今天介紹一下：客戶如果通過APP注冊(cè)一個(gè)股票賬戶，是什么樣的流程？

社交、即時(shí)通訊等互聯(lián)網(wǎng)APP產(chǎn)品，產(chǎn)品內(nèi)容比較容易理解。但互聯(lián)網(wǎng)金融范圍很廣，同時(shí)需具備一定的專業(yè)知識(shí)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)急需人才，懂產(chǎn)品懂金融成為很多企業(yè)的獵物。

舉個(gè)例子，在APP注冊(cè)這個(gè)環(huán)節(jié)，無論社交類、新聞?lì)?、游戲類、工具類，他們的注?cè)流程很簡(jiǎn)單，作為產(chǎn)品經(jīng)理更應(yīng)該關(guān)注的是如何提升用戶的體驗(yàn)。但是對(duì)于專業(yè)領(lǐng)域的一些賬戶體系和注冊(cè)流程是非常復(fù)雜的。

證券行業(yè)受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督，所有的流程都要報(bào)備，所以一個(gè)人想開同一個(gè)股票戶，不像是我們注冊(cè)個(gè)賬戶，輸個(gè)手機(jī)號(hào)來個(gè)驗(yàn)證碼，再補(bǔ)充資料即可。股票賬戶不僅僅需要客戶的基本資料，還需要銀行卡、客戶影響資料等等。

一、開戶基本流程介紹

這張圖基本涵蓋了一個(gè)手機(jī)端客戶如果開通一個(gè)證券公司的證券賬戶需要的所有流程。所以，如果打算進(jìn)入證券行業(yè)開始你的金融互聯(lián)網(wǎng)職業(yè)生涯的話，開戶是最基礎(chǔ)的你需要了解的東西。

二、開戶APP介紹（以華泰證券為例）

在券商移動(dòng)端交易軟件中，華泰證券的漲樂財(cái)富通用戶使用度最高，華泰證券對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的可謂是提前布局，在移動(dòng)端獲得了大量深度用戶。

下面我們一起看看漲樂財(cái)富通的開戶流程：

1、開戶入口、須知、手機(jī)驗(yàn)證、身份證

（1）第一大優(yōu)點(diǎn)：開戶與交易軟件一體化

很多券商的開戶與交易APP是兩個(gè)分別的應(yīng)用，客戶先下載一個(gè)開戶的APP再安裝另外一個(gè)交易APP。如果不是特別有炒股意愿的人，基本上讓客戶來回下APP就把一半多客戶流失掉了。

華泰將開戶與交易集成，對(duì)客戶來說更方便。這個(gè)也是比其他券商在手機(jī)端的領(lǐng)先之處。

（2）第二大優(yōu)點(diǎn)：開戶須知明確

開股票戶不是純輸入手機(jī)號(hào)和驗(yàn)證碼需要個(gè)戶的銀行卡和身份證等重要信息。顯著的提示對(duì)于客戶來說非常重要。

這里重要提的是銀行卡的提示，不是任意一張銀行卡就能綁定在股票賬戶中，有的銀行不支持，在銀行支持的情況下，還要求客戶是否開通手機(jī)銀行或者電話銀行等。

所以明確指明不同銀行的辦理方式尤為重要。

2、信息錄入、賬戶選擇、營(yíng)業(yè)部選擇

身份信息錄入和確認(rèn)就不講了，這里最重要的是交易賬戶開通的選擇。舉個(gè)例子，我們辦健身卡的時(shí)候，如果銷售推薦的時(shí)候我們確定了我們要選擇的項(xiàng)目，也交了錢辦了卡。里面提供的項(xiàng)目我們即使不去經(jīng)常實(shí)踐，但也會(huì)去瞧瞧熱鬧了解一下。假如我只辦了個(gè)瑜伽的卡，想去了解下肚皮舞是個(gè)啥，這時(shí)候又需要弄資料、交錢等可能就不會(huì)辦理了。

所以在第一次接觸客戶的時(shí)候，華泰將各種賬戶全都展現(xiàn)在了你的面前，對(duì)于一個(gè)不是很懂炒股的人來說，這些對(duì)于客戶看來沒什么區(qū)別，但是在文字上他做了充分的說明。默認(rèn)幫你勾選后，免去了后續(xù)再推薦給你開這個(gè)賬戶的麻煩，同時(shí)對(duì)客戶來說也沒有什么打擾。

還有一個(gè)值得注意的點(diǎn)，華泰將客戶選擇的服務(wù)套餐傭金非常明確地展示了出來。這樣有缺點(diǎn)也有優(yōu)點(diǎn)。

1. 讓客戶真實(shí)知道自己的賬戶在交易過程中傭金扣除的比例
2. 用戶可以選擇傭金，不同傭金對(duì)應(yīng)著不同的服務(wù)。

3、銀行托管、視頻見證、交易密碼

銀行存管和其他券商的形式大同小異。比較值得學(xué)習(xí)的是視頻見證環(huán)節(jié)，這里明確展示了排隊(duì)人數(shù)。讓客戶可以知曉自己的等待時(shí)長(zhǎng)，而不是讓客戶處在一個(gè)不知所措的環(huán)境中。

資金密碼與交易密碼：我們現(xiàn)在每個(gè)人記得密碼太多了，很多時(shí)候?yàn)榱撕?jiǎn)單，經(jīng)常密碼設(shè)置成相同的，華泰的設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)考慮到了這一點(diǎn)，有一個(gè)資金密碼與交易密碼相同的選項(xiàng)。減少了客戶再次輸入密碼的麻煩。并且這兩個(gè)密碼位數(shù)一致，如果設(shè)置不同，也解決客戶容易混淆的問題。

4、協(xié)議簽署、問卷回訪等

協(xié)議簽署、問卷回訪這些內(nèi)容都是合規(guī)要求的必備環(huán)節(jié)，所以不可缺少，只能在產(chǎn)品設(shè)計(jì)體驗(yàn)上下點(diǎn)功能。

開戶進(jìn)度和提示客戶視頻前面還有多少人一樣，減除客戶的疑慮，同時(shí)也減除客戶經(jīng)理的解答的壓力。

三、總結(jié)

1、開戶軟件重要的環(huán)節(jié)：身份證、密碼、銀行、視頻見證

2、看似不重要但不可缺少的環(huán)節(jié)：協(xié)議、數(shù)字證書、問卷會(huì)否

3、值得優(yōu)化的點(diǎn)：提示（與用戶互動(dòng)）、界面友好、頁面效率、新技術(shù)的融入（OCR識(shí)別等）

后續(xù)還會(huì)介紹其他幾家券商的開戶流程，尤其是兩家用H5實(shí)現(xiàn)的開戶過程，敬請(qǐng)期待。

作者：7姐，微信公眾號(hào)：「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長(zhǎng)產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶研究、行業(yè)分析等。

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