互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)的熱門(mén)詞，剛進(jìn)入2017，騰訊金融、螞蟻金融、百度金融就吹響了新的沖鋒號(hào)：騰訊推出黃金紅包，小馬哥親自站臺(tái)指導(dǎo)；螞蟻金服并購(gòu)美國(guó)Money Gram并謀求上市；李彥宏在內(nèi)部講話中將金融列為2017年的四大主攻方向之間。作為一名金融市場(chǎng)部架構(gòu)下的交互設(shè)計(jì)師，在做了N個(gè)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也有些自己的設(shè)計(jì)思考，在此拋磚引玉，希望和感興趣的小伙伴一起探討。

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？

互聯(lián)網(wǎng)金融是相對(duì)傳統(tǒng)金融出現(xiàn)的一種金融表現(xiàn)形式，通俗來(lái)講是在傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新融合，這個(gè)概念最早在2012年被稱為“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融之父”的謝平教授提出來(lái)，其目標(biāo)是大眾金融、普惠金融和消費(fèi)者金融——即讓普羅大眾都能享受的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融為什么能夠發(fā)展起來(lái)？一方面，制度的原因，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于新興行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展比較寬容；另一方面，市場(chǎng)的需求，我們來(lái)看一下以下這張表：

上圖是一條冪的分布曲線圖，橫軸代表用戶數(shù)，縱軸代表價(jià)格，左側(cè)頭部是傳統(tǒng)金融的生存空間，服務(wù)于信用等級(jí)良好、收入水平較高、違約風(fēng)險(xiǎn)小、理財(cái)和投資意愿強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶；在長(zhǎng)尾陰影部分，是一群中低收入的用戶，這部分用戶往往持有的資產(chǎn)小，理財(cái)意愿和其他方面能力都相對(duì)較弱，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿意服務(wù)這部分用戶，因此就有了互聯(lián)網(wǎng)金融的生存空間。

互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形態(tài)包括眾籌、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)證券/基金、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托等，對(duì)大部分人而言，前4種的認(rèn)知度最高：

1.1 眾籌——講故事得贊助

眾籌一詞最初來(lái)源于英文“Crowdfunding”，其含義是指面向公眾籌集基金，特別指以資助個(gè)人、公益慈善組織或商事企業(yè)為目的的小額資金募集。

眾籌也分無(wú)償眾籌和有償眾籌，無(wú)償眾籌是指出于公益目的，不要求回報(bào)的投資，如騰訊公益——為山區(qū)兒童捐助1元錢(qián)；而有償眾籌則是要求有回報(bào)的投資，為種子階段或初創(chuàng)階段的企業(yè)注資，最典型的就是預(yù)售類新產(chǎn)品的研發(fā)資金眾籌。

1.2 P2P網(wǎng)貸——點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借錢(qián)

P2P網(wǎng)貸是指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到基于一定條件愿意出資的人群。一男子想要借錢(qián)娶富婆，于是在平臺(tái)上發(fā)出借錢(qián)請(qǐng)求——寫(xiě)明要借多少錢(qián)、利息多少、怎么還、什么時(shí)候還。信息發(fā)布后，其他用戶會(huì)看到消息，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后選擇是否要把錢(qián)借給他。其中，比較熟悉的平臺(tái)如借貸寶、人人貸。

1.3 大數(shù)據(jù)金融——微粒貸

大數(shù)據(jù)金融是指依托海量數(shù)據(jù)、快速提取有用信息而開(kāi)展的金融服務(wù)。像微粒貸這樣的小額信貸就是典型的大數(shù)據(jù)金融，騰訊公司和微眾銀行憑借電子化系統(tǒng)對(duì)貸款人的信用狀況進(jìn)行核定：通過(guò)對(duì)用戶線上消費(fèi)、信貸、投資、社交等行為數(shù)據(jù)的判斷，然后將其轉(zhuǎn)化為身份特質(zhì)、履約能力、信用歷史、人脈關(guān)系等能夠反應(yīng)客戶信用水平的信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，從而更客觀和全面低對(duì)用戶信用進(jìn)行評(píng)估，然后發(fā)放無(wú)抵押的信用貸款。

