在這篇文章里，作者分享了他關(guān)于支付路由、清結(jié)算、對(duì)賬這幾個(gè)模塊的看法和理解，不妨一起來看一下，來了解這幾個(gè)模塊的定義和處理方式。

支付相關(guān)的資料比較少，大多都是淺顯的解釋。最近集中對(duì)支付路由、清結(jié)算、對(duì)賬三個(gè)模塊進(jìn)行橫向的主題閱讀，并對(duì)主題閱讀進(jìn)行了匯總整理，跟大家一起分享。

一、支付路由

1. 定義

支付時(shí)選擇最合適的路徑進(jìn)行扣款或付款。

2. 處理

1）進(jìn)行基礎(chǔ)配置

1. 通道配置：通道信息、支付方式、銀行、限額、收費(fèi)、固定維護(hù)時(shí)間、臨時(shí)維護(hù)時(shí)間、商務(wù)聯(lián)系人；三方支付通道或聚合支付通道可以上傳表格，單一直連通道直接配置就可以了；
2. 卡bin配置：每個(gè)通道支持的卡bin，可以文件上傳或者路由處理時(shí)進(jìn)行接口查詢；
3. 風(fēng)險(xiǎn)配置：每個(gè)通道支持的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，低中高。根據(jù)用戶交易風(fēng)險(xiǎn)情況分流到對(duì)應(yīng)通道；
4. 短路配置：營銷或者其他權(quán)重配置、最低保底等配置。

2）路由方式

1. 簽約路由：根據(jù)用戶選擇的簽約銀行卡進(jìn)行通道判斷，通道判斷包含支付方式、銀行、卡bin、收費(fèi)（收費(fèi)按照從低到高排）——營銷、保底配置要求——風(fēng)險(xiǎn)配置要求，經(jīng)過三步處理進(jìn)行簽約。
2. 引導(dǎo)路由：通過后臺(tái)配置用戶可看到的支付方式，營銷文案。

3）交易路由

1. 通過簽約方式調(diào)用對(duì)應(yīng)通道的固定維護(hù)時(shí)間、臨時(shí)維護(hù)時(shí)間進(jìn)行判斷，非維護(hù)時(shí)間內(nèi)正常調(diào)用進(jìn)行支付；維護(hù)時(shí)間內(nèi)建議用戶切換其他支付方式或簽約備用通道；
2. 非簽約方式的進(jìn)行交易路由，包括通道判斷（是否支持、是否超限、是否維護(hù)）、費(fèi)用計(jì)算、分組路由、短路路由、風(fēng)險(xiǎn)路由。

二、清結(jié)算

1. 清結(jié)算定義

清分、結(jié)算是交易信息流的記錄和資金流的處理。

2. 對(duì)賬方式

• 賬賬核對(duì)：準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息流，并進(jìn)行內(nèi)外部核對(duì)；
• 賬證核對(duì)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息流同財(cái)務(wù)系統(tǒng)憑證核對(duì)；
• 賬實(shí)核對(duì)：實(shí)際到賬核對(duì)。

3. 對(duì)賬處理

根據(jù)要素進(jìn)行總賬及明細(xì)賬核對(duì)，一般以支付機(jī)構(gòu)和銀行的側(cè)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整處理。

每日對(duì)賬異常數(shù)據(jù)，放進(jìn)第二天對(duì)賬單中進(jìn)行連續(xù)對(duì)賬。次日對(duì)賬依舊有問題的納入差錯(cuò)。

差錯(cuò)包含：長款、短款、金額不一致。

• 長款：商戶比支付機(jī)構(gòu)多一筆，商戶增加一筆或者退款；
• 短款：要求支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)單進(jìn)行用戶追償，如果追不會(huì)進(jìn)行壞賬處理；
• 金額不一致：雙方協(xié)商進(jìn)行調(diào)整。