本文主要是簡單地描述支付系統(tǒng)的整體架構(gòu)。

支付的典型架構(gòu)

每個公司根據(jù)其業(yè)務和公司發(fā)展的不同階段，所設計的支付系統(tǒng)也會有所不同。我們先看看互聯(lián)網(wǎng)公司的一些典型的支付系統(tǒng)架構(gòu)。

支付寶

先看看業(yè)內(nèi)最強的支付寶系統(tǒng)，支付寶的支付系統(tǒng)整體架構(gòu)設計

這個整體架構(gòu)上并沒有與眾不同之處。在模塊劃分上，這個圖顯示的是最頂層的劃分，也無法告知更多細節(jié)。 但支付寶架構(gòu)強點在兩個方面，一個是賬務處理，分為內(nèi)外兩個子系統(tǒng)，外部子系統(tǒng)是單邊賬，內(nèi)部子系統(tǒng)走復式記賬。 不少支付平臺是從這里得到啟發(fā)來搞定的對賬系統(tǒng)。

另一個亮點是柔性事務處理，利用消息機制來實現(xiàn)跨系統(tǒng)的事務處理，避免數(shù)據(jù)庫鎖導致的性能問題。

京東金融

來自京東支付平臺總體架構(gòu)設計 。

京東金融是在網(wǎng)銀在線的基礎上發(fā)展起來的。 網(wǎng)銀在線的原班技術(shù)人員有不少來自易寶公司，在京東收購之后，又引入了支付寶的人才。因而從架構(gòu)上受這兩個公司的影響很大。

去哪兒

來自去哪兒公司分享的支付產(chǎn)品架構(gòu)

美團

來自美團的支付平臺規(guī)劃架構(gòu) 。這是2015年的文檔。 2016年美團才拿到支付牌照。 從這個架構(gòu)，大家也能知道為什么美團必須拿到支付牌照。

這些架構(gòu)文檔全部來自互聯(lián)網(wǎng)公開資料。 對于架構(gòu)是否真實反映實際系統(tǒng)情況，需要大家自行判斷。 我們以這些文檔為基礎，分析支付系統(tǒng)的應有的軟件架構(gòu)。

參考架構(gòu)

一般來說，支付系統(tǒng)典型架構(gòu)會包含如下模塊：

支付系統(tǒng)從架構(gòu)上來說，分為三層：

1. 支撐層： 用來支持核心系統(tǒng)的基礎軟件包和基礎設施， 包括運維監(jiān)控系統(tǒng)、日志分析系統(tǒng)等。
2. 核心層： 支付系統(tǒng)的核心模塊，內(nèi)部又分為兩個部分： 支付核心模塊以及支付服務模塊。
3. 產(chǎn)品層： 通過核心層提供的服務組合起來，對最終用戶、商戶、運營管理人員提供的系統(tǒng)。

支撐系統(tǒng)

支撐系統(tǒng)是一個公司提供給支付系統(tǒng)運行的基礎設施。 主要包括如下子系統(tǒng)：

1. 運維監(jiān)控： 支付系統(tǒng)在下運行過程中不可避免的會受到各種內(nèi)部和外部的干擾，光纖被挖斷、黑客攻擊、數(shù)據(jù)庫被誤刪、上線系統(tǒng)中有bug等等，運維人員必須在第一時間內(nèi)對這些意外事件作出響應，又不能夠一天24小時盯著。這就需要一個運維監(jiān)控系統(tǒng)來協(xié)助完成。
2. 日志分析： 日志是支付系統(tǒng)統(tǒng)計分析、運維監(jiān)控的重要依據(jù)。公司需要提供基礎設施來支持日志統(tǒng)一收集和分析。
3. 短信平臺： 短信在支付系統(tǒng)中有重要作用： 身份驗證、安全登錄、找回密碼、以及報警監(jiān)控，都需要短信的支持。
4. 安全機制： 安全是支付的生命線。 SSL、證書系統(tǒng)、防刷接口等，都是支付的必要設施。
5. 統(tǒng)計報表： 支付數(shù)據(jù)的可視化展示，是公司進行決策的基礎。