1.4 第三方支付——微信支付

第三方支付指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，采用和各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。我們熟悉的有微信支付和QQ支付。

二、做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)師需要哪些技能？

業(yè)務(wù)知識(shí)是根基，互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)技能（知用戶、明場(chǎng)景、會(huì)溝通）是上升的砝碼。能走多穩(wěn)看的是業(yè)務(wù)知識(shí)，能走多遠(yuǎn)看的是互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)技能。

2.1 懂業(yè)務(wù)

產(chǎn)品經(jīng)理最害怕的事情就是交互設(shè)計(jì)師脫離業(yè)務(wù)，空談?dòng)脩趔w驗(yàn)。事實(shí)上，金融行業(yè)是個(gè)門(mén)檻高兼具復(fù)雜性的行業(yè)，要求設(shè)計(jì)師有一定的金融知識(shí)儲(chǔ)備：

1. 需要了解基本的金融政策法規(guī)，才能對(duì)實(shí)名認(rèn)證、銀行卡認(rèn)證、資金留存等問(wèn)題考慮周全，例如知道為何需要用戶手動(dòng)勾選用戶協(xié)議，而非自動(dòng)勾選。
2. 需要深入理解資金的整個(gè)運(yùn)行流程、邏輯和規(guī)則。資金的流轉(zhuǎn)其背后就是用戶行為的流轉(zhuǎn)，具體了解資金流后才能簡(jiǎn)化用戶處理資金環(huán)節(jié)的能力，降低用戶操作和學(xué)習(xí)成本。
3. 必要時(shí)，設(shè)計(jì)師需要了解一些風(fēng)險(xiǎn)控制知識(shí)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都逐漸依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)控制是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心。而風(fēng)控的核心在于征信，征信主要包括身份認(rèn)證和信用判斷兩個(gè)環(huán)節(jié)。了解風(fēng)險(xiǎn)控制知識(shí)可以讓設(shè)計(jì)師知道目標(biāo)用戶選定、客戶信用等級(jí)評(píng)定等原理。

2.2 知用戶

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的用戶由于其帶有金融的屬性，與普通的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有一定的差異。

那么，用戶到底是誰(shuí)？

• 表層含義：在特定場(chǎng)景下使用特定產(chǎn)品的特定人群。
• 金融用戶：在特定場(chǎng)景下，進(jìn)行跨時(shí)間、跨空間資金交換的人群。
• 互聯(lián)網(wǎng)金融用戶：出現(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)+特定場(chǎng)景”下，進(jìn)行跨時(shí)間、跨空間資金交換的人群，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶本質(zhì)上就是金融用戶，只是用戶需求的發(fā)起和響應(yīng)都在網(wǎng)上完成。

從跨時(shí)間、跨空間的角度，用戶可以分成以下三類：

1. 今天有錢(qián)今天花：支付類用戶，通過(guò)使用自有資金滿足自己花錢(qián)的需求。
2. 今天花明天的錢(qián)：借貸/融資用戶，通過(guò)某種方式換取資金當(dāng)前的使用權(quán)，來(lái)滿足今天花明天的錢(qián)的需求。
3. 今天的錢(qián)放明天花：儲(chǔ)蓄/投資用戶，通過(guò)讓渡當(dāng)前的資金使用權(quán)來(lái)?yè)Q取未來(lái)回報(bào)的方式，滿足今天的錢(qián)放明天花。

當(dāng)然，我們還可以從其他角度區(qū)分用戶，不管從哪個(gè)角度區(qū)分，我們都需要繼續(xù)追問(wèn)——

• 這些金融用戶有哪些內(nèi)在特質(zhì)？
• 在金融領(lǐng)域男女用戶的表現(xiàn)差異怎樣？
• 他們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力如何？
• 對(duì)金融知識(shí)懂不懂？想不想懂？
• 他們的理財(cái)消費(fèi)習(xí)慣如何？

