編輯導(dǎo)語：在產(chǎn)品經(jīng)理工作中，可能不免需要接觸一些金融基礎(chǔ)知識。此時(shí)，便需要產(chǎn)品經(jīng)理補(bǔ)充相應(yīng)的知識點(diǎn)，進(jìn)而完善自身的知識體系，推動業(yè)務(wù)進(jìn)展。本篇文章里，作者總結(jié)、分享了他所認(rèn)為的產(chǎn)品經(jīng)理需要知道的金融基礎(chǔ)概念，一起來看一下。

所謂錯峰輸出，其實(shí)也是一種博弈的選擇，類似于迂回進(jìn)攻、敵進(jìn)我退這樣的策略。

以下內(nèi)容來源于學(xué)習(xí)筆記，主要是針對供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品學(xué)習(xí)，僅供參考，歡迎交流討論，一起提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)能力~

一、ERP、SCM、CRM、BRP、OMS、WMS

1. OMS

OMS是Order Management System的縮寫，即訂單管理系統(tǒng)。訂單管理模塊是信息系統(tǒng)集中管理的核心模塊，是實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控、統(tǒng)一管理和決策分析的核心。

2. WMS

是倉庫管理系統(tǒng)（Warehouse Management System）的縮寫。

倉庫管理系統(tǒng)是通過入庫業(yè)務(wù)、出庫業(yè)務(wù)、倉庫調(diào)撥、庫存調(diào)撥和虛倉管理等功能，綜合批次管理、物料對應(yīng)、庫存盤點(diǎn)、質(zhì)檢管理、虛倉管理和即時(shí)庫存管理等功能綜合運(yùn)用的管理系統(tǒng)，有效控制并跟蹤倉庫業(yè)務(wù)的物流和成本管理全過程，實(shí)現(xiàn)完善的企業(yè)倉儲信息管理。

3. SRM

SRM是Supplier Relationship Management的縮寫，即供應(yīng)商關(guān)系管理。

4. ERP

ERP是Enterprise Resource Planning的縮寫，即企業(yè)資源計(jì)劃。ERP系統(tǒng)是指建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運(yùn)行手段的管理平臺。

5. BPR

（business process reengineering）業(yè)務(wù)流程重組、企業(yè)流程再造，是當(dāng)前管理學(xué)領(lǐng)域非常有爭議的話題。支持者聲稱BPR 是恢復(fù)美國競爭力的惟一途徑，并將取代工業(yè)革命，使之進(jìn)入重建革命的時(shí)代，而反對者則提出了實(shí)施BPR的失敗率高達(dá)70％。

1990年著名管理學(xué)家Michael Hammer“Reengineering Work：Don’t Automate， But Obliterate”一文中首次提出了BPR的概念。

1993年，Michael Hammer和James Champy在“Reengineering The Corporation”一書中正式對BPR做了如下定義：企業(yè)流程再造工程是對企業(yè)的業(yè)務(wù)流程作根本性的思考和徹底重建，其目的是在成本、質(zhì)量、服務(wù)和速度等方面取得顯著的改善，使得企業(yè)能最大限度地適應(yīng)以顧客（Customer）、競爭（Competition）、變化（Change）為特征的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營環(huán)境。

BPR的定義：

對組織中及組織間的工作流程與程序之分析和設(shè)計(jì)。BPR是一使用信息技術(shù)從根本上來改變企業(yè)流程以達(dá)成主要企業(yè)目標(biāo)的方法性程序。BPR牽涉到使用信息技術(shù)為中心的企業(yè)重組。

6. CRM

（Customer Relationship Management）就是客戶關(guān)系管理。從字面上來看，是指企業(yè)用CRM來管理與客戶之間的關(guān)系。

二、融資績效

融資績效可以理解成企業(yè)的融資效率，度量這個(gè)效率一般包括三個(gè)方面：融資量、融資成本和融資周期（有時(shí)還包括融資可得性）。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)因素

影響風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素理論上分成三大類：環(huán)境因素、網(wǎng)絡(luò)因素和主體因素。

風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境因素也叫系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，主要來自供應(yīng)鏈外部的環(huán)境變化，比如經(jīng)濟(jì)周期、政策導(dǎo)向、市場變化，以及天災(zāi)、戰(zhàn)爭等人力不可抗因素，這些因素會對供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流產(chǎn)生直接影響，融資風(fēng)險(xiǎn)也就隨之產(chǎn)生了。

