隨著經(jīng)驗(yàn)和知識的積累，會有一些思維方式反復(fù)出現(xiàn)，將他們總結(jié)抽象出來，將有利于能力的提升。本文作者總結(jié)了支付領(lǐng)域中反復(fù)出現(xiàn)的23個思維模型，希望能給你帶來幫助。

隨著經(jīng)驗(yàn)和知識的積累，會有一些思維方式反復(fù)出現(xiàn)，把他們總結(jié)抽象出來，將非常有利于能力的提升，我總結(jié)了在支付領(lǐng)域當(dāng)中反復(fù)出現(xiàn)的這些思維模型，供大家使用。

1. “應(yīng)實(shí)”思維

因?yàn)闄?quán)責(zé)發(fā)生制的原因，或者說很多交易流程環(huán)節(jié)在時間上的先后原因，產(chǎn)生了“應(yīng)該多少錢”然后到最后的“實(shí)際多少錢”；“應(yīng)該”代表著權(quán)利和義務(wù)，而“實(shí)際”代表著最終的履約和兌付；所以，我們應(yīng)該習(xí)慣把事情分成兩面，一面是應(yīng)該做的，另一面是實(shí)際結(jié)果，對比二者。

2. “核銷”思維

核銷代表著事物的相互制約，你欠公司的錢是一方事物，你最終還公司的錢是另一方事物，這兩方事物之間存在對應(yīng)關(guān)系，用一方去抵消另一方，從而控制事物的發(fā)展；用應(yīng)收核銷應(yīng)付，用實(shí)際消費(fèi)核銷預(yù)充值款。

3. “周期”思維

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是分周期的，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動也是分周期的，需要在時間長度中產(chǎn)生實(shí)際內(nèi)容，所以往往需要在一個周期內(nèi)觀察，比如工資的結(jié)算往往存在一個工作周期，服務(wù)的結(jié)算往往存在一個服務(wù)周期，會計(jì)核算同樣也存在一個周期；而周期就是兩個時間點(diǎn)之間的長度，或者一個固定的時間長度。

4. “審批”思維

跟支付、資金等相關(guān)的業(yè)務(wù)往往會基于控制的需要而建立審批制度，所以當(dāng)要跟錢相關(guān)的事情打交道時，要思考需不需要審批機(jī)制，誰來審批，審批哪些內(nèi)容，為什么要審批等。

5. “關(guān)聯(lián)”思維

關(guān)聯(lián)不僅僅是數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)，更多也是流程和制度的關(guān)聯(lián)，就像出差要預(yù)先提交出差申請，通過以后才能出差；出差結(jié)束以后要發(fā)起報(bào)銷申請，這時候報(bào)銷申請就需要關(guān)聯(lián)出差申請；付款單需要關(guān)聯(lián)采購申請單、發(fā)票、商品入庫驗(yàn)收單，所以支付范疇里，需要建立一種關(guān)聯(lián)思維，很多事情是由一組事物或者流程共同決定的。

6. “清算”思維

支付跟錢有關(guān)，而錢的收付來自于你提供了什么價值，而當(dāng)下是協(xié)同經(jīng)濟(jì)，很多經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)依賴眾多參與者，而線上化的交易又會產(chǎn)生大量的交易數(shù)據(jù)以及其他基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，大家參與的目的都是獲得利潤或者權(quán)益，所以我們要習(xí)慣去站在眾多參與者的視角去計(jì)算清楚各方在其中的收益，做支付，會算賬是本事。

7. “轉(zhuǎn)移”思維

支付的基礎(chǔ)是貨幣，而貨幣存在的價值往往體現(xiàn)在其流動性上，而流動性的實(shí)現(xiàn)就依靠貨幣的轉(zhuǎn)移；你給朋友發(fā)紅包，給供應(yīng)商支付貨款，舊賬戶遷移，結(jié)賬等等都是在轉(zhuǎn)移量化的貨幣或者“余額”，將不可見的抽象的貨幣數(shù)量，視作流水一樣，隨著需要進(jìn)行轉(zhuǎn)移以完成賬務(wù)處理或者資金的交付。

