銀聯(lián)清算機(jī)構(gòu)和備付金行都會(huì)下發(fā)資金賬單，那么這兩個(gè)資金賬單在資金對(duì)賬層面是否一致呢？據(jù)了解，銀聯(lián)的賬單文件形式比較復(fù)雜，解析難度大，本文將總結(jié)如何設(shè)計(jì)一個(gè)模型來(lái)解析銀聯(lián)機(jī)構(gòu)的賬單，一起來(lái)看看吧。

斷直連之前支付機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)銀聯(lián)分支簽約一些銀聯(lián)通道，這樣通過(guò)銀聯(lián)分支機(jī)構(gòu)清算的資金進(jìn)入到某行的資金賬戶中。

此時(shí)，銀聯(lián)清算機(jī)構(gòu)和備付金行都會(huì)下發(fā)資金賬單，那么這兩個(gè)資金賬單在資金對(duì)賬層面是否一致呢？

同樣，在交易對(duì)賬環(huán)節(jié)是按照支付通道維度核對(duì)的，那么清算文件對(duì)應(yīng)的“應(yīng)收應(yīng)付金額”與上述的2套資金賬單的結(jié)果是否一致呢？

這就是整個(gè)核算體系，3套賬單之間需要進(jìn)行比對(duì)。

其中，銀聯(lián)的賬單文件形式比較復(fù)雜，解析難度大，本文就是設(shè)計(jì)一個(gè)模型來(lái)解析銀聯(lián)機(jī)構(gòu)的“魔鬼賬單”。

同樣，本文的一些思路也可以用于其他類(lèi)型文件的解析。

一、銀聯(lián)賬單分析

我們看銀聯(lián)分支機(jī)構(gòu)提供的賬單：

1. 賬單的表頭

表頭中主要關(guān)注的機(jī)構(gòu)號(hào)：“清算機(jī)構(gòu)：*****”；就像一個(gè)企業(yè)的企業(yè)信用編號(hào)，通過(guò)機(jī)構(gòu)號(hào)你就知道這是哪個(gè)地區(qū)的哪家銀聯(lián)分支機(jī)構(gòu)。

2. 交易類(lèi)型

交易類(lèi)型其實(shí)代表的是類(lèi)似“消費(fèi)支付、支付退款、充值、付款”等類(lèi)型，只不過(guò)交易類(lèi)型名稱(chēng)看起來(lái)比較晦澀，不容易懂，因此枚舉和解讀交易類(lèi)型很有必要，以下是個(gè)別交易類(lèi)型。

3. 4個(gè)費(fèi)用列

整個(gè)文件最核心的是4個(gè)費(fèi)用列，分別是交易金額、交換費(fèi)、轉(zhuǎn)接清算費(fèi)、資金清算凈額。

每個(gè)費(fèi)用列又有2個(gè)子列，借、貸，借就是減少支付機(jī)構(gòu)賬戶余額，貸就是增加賬戶余額。

4. 每個(gè)數(shù)字

賬單中有很多數(shù)字，每個(gè)數(shù)字都代表著某個(gè)費(fèi)用的數(shù)值，但是我們要解構(gòu)這個(gè)數(shù)值的全部含義。

可以采用定位法，也就是一個(gè)坐標(biāo)來(lái)定位這個(gè)數(shù)字：

A（x，y，z）={（x，y，z）|（交易類(lèi)型、費(fèi)用列、借貸方向）}

通過(guò)這個(gè)坐標(biāo)，我們就可以定位出整個(gè)文件中的全部數(shù)值，未來(lái)要解析這個(gè)賬單時(shí)，我們就通過(guò)坐標(biāo)進(jìn)行解析。

比如（網(wǎng)上消費(fèi)受理、交易金額、貸）=35473134.25。

二、支付機(jī)構(gòu)層面的費(fèi)用

支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部有自己的一套核算體系，在資金對(duì)賬環(huán)節(jié)也有一套自己的費(fèi)用編號(hào)和名稱(chēng)，比如交易入金等。

那么，任何通道下發(fā)的賬單都需要解析到對(duì)應(yīng)的支付機(jī)構(gòu)層面的費(fèi)用上，比如這個(gè)通道的交易入金是多少，手續(xù)費(fèi)是多少等等。