四、權(quán)變因素

權(quán)變因素包括組織外部的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部的各種因素。

組織外部的經(jīng)營環(huán)境包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、世界經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和企業(yè)的直接市場等。其中，企業(yè)的直接市場是與企業(yè)關(guān)系最密切、影響最大的環(huán)境因素。具體包括銷售市場、供應(yīng)市場、資金市場、勞務(wù)市場等。企業(yè)內(nèi)部環(huán)境包括組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化、資源條件、價(jià)值鏈、 核心能力分析等。

在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域內(nèi)，技術(shù)和市場這兩個(gè)權(quán)變因素很關(guān)鍵。

五、機(jī)會主義行為

機(jī)會主義行為是指在信息不對稱的情況下人們不完全如實(shí)地披露所有的信息及從事其他損人利己的行為。一般是用虛假的或空洞的，非真實(shí)威脅或承諾謀取個(gè)人利益的行為。如虛假廣告、專利剽竊、偷稅漏稅、違約現(xiàn)象、偷懶行為等。

其實(shí)就是損人利己的學(xué)術(shù)性叫法。

在供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)努力避免機(jī)會主義行為的發(fā)生。

六、風(fēng)控控制的“六化”原則

業(yè)務(wù)閉合化、管理垂直化、收入自償化、交易信息化、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化和聲譽(yù)資產(chǎn)化。

管理垂直化可以從兩方面來理解，一是供應(yīng)鏈企業(yè)間的管理，體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)上；二是供應(yīng)鏈中企業(yè)內(nèi)部的管理，體現(xiàn)在職能的設(shè)置上。

企業(yè)間的管理，業(yè)務(wù)審批和業(yè)務(wù)操作不能是同一個(gè)企業(yè)，要各自分離、相互制約，防止企業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)，貪多嚼不爛、消化不良，最后撐死；再就是交易運(yùn)作和物流監(jiān)管不能是同一個(gè)企業(yè)，不能既當(dāng)運(yùn)動員又當(dāng)裁判員，防止監(jiān)守自盜。企業(yè)內(nèi)的管理，要讓金融業(yè)務(wù)的開發(fā)部門、操作部門和巡查部門三權(quán)分立，三個(gè)部門目標(biāo)一致、相互制約、協(xié)同發(fā)展。

開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)依賴信息治理，一方面表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部跨職能溝通，比如銷售部門能不能及時(shí)提供執(zhí)行反饋、會計(jì)部門能不能及時(shí)提供資金核算信息、生產(chǎn)部門能不能及時(shí)提供生產(chǎn)運(yùn)行情況、物流管理部門能不能及時(shí)提供發(fā)貨、倉儲信息等。

另一方面表現(xiàn)在上下游間的相互協(xié)同，比如焦點(diǎn)企業(yè)和配套企業(yè)能不能及時(shí)信息交換、銀行跟監(jiān)管企業(yè)能不能及時(shí)溝通、銀行跟焦點(diǎn)企業(yè)能不能有效進(jìn)行信息對接等。

風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化是指在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，合理地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，采取各種有效手段來化解風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化一般考慮四個(gè)要素：

1. 保險(xiǎn)，可以對供應(yīng)鏈融資各個(gè)流程的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)投保，還可以對質(zhì)押物的倉儲、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)投保；
2. 擔(dān)保，雖說供應(yīng)鏈金融是要克服中小企業(yè)缺少擔(dān)保主體的弊端，但如果融資企業(yè)有合適的主體為它擔(dān)保，也不失為分散風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)好方法；
3. 協(xié)議，在有益于切實(shí)開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，本著公開、公平、公正的原則簽訂協(xié)議，這個(gè)協(xié)議最大的價(jià)值在于企業(yè)的聲譽(yù)資產(chǎn)；
4. 準(zhǔn)備金，這是借鑒期貨市場的準(zhǔn)備金制度，針對一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，設(shè)定一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金很有必要。

聲譽(yù)資產(chǎn)化評估要全面、系統(tǒng)、客觀地反映融資對象企業(yè)的綜合聲譽(yù)，這個(gè)綜合聲譽(yù)的影響因素包括：企業(yè)的基本素質(zhì)、償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長潛力、信用記錄，以及企業(yè)主個(gè)人特征。通過這些影響因素的評估，遏制機(jī)會主義行為的道德底線。

七、風(fēng)險(xiǎn)對沖

風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)（Underlying Asset）收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。與風(fēng)險(xiǎn)分散策略不同，風(fēng)險(xiǎn)對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，還可以根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，通過對沖比率的調(diào)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)降低到預(yù)期水平。

八、商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

九、供應(yīng)鏈融資流程

供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，本質(zhì)上就是制定一套保證融資活動順利開展的規(guī)則體系，供應(yīng)鏈融資的流程包括信用調(diào)查、模式設(shè)計(jì)、融資審批、授信和出賬后的管理、款項(xiàng)回收等環(huán)節(jié)。

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