金融產(chǎn)品與我們?nèi)粘Ｉ铌P(guān)系密切，但少有人能知道一些專(zhuān)有名詞的具體含義。而在產(chǎn)品的工作中也是頻繁接觸，需要了解的信息更多、更全面。這篇文章，我們就來(lái)了解下金融行業(yè)的幾個(gè)名詞及其相關(guān)信息。

隨著工作的深入接觸了很多金融產(chǎn)品，我一直很困惑他們的聯(lián)系與區(qū)別，比如，信貸、供應(yīng)鏈金融、物流金融、普惠金融、融資租賃、汽車(chē)金融、消費(fèi)金融等。今天我就從定義、產(chǎn)品類(lèi)型、應(yīng)用場(chǎng)景、典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)開(kāi)展條件、法律依據(jù)、監(jiān)管部門(mén)、聯(lián)系及區(qū)別的角度我接觸到的金融產(chǎn)品進(jìn)行剖析。

一、融資租賃

定義：融資租賃是指租賃公司以自有資金或借款購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，再將資產(chǎn)租給客戶(hù)使用，客戶(hù)支付租金并有權(quán)在租賃期結(jié)束時(shí)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。

產(chǎn)品類(lèi)型：設(shè)備融資租賃、車(chē)輛融資租賃、房地產(chǎn)融資租賃等。

應(yīng)用場(chǎng)景：企業(yè)購(gòu)置設(shè)備、車(chē)輛或房地產(chǎn)，但不愿一次性支付全部費(fèi)用的情況。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：中信租賃、中國(guó)招商租賃、中航租賃等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：租賃公司需要有足夠的資金或融資能力購(gòu)置資產(chǎn)，并與客戶(hù)達(dá)成租賃協(xié)議。

法律依據(jù)：《融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀保監(jiān)會(huì)）。

聯(lián)系：融資租賃與信貸緊密相關(guān)，但其主要區(qū)別在于資產(chǎn)租賃與融資的結(jié)合，客戶(hù)在租期結(jié)束后可以選擇購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，同時(shí)也享受了資產(chǎn)使用權(quán)。

區(qū)別：融資租賃與普通的信貸不同之處在于，融資租賃涉及到了資產(chǎn)的租賃，租賃公司為客戶(hù)提供了融資服務(wù)，并與資產(chǎn)的使用權(quán)相結(jié)合。

二、消費(fèi)金融

定義：消費(fèi)金融是為個(gè)人消費(fèi)者提供的金融服務(wù)，包括信用卡、消費(fèi)貸款、消費(fèi)分期等。

產(chǎn)品類(lèi)型：信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款、消費(fèi)分期等。

應(yīng)用場(chǎng)景：個(gè)人購(gòu)物、旅游、醫(yī)療美容等消費(fèi)場(chǎng)景。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：招商銀行、工商銀行、支付寶花唄、螞蟻借唄等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相應(yīng)許可，并與個(gè)人客戶(hù)簽訂相關(guān)合同。

法律依據(jù)：《商業(yè)銀行法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：消費(fèi)金融是信貸的一個(gè)分支，主要關(guān)注個(gè)人消費(fèi)者的金融需求，與信貸的關(guān)系密切，但更側(cè)重于個(gè)人消費(fèi)場(chǎng)景。

區(qū)別：消費(fèi)金融與傳統(tǒng)的企業(yè)信貸不同之處在于，它專(zhuān)注于滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)需求，如購(gòu)物、旅游、醫(yī)療等。

三、汽車(chē)金融

定義：汽車(chē)金融是為購(gòu)車(chē)者提供的金融服務(wù)，包括汽車(chē)貸款、汽車(chē)租賃、汽車(chē)保險(xiǎn)等。

產(chǎn)品類(lèi)型：汽車(chē)貸款、汽車(chē)租賃、汽車(chē)保險(xiǎn)、汽車(chē)分期付款等。

應(yīng)用場(chǎng)景：個(gè)人購(gòu)買(mǎi)私家車(chē)、企業(yè)購(gòu)置商用車(chē)等。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：中國(guó)工商銀行、中國(guó)招商銀行、大眾金融等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要與車(chē)輛供應(yīng)商或銷(xiāo)售商建立合作關(guān)系，同時(shí)符合監(jiān)管要求。

法律依據(jù)：《汽車(chē)金融公司管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：汽車(chē)金融是消費(fèi)金融的一個(gè)特殊領(lǐng)域，與消費(fèi)金融關(guān)系密切，但更側(cè)重于車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)和使用的金融需求。

區(qū)別：汽車(chē)金融與一般的消費(fèi)金融相比，更具有針對(duì)性，重點(diǎn)關(guān)注車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)和使用的金融需求。