這樣的話就需要一套映射算法，去將機(jī)構(gòu)賬單中的數(shù)字解析成支付機(jī)構(gòu)的費(fèi)用。

比如：（網(wǎng)上消費(fèi)受理、交易金額、貸）屬于“交易入賬（本金）”，但屬于并不是算法，因?yàn)殂y聯(lián)賬單中很多的坐標(biāo)都屬于交易入賬（本金）。

所以，需要建立一個(gè)支付機(jī)構(gòu)費(fèi)用與銀聯(lián)賬單之間的關(guān)系模型。

三、費(fèi)用關(guān)系模型

這里需要一個(gè)算法去建立支付機(jī)構(gòu)費(fèi)用和銀聯(lián)賬單數(shù)值坐標(biāo)的關(guān)系，即支付機(jī)構(gòu)費(fèi)用的數(shù)值是銀聯(lián)賬單坐標(biāo)數(shù)值的函數(shù)。

支付機(jī)構(gòu)費(fèi)用=F{A1(x1，y1，z1)，A2（x2，y2，z2），…，An（xn，yn，zn）}

比如：

交易入賬（本金）=（間聯(lián)POS消費(fèi)受理 ，交易金額，貸）-（間聯(lián)POS消費(fèi)撤銷(xiāo)受理，交易金額，借）+（POS查詢受理方 ，交易金額，貸）

這樣，我們就建立了一個(gè)可配置化的算法。

支付機(jī)構(gòu)的費(fèi)用由銀聯(lián)賬單的（交易類(lèi)型，費(fèi)用列，借貸方向）運(yùn)算得到，其中：

（1）交易類(lèi)型的枚舉值

（2）費(fèi)用列的枚舉值

共有交易金額、交換費(fèi)、轉(zhuǎn)接清算費(fèi)、資金清算凈額，四個(gè)費(fèi)用列。

（3）借貸方向枚舉值

共有借、貸兩個(gè)方向。

通過(guò)上面的分析，我們將銀聯(lián)賬單解構(gòu)出來(lái)了，系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)的就是通過(guò)交易類(lèi)型、費(fèi)用列、借貸方向的枚舉值，獲取賬單中的全部數(shù)值，并給數(shù)值賦予A（x，y，z）的坐標(biāo)。

為了與交易對(duì)賬的接口維度數(shù)據(jù)能夠一致，我們可以將銀聯(lián)賬單數(shù)據(jù)解析到接口的層面，以下是算法舉例。

四、將上述業(yè)務(wù)產(chǎn)品化

上面我們分析完了業(yè)務(wù)模型以及賬單的解析模型，那么下一步就需要將上面的內(nèi)容產(chǎn)品化，做成系統(tǒng)在邏輯上可以運(yùn)行，財(cái)務(wù)在后臺(tái)可以操作的產(chǎn)品系統(tǒng)。

1. 機(jī)構(gòu)信息的管理

第一步就是將資金賬戶、銀聯(lián)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)賬單的交易類(lèi)型進(jìn)行信息化，這個(gè)在配置解析規(guī)則時(shí)直接選擇配置好的信息即可。

結(jié)構(gòu)化信息：

資金賬號(hào)-銀聯(lián)機(jī)構(gòu)號(hào)-交易類(lèi)型（行名稱(chēng)）

2. 接口信息與費(fèi)用信息

我們需要將接口（這個(gè)在主數(shù)據(jù)有配置好的直接選擇）與銀聯(lián)機(jī)構(gòu)號(hào)之間建立關(guān)聯(lián)。

同樣，需要建設(shè)一個(gè)支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部費(fèi)用的枚舉，這個(gè)在主數(shù)據(jù)同樣存在，就不再贅述了。

3. 費(fèi)用算法維護(hù)

以上信息配置好以后，接下來(lái)就是構(gòu)建配置解析算法的能力，要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是，可以建立支付機(jī)構(gòu)費(fèi)用與銀聯(lián)賬單坐標(biāo)之間的計(jì)算規(guī)則。

4. 銀聯(lián)賬單計(jì)費(fèi)結(jié)果

通過(guò)上面的配置，獲取銀聯(lián)賬單以后，就可以通過(guò)配置的算法解析出我們想要的結(jié)果了。

在對(duì)賬系統(tǒng)中我們介紹過(guò)一些解析文件的規(guī)則配置，本文的解析配置也算是文件解析配置的一種，希望對(duì)你有所啟發(fā)。