隨著數(shù)字人民幣的逐漸推廣，各商戶(hù)對(duì)數(shù)字人民幣線下支付場(chǎng)景的需求也隨之產(chǎn)生。但具體如何運(yùn)用，使用邏輯是什么？可以通過(guò)這篇文章的介紹來(lái)了解一下。

近日，在無(wú)錫某農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，市民在數(shù)字人民幣支付時(shí)可掃支持?jǐn)?shù)字人民幣、支付寶、微信支付、云閃付的聚合碼完成付款。這將意味著，數(shù)字人民幣聚合支付碼正進(jìn)入大眾視野，商戶(hù)可申請(qǐng)使用數(shù)字人民幣進(jìn)行收款。

（無(wú)錫某農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)數(shù)字人民幣聚合碼）

隨著數(shù)字人民幣的逐漸推廣，各商戶(hù)對(duì)數(shù)字人民幣線下支付場(chǎng)景的需求也隨之產(chǎn)生。市面上現(xiàn)有支付機(jī)構(gòu)終端設(shè)備，以支持?jǐn)?shù)字人民幣的反掃（商戶(hù)掃用戶(hù)付款碼）支付為主；之前數(shù)字人民幣正掃（用戶(hù)掃商戶(hù)收款碼）較難聚合，不是因?yàn)楫a(chǎn)品技術(shù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，而是相關(guān)監(jiān)管政策權(quán)限管控。

商戶(hù)需通過(guò)單獨(dú)的菜單方可實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)字人民幣的正掃收款，增加了商戶(hù)的學(xué)習(xí)成本和使用成本，因此需要一種可支持?jǐn)?shù)字人民幣付款的聚合碼出現(xiàn)。

一、數(shù)字人民幣聚合碼上線前推行進(jìn)展

2022年9月，央行曾指出數(shù)字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產(chǎn)品，要體現(xiàn)人民性，讓使用更方便快捷。在推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)方面，受理環(huán)境和應(yīng)用場(chǎng)景拓展亟待破局，其中標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和規(guī)范是關(guān)鍵所在。

要推動(dòng)數(shù)字身份、報(bào)文規(guī)范、二維碼、藍(lán)牙和NFC等方面規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費(fèi)者可以“一碼通掃”，商戶(hù)也不用增加成本即可支持各類(lèi)支付工具。

在2021年，銀盛支付首次推出了一種數(shù)字人民幣聚合支付的方法與流程，交易流程相對(duì)復(fù)雜。以下為數(shù)幣聚合支付方法：

（數(shù)字人民幣聚合支付的方法與流程）

2022年12月，工行宣布將為逐步納入數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)的商戶(hù)，支持開(kāi)通數(shù)字人民幣受理功能。商戶(hù)通過(guò)工銀商戶(hù)之家的電腦端或手機(jī)端生成數(shù)幣收款碼，受理數(shù)字人民幣后的資金入賬、交易明細(xì)對(duì)賬、退貨等操作與現(xiàn)有移動(dòng)支付流程一致。此種收款方式屬于數(shù)字人民幣單獨(dú)的收款靜碼。

（靜態(tài)碼主掃-預(yù)制碼牌）

二、數(shù)字人民幣聚合碼產(chǎn)品正式上線，加速場(chǎng)景應(yīng)用拓展

近期，多家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和場(chǎng)景服務(wù)商陸續(xù)上線數(shù)字人民幣聚合碼（用戶(hù)掃商戶(hù)收款碼）。此聚合碼同時(shí)支持微信支付、支付寶、銀聯(lián)云閃付等收款方式。

對(duì)于消費(fèi)者而言

數(shù)字人民幣聚合碼上線，消費(fèi)者的支付方式又多了一個(gè)選擇，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣變得更為方便快捷，無(wú)需再糾結(jié)于商戶(hù)是否支持?jǐn)?shù)字人民幣。