四、物流金融

定義：物流金融是為物流行業(yè)提供的金融服務(wù)，包括貨物運(yùn)輸融資、倉(cāng)儲(chǔ)融資、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。

產(chǎn)品類(lèi)型：應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、庫(kù)存融資等。

應(yīng)用場(chǎng)景：貨物運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、物流服務(wù)等領(lǐng)域的資金需求。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：招商銀行、工商銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要了解物流行業(yè)特點(diǎn)，與物流企業(yè)建立合作關(guān)系，并符合監(jiān)管要求。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)物流法》等相關(guān)法律法規(guī)。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：物流金融與供應(yīng)鏈金融緊密相關(guān)，兩者都涉及到供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，但物流金融更側(cè)重于物流行業(yè)的特定需求。

區(qū)別：物流金融關(guān)注于支持物流行業(yè)的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)管理，而供應(yīng)鏈金融則更廣泛地涵蓋了整個(gè)供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)和融資服務(wù)。

五、供應(yīng)鏈金融

定義：供應(yīng)鏈金融是通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)，提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率和效率，為供應(yīng)鏈上的各個(gè)參與方提供融資服務(wù)的金融模式。

產(chǎn)品類(lèi)型：應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、庫(kù)存融資等。

應(yīng)用場(chǎng)景：供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的資金需求，如原材料采購(gòu)、生產(chǎn)加工、產(chǎn)品銷(xiāo)售等。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要與供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)建立合作關(guān)系，同時(shí)符合監(jiān)管要求。

法律依據(jù)：《關(guān)于促進(jìn)供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)法律法規(guī)。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：供應(yīng)鏈金融是一種特殊的金融服務(wù)模式，旨在優(yōu)化供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)和融資服務(wù)，有助于提高供應(yīng)鏈的效率和穩(wěn)定性。

區(qū)別：供應(yīng)鏈金融注重于優(yōu)化供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)和融資服務(wù)，與傳統(tǒng)的信貸服務(wù)相比，更具有針對(duì)性和專(zhuān)業(yè)性。

六、信貸

定義：信貸是金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)提供的資金或資產(chǎn)，以信用借款的形式發(fā)放，客戶(hù)在約定的期限內(nèi)償還本金和利息。

產(chǎn)品類(lèi)型：個(gè)人信貸、企業(yè)信貸（流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款）、房地產(chǎn)貸款、農(nóng)業(yè)貸款等。

應(yīng)用場(chǎng)景：個(gè)人消費(fèi)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、房產(chǎn)購(gòu)置、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等各個(gè)領(lǐng)域的資金需求。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相應(yīng)許可，同時(shí)符合貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

法律依據(jù)：《商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：信貸是金融服務(wù)的基礎(chǔ)，涵蓋了各種個(gè)人和企業(yè)的借貸需求，與其他金融服務(wù)如供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等相互交織。

區(qū)別：信貸是金融服務(wù)的基礎(chǔ)形式，其他金融服務(wù)如供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等是在信貸基礎(chǔ)上的特殊形式和應(yīng)用。

七、普惠金融

定義：普惠金融是為解決社會(huì)中底層和中小微企業(yè)的金融需求而設(shè)立的金融服務(wù)模式，旨在促進(jìn)金融包容和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

產(chǎn)品類(lèi)型：小額貸款、微型企業(yè)貸款、農(nóng)村信用合作社等。

應(yīng)用場(chǎng)景：農(nóng)村、貧困地區(qū)、中小微企業(yè)等社會(huì)弱勢(shì)群體的金融需求。

典型機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)村信用合作社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。

業(yè)務(wù)開(kāi)展條件：金融機(jī)構(gòu)需要符合監(jiān)管部門(mén)對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的規(guī)定，充分了解服務(wù)對(duì)象的需求。

法律依據(jù)：《中國(guó)農(nóng)村合作金融法》、《中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)法》等。

監(jiān)管部門(mén)：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行。

聯(lián)系：普惠金融是一種特殊的金融服務(wù)模式，旨在解決社會(huì)中弱勢(shì)群體和中小微企業(yè)的金融需求，與其他金融服務(wù)如信貸、消費(fèi)金融等相輔相成。

區(qū)別：普惠金融注重于服務(wù)于社會(huì)中底層和中小微企業(yè)的金融需求，與其他金融服務(wù)如供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融等的重點(diǎn)不同。

總之，以上是在工作過(guò)程中接觸過(guò)的金融產(chǎn)品，后續(xù)會(huì)對(duì)工作中接觸到的金融產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)的解讀。