以便更貼近用戶，設(shè)計(jì)出更符合用戶需求的交互路徑。

2.3 明場(chǎng)景

場(chǎng)景即用戶在什么情況下會(huì)用這個(gè)金融產(chǎn)品：時(shí)間、地點(diǎn)、任務(wù)、事件起因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果。這是所有產(chǎn)品都需要分析和明確的一部分，但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要多考慮的一點(diǎn)是場(chǎng)景的流動(dòng)性。

互聯(lián)網(wǎng)金融中“錢(qián)”是基礎(chǔ)，場(chǎng)景的流動(dòng)也就是用戶使用錢(qián)的流動(dòng)。以貸款為例，我們不僅僅要考慮用戶為什么要來(lái)借錢(qián)，我們還要把全流程串連起來(lái)：用戶為什么要來(lái)我的平臺(tái)、為什么要貸款、貸款后會(huì)不會(huì)還款、會(huì)怎么還、如果不還款我們可以做什么……

2.4 會(huì)溝通

溝通是在“懂業(yè)務(wù)”基礎(chǔ)上進(jìn)行的溝通，要和合作方溝通、要和產(chǎn)品溝通、要和老板溝通、要和項(xiàng)目組所有成員溝通……這里就不多說(shuō)了。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)有什么特別之處？

3.1 特別之處一：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的用戶對(duì)安全感的極度渴求

安全感是什么？即能讓用戶信任的能力，使用產(chǎn)品時(shí)感到放心、舒心和可靠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生伴隨著黑灰產(chǎn)業(yè)、販賣(mài)隱私數(shù)據(jù)、泄露個(gè)人信息等行為的誕生，這些都在威脅著用戶體驗(yàn)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)安全敏感度很高的行業(yè)，安全仍是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的命脈，安全需求是用戶的核心訴求。

在設(shè)計(jì)層面，安全感主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

3.1.1 操作上的安全感——可控感和確定感

由于金融產(chǎn)品本身的復(fù)雜性，往往給人一種高大上、無(wú)法凌駕的感覺(jué)。因此，設(shè)計(jì)時(shí)，從用戶操作層面出發(fā)，我們需要消除這種高大上的錯(cuò)覺(jué)，把它做成一個(gè)用戶能夠掌控的產(chǎn)品。而用戶的這種掌控感就來(lái)自于設(shè)計(jì)師對(duì)全流程的思考——每個(gè)步驟是否足夠清晰？用戶是否足夠了解？承上啟下的兩個(gè)操作之間用戶是否會(huì)迷惑？

以傳統(tǒng)銀行線下貸款為例，通常流程是：

從全流程分析，這里有個(gè)后置性的體驗(yàn)——第四步中，用戶拿到錢(qián)后才確切知道每個(gè)月的還款額，實(shí)際上這種后置性的體驗(yàn)是很糟糕的，給用戶帶來(lái)不確定性和不可控感。

因此，針對(duì)線下貸款的這種缺陷，我們?cè)谠O(shè)計(jì)微粒貸這款貸款產(chǎn)品時(shí)，讓用戶了解清楚一切再來(lái)借款。基于這點(diǎn)思考，還款額的知曉需要前置，最后的設(shè)計(jì)方案是在用戶輸入完借款金額和期限時(shí)，給用戶一個(gè)實(shí)時(shí)的還款計(jì)劃表，確切地告知用戶每月的還款日和還款金額以及利息的計(jì)算方式，給予用戶足夠的把控感和確定感。并且當(dāng)更改上述任意一個(gè)參數(shù)時(shí)，下面的還款計(jì)劃表也會(huì)出現(xiàn)實(shí)時(shí)的變動(dòng)，幫助用戶快速找到合適的借款方案。

