編輯導(dǎo)語：對(duì)金融概念有一定的了解有助于產(chǎn)品經(jīng)理更好地打造產(chǎn)品。這篇文章里作者為我們分享了產(chǎn)品經(jīng)理必懂的金融基礎(chǔ)概念，主要是針對(duì)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品學(xué)習(xí)干貨，適合想要提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)能力的小伙伴閱讀。一起來看。

信用，最珍貴的通信證。

以下內(nèi)容來源于學(xué)習(xí)筆記，主要是針對(duì)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品學(xué)習(xí)，整理了一下知識(shí)點(diǎn)，僅供參考，歡迎交流討論，一起提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)能力~

1. 金融中介

金融中介是指在金融市場上資金融通過程中，在資金供求者之間起媒介或橋梁作用的人或機(jī)構(gòu)。

金融中介機(jī)構(gòu)分為兩大類：貨幣系統(tǒng)和非貨幣的中介機(jī)構(gòu)。

貨幣系統(tǒng)作為中介機(jī)制，購買初級(jí)證券和創(chuàng)造貨幣；非貨幣的中介機(jī)構(gòu)只履行購買初級(jí)證券和創(chuàng)造對(duì)自身的貨幣債權(quán)的中介作用，這種債權(quán)采取儲(chǔ)蓄存款、股份、普通股票和其它債券形式。

金融中介一般由銀行金融中介及非銀行金融中介構(gòu)成，具體包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以及信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2. 金融脫媒

“脫媒”一般是指在進(jìn)行交易時(shí)跳過所有中間人而直接在供需雙方間進(jìn)行。“金融脫媒”又稱“金融非中介化”。

所謂“金融脫媒”是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業(yè)銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，完成資金的體外循環(huán)。

3. 技術(shù)性脫媒

技術(shù)脫媒是指在技術(shù)進(jìn)步和電子商務(wù)的驅(qū)動(dòng)下，一些IT企業(yè)開始介入商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)，包括信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)等，使得銀行的支付中介職能和信用中介職能被部分替代，威脅到了其在金融體系中的壟斷地位。

第三方支付與技術(shù)脫媒的關(guān)系緊密。

一方面，第三方支付是技術(shù)脫媒的成果，第三方支付提供了一個(gè)統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)接口，可以直聯(lián)不同的銀行，為商戶和消費(fèi)者提供交易便利，為交易雙方提供了一個(gè)可信、安全的平臺(tái)；

另一方面，第三方支付深化了技術(shù)脫媒。

4. 信用創(chuàng)造

在信用創(chuàng)造學(xué)派的眼中，信用就是貨幣，貨幣就是信用；信用創(chuàng)造貨幣；信用形成資本。

信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。

商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能的作用主要在于通過創(chuàng)造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會(huì)流通費(fèi)用，又能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段所需要。是商業(yè)銀行體系通過放款或購入各種證券而使貨幣供應(yīng)量增大的一種金融現(xiàn)象。

5. 信用經(jīng)濟(jì)

信用經(jīng)濟(jì)是貨幣經(jīng)濟(jì)的一種形式，商品生產(chǎn)者之間的交易方式之一。

在這種交易方式下，商品所有者通過債權(quán)債務(wù)關(guān)系的建立和消除來實(shí)現(xiàn)物質(zhì)產(chǎn)品的交換即商品交換。

它利用貨幣的價(jià)值尺度、貯藏手段和支付手段的職能，因此信用經(jīng)濟(jì)必須以貨幣的存在為基礎(chǔ)。

這是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，它以銀行業(yè)的發(fā)展為條件。這種交易方式在資本主義商品經(jīng)濟(jì)中占著相當(dāng)大的比重，而在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)中也仍然存在。

6. 金融工具

經(jīng)常聽領(lǐng)導(dǎo)和同事說，金融工具，什么是金融工具呢？

金融工具亦稱“信用工具”或 “交易工具”。

資金缺乏部門向資金盈余部門借入資金，或發(fā)行者向投資者籌措資金時(shí)，依一定格式做成的書面文件，上面確定債務(wù)人的義務(wù)和債權(quán)人的權(quán)利，是具有法律效力的契約。