遠程連接管理、分布式計算、消息機制、全文檢索、文件傳輸、數(shù)據(jù)存儲、機器學習等，都是構(gòu)建大型系統(tǒng)所必須的基礎軟件，這里不再一一詳細介紹。

支付核心系統(tǒng)

支付核心系統(tǒng)指用戶執(zhí)行支付的核心流程，包括：

1. 用戶從支付應用啟動支付流程。
2. 支付應用根據(jù)應用和用戶選擇的支付工具來調(diào)用對應的支付產(chǎn)品來執(zhí)行支付。
3. 支付路由根據(jù)支付工具、渠道費率、接口穩(wěn)定性等因素選擇合適的支付渠道來落地支付。
4. 支付渠道調(diào)用銀行、第三方支付等渠道提供的接口來執(zhí)行支付操作，最終落地資金轉(zhuǎn)移。

支付服務系統(tǒng)

支持支付核心系統(tǒng)所提供的功能。服務系統(tǒng)又分為基礎服務系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、風控和信用系統(tǒng)。

基礎服務系統(tǒng)提供支撐線上支付系統(tǒng)運行的基礎業(yè)務功能：

1. 客戶信息管理：包括對用戶、商戶的實名身份、基本信息、協(xié)議的管理；
2. 卡券管理： 對優(yōu)惠券、代金券、折扣券的制作、發(fā)放、使用流程的管理；
3. 支付通道管理: 通道接口、配置參數(shù)、費用、限額以及QOS的管理；
4. 賬戶和賬務系統(tǒng)： 管理賬戶信息以及交易流水、記賬憑證等。這里的賬務一般指對接線上系統(tǒng)的賬務，采用單邊賬的記賬方式。 內(nèi)部賬記錄在會計核算系統(tǒng)中。
5. 訂單系統(tǒng)： 一般訂單系統(tǒng)可以獨立于業(yè)務系統(tǒng)來實現(xiàn)的。這里的訂單，主要指支付訂單。

資金系統(tǒng)指圍繞財務會計而產(chǎn)生的后臺資金核實、調(diào)度和管理的系統(tǒng)，包括：

1. 會計核算： 提供會計科目、內(nèi)部賬務、試算平衡、日切、流水登記、核算和歸檔的功能。
2. 資金管理： 管理公司在各個支付渠道的頭寸，在余額不足時進行打款。 對第三方支付公司，還需要對備付金進行管理。
3. 清算分潤： 對于有分潤需求的業(yè)務，還需要提供清分清算、對賬處理和計費分潤功能。

風控系統(tǒng)是支付系統(tǒng)必備的基礎功能，所有的支付行為必須做風險評估并采取對應的措施；信用系統(tǒng)是在風控基礎上發(fā)展的高級功能，京東的白條，螞蟻花唄等，都是成功的案例。

支付應用

支撐系統(tǒng)、核心系統(tǒng)和服務系統(tǒng)，在每個公司的架構(gòu)上應該是大同小異的，都是必不可少的模塊。而支付應用是每個公司根據(jù)自己的業(yè)務來構(gòu)建的，各不相同。 總的來說，可以按照使用對象分為針對最終用戶的應用、針對商戶的應用、針對運營人員的運營管理、BI和風控后臺。

總結(jié)

這一章節(jié)簡單描述支付系統(tǒng)的整體架構(gòu)。后續(xù)我們將以此為基礎，分別介紹各個模塊的設計。

#專欄作家#

鳳凰牌老熊，微信公眾號：鳳凰牌老熊，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家，10多年企業(yè)應用和互聯(lián)網(wǎng)軟件架構(gòu)設計經(jīng)驗，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域。

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