3.1.2反饋上的安全感

任何產(chǎn)品，都需要有反饋設(shè)計(jì)，它能給予用戶正確的引導(dǎo)，幫助用戶進(jìn)行抉擇和判斷。尤其是金融類產(chǎn)品，更需要良好的反饋設(shè)計(jì)，它和金錢(qián)聯(lián)系緊密，容錯(cuò)率很低，每次操作都可能引起蝴蝶效應(yīng)，而良好的反饋設(shè)計(jì)能減少用戶在使用產(chǎn)品過(guò)程中產(chǎn)生的恐慌，幫助用戶獲得信心并提升掌控感，使用戶盡快完成自己的目標(biāo)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里，我們通過(guò)反饋告知用戶當(dāng)前發(fā)生了什么事情，用戶處于哪個(gè)狀態(tài)，下一步需要如何操作。我把反饋設(shè)計(jì)分為兩個(gè)大類：正向反饋和負(fù)向反饋。

（1）正向反饋

所謂正向反饋是指用戶跟產(chǎn)品發(fā)生正確的交互時(shí)，系統(tǒng)給予用戶的正確引導(dǎo)，可以幫助用戶打消顧慮，建立信心，讓用戶感受到一切都在順利地進(jìn)行著，這對(duì)那些在設(shè)備操作方面缺乏信心的用戶來(lái)說(shuō)尤為重要，用戶不會(huì)對(duì)自己的操作或?qū)ζ脚_(tái)產(chǎn)生質(zhì)疑。較常用的正向反饋有表單后的等待反饋、使用產(chǎn)品后的狀態(tài)反饋……

以借錢(qián)還信用卡為例，在用戶提交了借錢(qián)申請(qǐng)后，由于金額不是實(shí)時(shí)到達(dá)信用卡，這時(shí)需要給用戶一個(gè)反饋——“預(yù)計(jì)30分鐘到賬招商銀行卡（9089）”，以防止用戶在做了正確的事情后產(chǎn)生疑慮。同時(shí)，可兼顧通過(guò)短信、微信等方式告知用戶，這樣做可以讓用戶清楚自己已完成了一次付款。

（2）反向反饋

所謂反向反饋是指用戶在操作過(guò)程中出現(xiàn)誤操作時(shí)，系統(tǒng)糾正用戶錯(cuò)誤而出現(xiàn)的反饋。它能確保在第一時(shí)間告知用戶出現(xiàn)了不正確操作，及時(shí)更改，使流程順利進(jìn)行。比如輸入錯(cuò)誤金額時(shí)的反饋、協(xié)議未勾選時(shí)的反饋……

以微粒貸為例，用戶在輸入借款金額時(shí)如果輸入了非100的整數(shù)，則系統(tǒng)出現(xiàn)提醒——“金額需為100的整數(shù)倍”。

3.1.3 品牌上的安全感

俗話說(shuō)，小勝靠智，大勝靠德。一個(gè)品牌是否能基業(yè)長(zhǎng)青，關(guān)鍵看能否得到用戶的認(rèn)可，最重要的判斷依據(jù)是品牌能否建立起用戶在使用過(guò)程中的安全感，這是用戶使用決策的根本原因。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，品牌上的安全感不僅僅指產(chǎn)品名字本身，更包括品牌的延伸——所依附的平臺(tái)是什么？背后的資金提供方是誰(shuí)？合作方有哪些？等等。通常情況下，品牌的安全感除了靠靠譜投資、技術(shù)過(guò)關(guān)這兩項(xiàng)硬指標(biāo)做支撐外，在設(shè)計(jì)時(shí)，還會(huì)以品牌背書(shū)或文案強(qiáng)化的形式來(lái)對(duì)品牌進(jìn)行確認(rèn)和肯定，強(qiáng)化用戶的認(rèn)知，與用戶建立起一種可持續(xù)的、可信任的品牌安全感。