8. “單據(jù)”思維

交易或者支付依賴眾多的協(xié)議和數(shù)據(jù)，因?yàn)榱鞒涕L環(huán)節(jié)多，所以會產(chǎn)生很多種類的數(shù)據(jù)集合，我們稱其為“單據(jù)”，訂單、賬單、支付單、物流單、入庫單、合同、發(fā)票信息、憑證等等，支付中的信息傳遞往往以單據(jù)的形式存在，數(shù)據(jù)和信息的關(guān)聯(lián)也成為了單據(jù)的關(guān)聯(lián)，去定義單據(jù)的模型，就獲得了該部分業(yè)務(wù)的模型。

9. “費(fèi)用”思維

存在都是有原因的，每個事物都應(yīng)該有名字，就像我們?nèi)松鷣砭蜁鹨粋€名字，同樣跟錢相關(guān)的、跟交易或者支付相關(guān)的都需要一個名目，這個名目就是“費(fèi)用”，支付的什么錢、申請的什么錢、管理的什么錢、結(jié)算的什么錢，給這筆收付的錢一個名分，就是費(fèi)用，別人收了一筆錢，要習(xí)慣想“這是一筆什么費(fèi)”。

10. “清分”思維

交易或者支付成功以后的數(shù)據(jù)是集合在一起的，但后續(xù)往往需要進(jìn)行數(shù)據(jù)的整理，分類，匯總，這就是清分的過程，要明確數(shù)據(jù)或者資金的歸屬，算清楚分明白，是錢必有歸屬。

11. “核算”思維

或者可以成為“賬證實(shí)”思維，對賬是支付的非?；A(chǔ)的業(yè)務(wù)，因?yàn)樾畔⒘骱唾Y金流的存在，所以核對清楚資金流是否按照信息流而發(fā)生非常有必要，以確保資金和信息一致，跟財(cái)務(wù)的賬務(wù)一致，跟庫房的實(shí)際存貨一致；耳聽為虛眼見如實(shí)，做支付也是一樣，讓核算成為一種習(xí)慣。

12. “流程”思維

企業(yè)活動是靠眾多流程組合起來的，所以要習(xí)慣流程化思考事情，業(yè)務(wù)流程、管理流程、信息流程，在流程里形成循環(huán)；流程也意味著標(biāo)準(zhǔn)化、固化；運(yùn)營提需求需要流程，員工報(bào)銷需要流程，建立好的流程很有必要，當(dāng)別人向你提要求或者要做一個什么東西時，你就要思考，應(yīng)該建立什么流程了。

13. “制度”思維

無規(guī)矩不成方圓，特別是跟支付、跟錢、跟財(cái)務(wù)打交道，萬事講制度，有了預(yù)算制度、有了補(bǔ)貼制度、有了采購制度、有了合同制度才會有后續(xù)的事情，當(dāng)別人問你應(yīng)該怎么做能不能做時，我們首先要想到的就是“你們的制度是什么”“制度是明確的么，成文的么”。

14. “對稱”思維

收付、往來、借貸、應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付、支付和退款、長款短款，我們發(fā)現(xiàn)支付范疇里有非常多的成對出現(xiàn)的概念，他們具有相反的含義，但是卻是一物的兩面，把他們放到一起去思考其流程、邏輯、制度。

15. “凍解”思維

凍結(jié)，解凍，是一個百試不爽的手段，好像是一種魔力，他可以讓事物靜止，給世界按下了暫停鍵，不想讓錢被拿走，就凍結(jié)它；希望獲得一個結(jié)算周期也可以凍結(jié)它，通過凍結(jié)和解凍的控制實(shí)現(xiàn)對資金流動性的控制，同樣也可以用到優(yōu)惠券等資產(chǎn)上來。

16. “線上化”思維

線上化的前提是線下化，數(shù)字化時代可以將很多業(yè)務(wù)搬到線上實(shí)現(xiàn)，從而提高其效率降低成本，對于互聯(lián)網(wǎng)來說尤其如此，當(dāng)有人希望提高效率、降低成本、解放勞動力、提高準(zhǔn)確性時，就可以考慮線上化的問題；線上化思維是一種手段，一種提高生產(chǎn)力的手段。