對(duì)于商戶(hù)而言

隨著更多人選擇使用數(shù)字人民幣支付，由于其無(wú)需服務(wù)費(fèi)，可降低成本支出，“支付即結(jié)算”的特性則能保證商戶(hù)資金的及時(shí)周轉(zhuǎn)。同時(shí)一個(gè)聚合碼牌，代替多個(gè)收款碼牌，可讓臺(tái)面顯得更有序，也更方便管理。

數(shù)字人民幣聚合支付碼上線，對(duì)于加速拓展期應(yīng)用場(chǎng)景，降低公眾使用數(shù)字人民幣的門(mén)檻、普及數(shù)字人民幣等方面大有裨益。隨著聚合支付碼助力數(shù)字人民幣普及，數(shù)字人民幣的多個(gè)特性將更好地發(fā)揮作用，有利于金融普惠。

據(jù)了解，目前申請(qǐng)數(shù)字人民幣聚合碼除可聯(lián)系各大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)通之外，也可以聯(lián)系青島數(shù)金公服、重慶渝城數(shù)科等場(chǎng)景服務(wù)商進(jìn)行開(kāi)通合作。

三、數(shù)字人民幣聚合碼產(chǎn)品交易邏輯拆解

接下來(lái)，沐沐為大家拆解數(shù)字人民幣聚合碼（用戶(hù)掃商戶(hù)收款碼）產(chǎn)品支付邏輯，流程如下：

1. 用戶(hù)打開(kāi)數(shù)字人民幣APP，掃描帶有數(shù)字人民幣聚合支付的二維碼，進(jìn)入收銀臺(tái)付款頁(yè)面；

此時(shí)，商戶(hù)系統(tǒng)根據(jù)判斷用戶(hù)掃碼設(shè)備的User-Agent類(lèi)型，來(lái)區(qū)分使用的是微信支付or支付寶或者是其他APP，根據(jù)區(qū)分出來(lái)的類(lèi)型去調(diào)用不同通道的支付接口。

在這一步會(huì)有一個(gè)支付類(lèi)型的判斷邏輯：如果用戶(hù)使用數(shù)字人民幣APP掃碼，則調(diào)用數(shù)研所掃碼支付接口即可。如使用的是其他APP掃碼，根據(jù)交流我規(guī)則區(qū)分后，則做相應(yīng)的支付接口調(diào)用。

注：如為動(dòng)態(tài)碼無(wú)需輸入消費(fèi)金額，如為靜態(tài)碼支付時(shí)則需輸入消費(fèi)金額

（拉卡拉主掃終端設(shè)備）

2. 用戶(hù)選擇用于付款的數(shù)字人民幣錢(qián)包，輸出錢(qián)包支付密碼，確認(rèn)即可完成付款；

3. 如用戶(hù)錢(qián)包余額足夠，則在數(shù)字人民幣APP端提示支付成功，并推送交易消息，同時(shí)商戶(hù)收款終端接收支付后臺(tái)返回的結(jié)果，并為用戶(hù)打印小票。

到此時(shí)，交易結(jié)束。

退款流程：遵循先進(jìn)先出，原路退回原則。如用戶(hù)需要退款處理，由商戶(hù)端發(fā)起退款請(qǐng)求調(diào)用退款申請(qǐng)接口，資金原路將實(shí)時(shí)退回至用戶(hù)數(shù)字人民幣錢(qián)包。

最后，推測(cè)數(shù)研所已開(kāi)放請(qǐng)求的支付接口權(quán)限接口，包含不限于：

• 掃碼支付統(tǒng)一下單接口；
• 喚醒密碼控件接口或SDK方法；
• 異步支付結(jié)果通知接口；
• 主動(dòng)查詢(xún)支付結(jié)果接口；
• 退款申請(qǐng)、查詢(xún)接口；
• 交易對(duì)賬下載接口。

四、寫(xiě)在最后

云閃付與支付寶或微信支付2大主流支付平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，收款碼掃碼支持互認(rèn)。

因此數(shù)字人民幣能否像云閃付一樣，做到與支付寶或微信支付收款碼的互認(rèn)互掃，將是值得期待的事情。