如信用卡還款產(chǎn)品，會(huì)在首頁(yè)底部加上品牌信息，著重強(qiáng)調(diào)“本服務(wù)由騰訊財(cái)付通提供”。

3.1.4 文案?jìng)鬟_(dá)上的安全感

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有很多專業(yè)術(shù)語(yǔ)，傳達(dá)時(shí)，我們需要把它轉(zhuǎn)換成用戶能聽(tīng)懂的語(yǔ)言，更大程度地降低理解成本。一般金融產(chǎn)品的文案要做到三個(gè)不能：不能看不懂、不能出現(xiàn)歧義、不能沒(méi)有重點(diǎn)。

（1）不能看不懂

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的客戶群是普羅大眾，文化水平高低不一，因此傳達(dá)的文案必須是清晰的、接地氣的，讓術(shù)語(yǔ)從專業(yè)變成通用化，讓用戶能夠直觀地識(shí)別和理解。最常見(jiàn)的如“提前結(jié)清”是銀行的叫法，轉(zhuǎn)換為用戶的語(yǔ)言是“提前還清”。

舉個(gè)例子，“本服務(wù)采用等額本金余額計(jì)息的方式”這么專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，那到底什么是等額本金，余額計(jì)息？

那再來(lái)看說(shuō)人話怎么表達(dá)：沒(méi)必要把業(yè)務(wù)的底層邏輯告知用戶，只需告知用戶最想了解的信息，每月的還款額以及利息。

（2）不能出現(xiàn)歧義

對(duì)金融產(chǎn)品的解釋有歧義可能會(huì)出現(xiàn)失之毫厘謬以千里的狀況，容易讓用戶產(chǎn)生不同的理解。這類問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)在于，能否發(fā)現(xiàn)歧義，這就需要設(shè)計(jì)師在設(shè)計(jì)時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)本身有深刻的理解，能知道問(wèn)題的存在并敏銳地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

借錢(qián)還信用卡項(xiàng)目最大的困難點(diǎn)在于如何清晰地告知用戶這里是從平臺(tái)借了錢(qián)，直接還到信用卡，每月再分期還給平臺(tái)，而不是直接在平臺(tái)上對(duì)賬單進(jìn)行分期。為此，設(shè)計(jì)時(shí)，經(jīng)過(guò)多個(gè)版本的思考，最終得到下圖中右側(cè)的解決方案——利用信息分層講清產(chǎn)品形態(tài)，每個(gè)重點(diǎn)信息下加上備注信息來(lái)輔助理解。

（3）不能沒(méi)有重點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有很多必要的規(guī)則需要告知用戶，當(dāng)無(wú)法全都在頁(yè)面上展現(xiàn)時(shí)，通常會(huì)使用彈層頁(yè)面來(lái)輔助用戶理解，這些頁(yè)面的設(shè)計(jì)，需要有主次，先有標(biāo)題描述中心大意，再給出詳細(xì)解釋，這一點(diǎn)，對(duì)于主流型和菜鳥(niǎo)級(jí)用戶尤為重要。

3.1.5 視覺(jué)傳達(dá)上的安全感

常言道：佛是金裝，人是衣裝，世人眼孔淺的多。視覺(jué)傳達(dá)會(huì)影響用戶的心理，精致、嚴(yán)謹(jǐn)、傳神的視覺(jué)設(shè)計(jì)給用戶專業(yè)、安全的感覺(jué)，怪異、隨意的視覺(jué)給人粗糙、不專業(yè)的感覺(jué)，因此，視覺(jué)風(fēng)格上避免輕佻、愚蠢或幼稚，細(xì)節(jié)實(shí)現(xiàn)上杜絕馬馬虎虎。一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的視覺(jué)會(huì)采用偏深色系，如藍(lán)色、綠色給用戶穩(wěn)重可靠的感覺(jué)，并輔助以“鎖”、“盾”、“資質(zhì)”等安全標(biāo)記的使用，增強(qiáng)用戶對(duì)安全的認(rèn)可。

3.2 特別之處二：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品頁(yè)面信息多，流程相對(duì)復(fù)雜

