù)核對(duì)：試算平衡的，大額支付系統(tǒng)將清算賬戶日?qǐng)?bào)表下發(fā)各直接參與者，日?qǐng)?bào)表涵蓋涉及該參與者清算賬戶的所有業(yè)務(wù)。試算不平衡的，以下載的支付系統(tǒng)賬務(wù)明細(xì)為準(zhǔn)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

在B2B業(yè)務(wù)中，大額支付系統(tǒng)扮演舉重若輕的角色，為商業(yè)銀行、企事業(yè)單位以及金融市場(chǎng)、個(gè)人提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。