在金融和電商類(lèi)產(chǎn)品中，支付功能應(yīng)該是最重要的功能之一。支付渠道作為其中的一部分，因?yàn)樯婕暗匠杀竞蜕虡I(yè)模式的考量，也是非常關(guān)鍵的一環(huán)。這篇文章，我們就一起來(lái)學(xué)習(xí)下，如何選擇支付渠道這個(gè)問(wèn)題。

一、支付規(guī)則

要了解聚合支付體系中，信息流，資金流和支付規(guī)則：

• 信息流：明確支付過(guò)程中每個(gè)環(huán)節(jié)的信息流轉(zhuǎn)和狀態(tài)響應(yīng)，一些信息的流轉(zhuǎn)最終會(huì)導(dǎo)致資金的在各銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)移，只不過(guò)在信息的傳遞和價(jià)值的傳遞上有時(shí)間上的延遲，通常表現(xiàn)為T(mén)+1，D+1等
• 資金流：這里了定義的資金流指的是我們應(yīng)該明確支付完成后具體的錢(qián)（也是數(shù)字）是怎么在銀行與銀行之間進(jìn)行清結(jié)算的，資金流轉(zhuǎn)發(fā)生在各銀行賬戶之間。任何的支付的具體場(chǎng)景和表現(xiàn)形式，都應(yīng)該明確信息流和資金流具體的流轉(zhuǎn)過(guò)程。
• 支付規(guī)則：我們應(yīng)該清楚支付體系的所有基本規(guī)則，從基本的名詞概念出發(fā)，到具體的產(chǎn)品邏輯實(shí)踐，積累中慢慢地讓我們看到整個(gè)支付體系的全貌。

二、聚合支付通道類(lèi)型

掃碼、支付寶掃碼、網(wǎng)銀支付、轉(zhuǎn)手機(jī)號(hào)、H5、支付寶H5、APP支付、小程序支付、公眾號(hào)支付、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付等多個(gè)支付通道，以及支付后衍生的分賬系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)使用。

三、選擇一個(gè)好用的支付通道？

對(duì)于企業(yè)而言，在面臨支付通道選擇的時(shí)候，最重要的一點(diǎn)那就是要適合自己的平臺(tái)?？偟膩?lái)說(shuō)，考慮的無(wú)非就那么幾點(diǎn)，資金安全、穩(wěn)定性、成功率、費(fèi)用。

合規(guī)的聚合支付服務(wù)商，不沉淀資金、不涉及二清業(yè)務(wù)，這是選擇聚合支付平臺(tái)的首選，另外，系統(tǒng)的穩(wěn)定性也很重要，當(dāng)然這個(gè)穩(wěn)定性也與下游的商戶有關(guān)，商戶如果對(duì)平臺(tái)忠誠(chéng)度不高，不僅是穩(wěn)定性，成功率還想達(dá)到60％以上，簡(jiǎn)直就是癡人說(shuō)夢(mèng)。

說(shuō)到最后一個(gè)，也是最重要的費(fèi)率問(wèn)題。想必不僅是平臺(tái)、還有平臺(tái)之下的代理和商戶都非常在意這一點(diǎn)。對(duì)于費(fèi)率需要綜合來(lái)考慮，我們接通道的初衷是為了更好的收款，最終目的還是為了盈利，如果資金緊張，網(wǎng)站新開(kāi)展，訂單少，當(dāng)然是選擇費(fèi)用低的。

而且每一家支付公司對(duì)于通道的費(fèi)率這一塊都有相應(yīng)的策略，市場(chǎng)其實(shí)是一個(gè)公開(kāi)透明的存在，大多數(shù)明面上的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，也就是市場(chǎng)統(tǒng)一價(jià)，只不過(guò)是銷(xiāo)售的慣例手段罷了。具體如何，還要結(jié)合實(shí)際去考量。

企業(yè)產(chǎn)品的類(lèi)型決定支付通道的使用，APP就使用APP支付，小程序類(lèi)型就是用小程序支付，H5的移動(dòng)端就使用H5支付。簡(jiǎn)單舉例來(lái)說(shuō)，企業(yè)開(kāi)發(fā)的APP商城，那么鏈入APP支付通道后，消費(fèi)者在付款時(shí)就可以喚醒or支付寶進(jìn)行支付，商家也能及時(shí)了解到訂單的支付狀態(tài)。

總的來(lái)說(shuō)，正確的選擇支付通道，需要明白最重要的一點(diǎn)，企業(yè)產(chǎn)品是什么？大體的交易量會(huì)有多少？所謂好馬配好鞍，由產(chǎn)品的性質(zhì)決定支付通道的適用性。從事支付行業(yè)多年，有問(wèn)題可以隨時(shí)聯(lián)系溝通交流。