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，是跟“錢(qián)”打交道的產(chǎn)品，涉及多個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管——一行三會(huì)（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），這里面有很多必須向用戶披露的政策法規(guī)，會(huì)導(dǎo)致頁(yè)面信息的增加；同時(shí)，在這些機(jī)構(gòu)監(jiān)管下，會(huì)額外增加必要的流程，如要求用戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證、綁定銀行卡、設(shè)置支付密碼等，這基本上拉長(zhǎng)了整個(gè)交互流程，使用戶操作沒(méi)辦法在3步內(nèi)完成。

因此，在設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，要求設(shè)計(jì)師在“合法合規(guī)+用戶需求+商業(yè)利益”三者之間找到平衡，在大框架限制下做優(yōu)化。對(duì)于如何優(yōu)化，我總結(jié)出以下幾點(diǎn)：

（1）通過(guò)減少不必要的信息噪音，盡可能做到淺層級(jí)來(lái)減低用戶的認(rèn)知負(fù)荷和操作成本。

以借錢(qián)還銀行卡項(xiàng)目為例，弄清楚每一項(xiàng)需要用戶輸入的表單的目的——用戶為什么要填寫(xiě)家庭地址？為什么要填寫(xiě)公司地址？為什么要填寫(xiě)緊急聯(lián)系人姓名和電話？若設(shè)計(jì)師在項(xiàng)目前期能全面了解業(yè)務(wù)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這些信息是用戶逾期時(shí)觸達(dá)用戶的線下手段。那此刻就要思考是否有其他更便捷的線上觸達(dá)渠道？如短信觸達(dá)、微信觸達(dá)、手機(jī)觸達(dá)。還是說(shuō)這些信息可以通過(guò)已有的渠道獲??？如中國(guó)人民銀行系統(tǒng)里是否有用戶的這些信息，能否通過(guò)調(diào)用獲取到，若是能，那么就無(wú)需用戶再次填寫(xiě)，極大地減少用戶的操作成本。若不能，則在清晰流程的前提下讓用戶盡可能減少信息的填寫(xiě)，多提供選項(xiàng)進(jìn)行勾選，從而加快用戶的整個(gè)效率。

（2）在合理場(chǎng)景下，使用流程導(dǎo)航，清晰告知用戶當(dāng)前所處流程的環(huán)節(jié)——已經(jīng)做了什么，下一步需要做什么，還有多少步驟才能完成全流程。當(dāng)然，流程導(dǎo)航是從網(wǎng)頁(yè)端引進(jìn)的，運(yùn)用在手機(jī)端會(huì)導(dǎo)致如下一些問(wèn)題：

• 流程導(dǎo)航會(huì)占據(jù)頁(yè)面的其他顯示空間
• 當(dāng)導(dǎo)航文案過(guò)長(zhǎng)必須縮減時(shí)，縮減后的文案可能無(wú)法給用戶傳遞完整思想
• 當(dāng)流程步驟過(guò)長(zhǎng)時(shí)，把所有步驟展示出來(lái)會(huì)給用戶壓迫感
• 通常，會(huì)在以下場(chǎng)景使用流程導(dǎo)航：
• 用戶使用頻次低且不熟悉的金融業(yè)務(wù)
• 流程能在4步以內(nèi)完成（或拆分出主流程使其能在4步以內(nèi)完成）
• 流程導(dǎo)航的出現(xiàn)不妨礙其他信息的展示（考慮小屏幕展示）
• 步驟文案能控制在4-5個(gè)字以內(nèi)

（3）通過(guò)增加tab或流程的快捷通道，減少頁(yè)面跳轉(zhuǎn)，使層級(jí)扁平化

我們知道，用戶每跳轉(zhuǎn)一次頁(yè)面，就會(huì)有流失，不可能100%轉(zhuǎn)化。信息扁平化是指較少的信息層級(jí)關(guān)系，用戶通過(guò)較少的跳轉(zhuǎn)頁(yè)面就能找到想要的信息。