17. “期”思維

常見的期初、期末、中間就是發(fā)生；第一期，第二期，第三期，這里的期也可以理解為周期，大事化小，分期實(shí)施，通過定義每一期的小樣本模型而獲得更大的模型；同樣分期實(shí)現(xiàn)，是干更少的事，同時給了需求方希望，剩下來未來繼續(xù)干，實(shí)現(xiàn)對節(jié)奏的控制。

18. “總分”思維

支付或者說財(cái)務(wù)本身就是數(shù)據(jù)的集合，數(shù)據(jù)就存在顆粒度的問題，商品是一件一件的賣，錢是一筆一筆的收，但是他們屬于一類，一天收10萬筆，那也都是收款，所以在記賬的時候往往做成一筆匯總的收款；同樣在賬目上也有總賬明細(xì)賬；知道了總賬還要看組成這些總賬的明細(xì)是什么，所以要建立“總”“分”的思維，“總”更容易分析，是對整體和全貌的把握，而“分”是對原始憑據(jù)的追溯。

19. “表單”思維

前面我們介紹了“單據(jù)”思維，作為數(shù)據(jù)的集合，數(shù)據(jù)的產(chǎn)生就需要“表單”這個東西，當(dāng)我們?nèi)ピO(shè)計(jì)一個單據(jù)時，我們就需要思考去設(shè)計(jì)一個表單去獲得這個單據(jù)，當(dāng)然可以人工提交這個表單，也可以通過系統(tǒng)自動化生成這個表單并且進(jìn)行傳遞；而表單就是獲取一個數(shù)據(jù)集合的工具。

20. “在途”思維

支付都需要時間，資金的交付也需要時間，所以就產(chǎn)生了在途的概念，你發(fā)起了一筆付款但是對方還沒有收到錢，資金和權(quán)益是分開的，所以要關(guān)注“在途”的這些資金，對方已經(jīng)支付成功但是我們還沒收到錢，這就是在途收款，既然在途那就有可能到達(dá)，也可能到達(dá)不了，在途就是對未來預(yù)期的管理方法。

21. “結(jié)構(gòu)化”思維

無論是賬戶體系，費(fèi)用體系，核算科目體系，他們都具備結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，賬戶可以有總賬戶和分賬戶，而科目更明顯具有一級科目和二級科目甚至三級四級科目；核算思維下，往往需要結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)；所以，支付數(shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)基于分析和管理的需要，就需要通過一些字段實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)化的形態(tài)；北京–自營–銷售一部–業(yè)務(wù)范圍1，這就是一個結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，通過對維度的控制，可以對數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分類，以達(dá)到核算和分析的目的

22. “規(guī)矩”思維

跟錢打交道，總是要講規(guī)矩，自己立的規(guī)矩，國家立的規(guī)矩，收錢需要規(guī)矩，付錢需要規(guī)矩，管錢需要規(guī)矩，就連記賬都需要規(guī)矩，所以支付人，懂規(guī)矩很重要。

23. “主被”思維

支付離不開數(shù)據(jù)，清算離不開數(shù)據(jù)，記賬離不開數(shù)據(jù)；而如何獲得數(shù)據(jù)是一個永恒的話題，比如記賬獲得數(shù)據(jù)，就可以主動去對方數(shù)據(jù)庫查詢獲得，也可以提供給對方一個接口，讓他們主動傳過來，可以通過報(bào)文傳遞、可以通過sql查詢、可以通過文件傳遞、可以放到一個地方所有人共享以實(shí)現(xiàn)傳遞；所以我們要想明白這件事我們要主動去做還是被動去接受。

當(dāng)然，支付中的思維習(xí)慣還有很多，很難窮舉，這里只是列出部分，觸發(fā)大家主動思考，將自己的經(jīng)驗(yàn)歸納起來。

讓思考成為一種習(xí)慣，最終成為一種方法。