金融工具是金融市場交易的對(duì)象，它是隨信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生、發(fā)展起來的?，F(xiàn)代錯(cuò)綜復(fù)雜的資金融通關(guān)系，不可能靠口頭協(xié)議辦事。

口說無憑，容易引起爭執(zhí)，也不能使債權(quán)或所有權(quán)在市場上轉(zhuǎn)讓、流通。為了適應(yīng)多種信用形式的需要，產(chǎn)生了商業(yè)票據(jù)、銀行存款憑證、股票、債券等金融工具。

任何金融工具都具有雙重性質(zhì)：

對(duì)工具的發(fā)行者 (借款者)，它是一種債務(wù); 對(duì)投資者 (貸款者)，它是一種金融資產(chǎn)。

每種金融工具，適應(yīng)交易的不同需要而各有其特殊內(nèi)容，但也有些內(nèi)容是共同的，如：票面金額、發(fā)行者(出票人) 簽章、期限、利息率 (單利或復(fù)利) 等。

7. 金融信用

金融信用，即提供貸款和產(chǎn)生債務(wù)。在許多場合，金融信用也可以指借債方償還債務(wù)的信譽(yù)和能力。

8. 金融市場

這是個(gè)老掉牙的話題，但是專業(yè)的解釋我竟然還真無法準(zhǔn)確表達(dá)。

金融市場又稱為資金市場，包括貨幣市場和資本市場，是資金融通市場。所謂資金融通，是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱。

在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲(chǔ)蓄存單等。資金融通簡稱為融資，一般分為直接融資和間接融資兩種。

直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動(dòng)，也就是資金需求者直接通過金融市場向社會(huì)上有資金盈余的機(jī)構(gòu)和個(gè)人籌資；

與此對(duì)應(yīng)，間接融資則是指通過銀行所進(jìn)行的資金融通活動(dòng)，也就是資金需求者采取向銀行等金融中介機(jī)構(gòu)申請貸款的方式籌資。

金融市場對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著直接的深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，都直接取決于金融市場的活動(dòng)。

9. 自金融

自金融是相對(duì)他金融而言，是指金融服務(wù)的主體和客體是同一個(gè)機(jī)構(gòu)或同屬于一個(gè)集團(tuán)，兩者之間在數(shù)據(jù)和資源方面有良好的共享共通。

比如，支付寶的出現(xiàn)初期是為了滿足阿里電商在支付環(huán)節(jié)的安全和可信。這樣的金融工具與原有的實(shí)體產(chǎn)業(yè)之間有較強(qiáng)的耦合性。

自金融就是主體之間直接投融資的行為，其前提是信息對(duì)稱和信息處理成本不高，例如熟人之間的借貸行為。

自金融包含金融機(jī)構(gòu)、主體（存款人）、客體（貸款人），其中主體與客體之間是陌生關(guān)系，正常情況下不存在聯(lián)系，完全由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)溝通功能。

如果主體與客體因?yàn)榧夹g(shù)使能而產(chǎn)生了聯(lián)系，或本身同屬于一個(gè)系統(tǒng)（機(jī)構(gòu)/集團(tuán)、社群、供應(yīng)鏈等），兩者之間在數(shù)據(jù)和資源方面可以實(shí)現(xiàn)共享共通，那么新的金融模式就可能產(chǎn)生了。

企業(yè)自金融，即企業(yè)與金融相結(jié)合，并利用金融手段為企業(yè)提供服務(wù)。

#專欄作家#

產(chǎn)品大峽谷，公眾號(hào)：產(chǎn)品大峽谷，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。七年B端產(chǎn)品經(jīng)理，供應(yīng)鏈物流與金融領(lǐng)域，擅長需求設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、商業(yè)觀察等。

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