手機(jī)客戶端中沒(méi)有像網(wǎng)頁(yè)面包屑那樣顯示路徑的功能，必須一層層返回，操作路徑相對(duì)網(wǎng)頁(yè)更復(fù)雜。

一般有兩種解決方法：

1. 增加tab：把并列的信息顯示在同一個(gè)界面中，減少頁(yè)面的跳轉(zhuǎn)。這是最常用的一種方式，底部tab或者頂部tab的形式。
2. 增加流程的快捷通道：如下圖的手機(jī)客戶端結(jié)構(gòu)示意圖，從“界面B”跳轉(zhuǎn)到“界面I”的路徑需為：B→A→Home→G→H。

輻射到微粒貸的例子，從界面B到界面H的對(duì)應(yīng)流程就是“詳情-借款記錄-微粒貸首頁(yè)-還款-提前還清“，是個(gè)很長(zhǎng)的返回流程，但通過(guò)在詳情頁(yè)里增加提前還清的快捷入口，可以從詳情頁(yè)直接跳轉(zhuǎn)到提前還清頁(yè)，減少頁(yè)面間的跳轉(zhuǎn)，使用戶更快達(dá)成目的。

3.3 特別之處三：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的迭代偏保守

普通互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更新速度快，動(dòng)不動(dòng)就來(lái)個(gè)大改版，一年下來(lái)迭代的版本能繞地球一圈。但金融領(lǐng)域是個(gè)理智而嚴(yán)謹(jǐn)?shù)念I(lǐng)域，設(shè)計(jì)方案上會(huì)傾向于各個(gè)情況下都表現(xiàn)良好的設(shè)計(jì)，而不是某個(gè)情況下非常優(yōu)秀卻有可能犯錯(cuò)的設(shè)計(jì)。因此產(chǎn)品的迭代偏保守，沒(méi)有重大過(guò)失，基本不會(huì)進(jìn)行大版本的迭代。

比如大家經(jīng)常疑惑為什么同是微粒貸，但在手Q平臺(tái)和微信平臺(tái)上兩者的借款流程有所差異，手Q上是先驗(yàn)證身份再確認(rèn)借據(jù)，微信上是先確認(rèn)借據(jù)再驗(yàn)證身份。站在用戶體驗(yàn)層面，當(dāng)然把兩者的流程統(tǒng)一成一樣是最好的。但從后臺(tái)工作量來(lái)看，改造系統(tǒng)的成本極大，基本相當(dāng)于重新開(kāi)發(fā)一遍，而帶來(lái)的利益是微乎其微的，并且也不影響轉(zhuǎn)化率，目前兩者的轉(zhuǎn)化率幾乎一樣。

四、結(jié)語(yǔ)

以上幾部分就是我對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思考。

互聯(lián)網(wǎng)金融還在起步階段，盡管已接觸了多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品項(xiàng)目，但一路走來(lái)，發(fā)現(xiàn)這行的水很深，未來(lái)需要做精、做細(xì)、做強(qiáng)、做極致才能留住用戶，過(guò)程當(dāng)中需要不斷探索、思考、自省和求索，才能厚積薄發(fā)，穩(wěn)步向前。

最后，引用小馬哥對(duì)騰訊做互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度作為結(jié)語(yǔ)：“金融方面，騰訊通常用‘穩(wěn)健’的一個(gè)思路去看。因?yàn)榻鹑谄鋵?shí)最核心的問(wèn)題是穩(wěn)定和穩(wěn)健，就是拼誰(shuí)的命長(zhǎng)，而不是誰(shuí)在短期內(nèi)跑得多快。”

作者：黎翠霞，騰訊高級(jí)設(shè)計(jì)師，負(fù)責(zé)騰訊FiT金融市場(chǎng)部金融創(chuàng)新類項(xiàng)目的設(shè)計(jì)工作，先后設(shè)計(jì)了QQ紅包、微粒貸、微樂(lè)行等產(chǎn)品，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的設(shè)計(jì)有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和設(shè)計(jì)方法，并善于思考和總結(jié)。

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