問題說明：不從咬文嚼字的官方定義出發(fā)，而是談談你的專業(yè)看法。討論指引：可考慮從你所專業(yè)的方面開始談起，建議站在中立的角度，談談互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩方面的內(nèi)容， 這兩者之間看似字母排序的顛倒，是否有著何種邏輯上的不同？互聯(lián)網(wǎng)人士涉足金融，以及金融行業(yè)涉足專向互聯(lián)網(wǎng)，這兩者之間到底從專業(yè)、風險、趨勢、障礙等 方面，各有何優(yōu)缺點。

小編整理了知乎@程方航關于此問題的回答，希望對進入互聯(lián)網(wǎng)金融的初級PM有所幫助。

【什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？】

先得理解什么是金融：金融本義是資金融通，狹義的金融，一般僅指貨幣的融通，主要表現(xiàn)為直接融資和間接融資兩個方式。

直接融資，說白了就是缺錢的人直接跟有錢的人借錢，股票是最典型的直接融資方式，你買了股票相當于就是借錢給了企業(yè)，然后他每年給你分紅，債券也是，你買了一個企業(yè)的債券，他每年支付你利息。

間接融資就 是有錢的人或者企業(yè)不直接借錢給缺錢的人，而是通過中介機構(gòu)進行，中介機構(gòu)是誰呢？最典型就是銀行，我們大量的人把錢存到銀行，銀行統(tǒng)一對資金進行調(diào)度和 安排，發(fā)放給缺錢的人或者企業(yè)。我們獲得了存款時候銀行給予的利息，而銀行獲得了放貸款時候，企業(yè)給予的利息，兩者差額就是銀行的盈利。（信用貨幣的流轉(zhuǎn) 有兩個特征的，一是所有權(quán)和使用權(quán)分離，二是這個分離的過程是有報酬的，一般體現(xiàn)為利息或者股息。）而互聯(lián)網(wǎng)只不過是把人類底層的結(jié)構(gòu)再往上重新實現(xiàn)了一遍而已。所以說最基本的金融交易也是有放在網(wǎng)上的潛能的，無非是現(xiàn)在大家的操作習慣允不允許這件事產(chǎn)生而已。(這里說下余額寶，它只不過是對接了一個貨幣基金，使交易本身更加便捷了，并不算是一個嚴格意義上的金融創(chuàng)新)

國內(nèi)最早提出互聯(lián)網(wǎng)金融概念的謝平教授，曾經(jīng)提出過區(qū)別于直接融資和間接融資的第三種融資方式，即“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”，可能代表了大多數(shù)人對這個模式的理解。他的定義是：支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅度降低交易成本。

他把互聯(lián)網(wǎng)金融作為第三種融資方式來看待的，當然你也可以把任何通過互聯(lián)網(wǎng)技術來實現(xiàn)了這個融通的行為都看做互聯(lián)網(wǎng)金融。包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)提高自身的效率的行為，都可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融。

其中最關鍵我認為是要明白互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義是實現(xiàn)去中介化，即所說的金融脫媒。 希望能夠利用互聯(lián)網(wǎng)會讓信息不斷的透明化，讓中介失去依靠信息不對稱所掌握的信息優(yōu)勢，讓社會的各種參與主體更加的扁平化，也一定程度上壓縮了由于專業(yè)化分工所帶來的金融中介機構(gòu)的專業(yè)化優(yōu)勢讓大量金融機構(gòu)的職能不斷的分化甚至消失。

【互聯(lián)網(wǎng)金融or金融互聯(lián)網(wǎng)？】

業(yè)內(nèi)有種觀點認為：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，介入了金融領域，才是互聯(lián)網(wǎng)金融。金融企業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)手段，則不是互聯(lián)網(wǎng)金融，而是金融互聯(lián)網(wǎng)。我認為這樣生生把他們倆割裂對立開來似乎不太可取，用金融的思維做互聯(lián)網(wǎng)，或者用互聯(lián)網(wǎng)的思維做金融，無非爭論的是誰服務誰的問題。

而我所認同的互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是把原來線下的金融產(chǎn)品放到網(wǎng)上去販賣，更多的是用互聯(lián)網(wǎng)的“精神”來做傳統(tǒng)金融行業(yè)做的事，而傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)精神是什么？是開放，是平等，是協(xié)作，是分享，是去中心化，是客戶體驗至上?。?/b>