AI有望打破專業(yè)金融服務(wù)的不足，讓普通人也能有個專業(yè)的理財搭子。??????

大模型時代，AI就像會“七十二變”的孫悟空：當(dāng)客服，寫文章，做PPT，敲代碼……似乎無所不能。

我們最近還被理財?shù)男』锇閱柕剑茿I能幫人賺錢嗎？

你還別說，除了各類提供情緒價值的AI應(yīng)用，拿AI分析市場熱點、看財報測基金，也已經(jīng)不是新鮮事兒。那AI作為普通人的“理財搭子”，到底靠不靠譜呢？

正好趕上財報季，帶著這樣的好奇，我測評了四款通用AI產(chǎn)品（國內(nèi)的Kimi和海螺AI，國外的ChatGPT與谷歌的Gemini），兩個專注金融的AI助手，包括支付寶App上的AI理財助理支小寶以及同花順的AI產(chǎn)品問財，先看看在需要專業(yè)知識的財報解讀上，目前AI進化得如何。

體驗一圈下來，我感覺在“財報解讀”這個賽道上，國內(nèi)AI已經(jīng)有不小的進步：一是AI給出的答案開始貼合用戶的真實痛點，讓小白用戶也能讀得懂、愿意讀。

二是有專業(yè)的深度，相比通才，專才的金融AI開始發(fā)揮固有的生態(tài)優(yōu)勢，表現(xiàn)得更靠譜。

三是AI最根本的價值點，可能不在于替代了多少人力、降低了多少成本，而是讓此前門檻高、普通人很難獲得的服務(wù)，以普惠的方式提供給了大眾。

以下是我的體驗過程。

一、AI讀財報，“眼緣”很重要

這陣子市面上最熱門的公司當(dāng)屬東方甄選。俞敏洪和董宇輝的“體面告別”，東方甄選和與輝同行的“好聚好散”，圍繞著這家公司的一舉一動都受到市場的關(guān)注。

恰逢中季報集中發(fā)布期，我們就拿這家大熱公司最近的2024中期財報做個預(yù)演，看市面上各類AI誰的解讀能力最強？我把同樣的問題發(fā)給了四款通用類的AI和兩家主打理財?shù)慕鹑贏I。

先看通用AI的表現(xiàn)，它們的普遍做法是把財報里的各種信息按照不同維度提煉里出來。例如下面截圖里兩個國內(nèi)的通用AI，列出了營收、利潤等非常多的數(shù)據(jù)，好的地方是真的勤勤懇懇、事無巨細。

我猜測這可能想突出大模型產(chǎn)品具備強大的信息處理能力，能識別和整理出越多維度的信息，代表模型的能力更強。

但如果從需求出發(fā)，這么密密麻麻的信息，真的是投資者想要的嗎？一個小白想從專業(yè)財報中了解熱點公司動向，看得懂和能看進去無疑是第一步。比起全面但是缺重點的羅列，TA可能更需要經(jīng)過總結(jié)，有明確觀點，一目了然，好消化的信息。

這一點上，其中一個金融AI，給出的反饋就多了一些小結(jié)，能看到概括出了“扭虧為盈”等觀點，對小白更加友好。

而已有5900萬人用過的“AI金融助理”支小寶，第一眼看上去，似乎又往前邁了一步。

支小寶提供的分析不是干巴巴的文字，還用生成圖文的方式，加上醒目的標題，提煉和總結(jié)出了財報里的核心信息。這就進一步降低了閱讀門檻，普通人一眼就能get到財報要點。

而兩個國外的通用AI基本都在這里趴下了。

要么沒有辦法實時聯(lián)網(wǎng)，要么無法明確“最新的財報”指的是什么時候。

東方甄選畢竟還是港股上市的企業(yè)，信息和數(shù)據(jù)上我們有天然優(yōu)勢。那如果換成美股公司呢？我又好奇用國內(nèi)AI問了美股，以“英特爾的最新財報解讀”為例，支小寶和國內(nèi)的一個通用AI都答上了，而且依然是趨勢圖的呈現(xiàn)形式，一目了然，有信息重點，也有結(jié)論。

這也給了我一些啟發(fā)——當(dāng)下業(yè)界都在討論C端的殺手級應(yīng)用到底在哪，如何找到KillerAPP。也許，除了模型的能力升級，廠商們可能也要思考，大模型能否進一步貼合具體場景里的用戶需求和痛點。

二、做理財搭子，還得靠專業(yè)

除了財報信息的總結(jié)提煉和更直觀地呈現(xiàn)，要想做一個靠譜的AI理財搭子，也要兼顧用戶成長進階的深度需求，最重要的能力當(dāng)然是專業(yè)性。

為了進一步測試不同AI應(yīng)用的財商，我接著發(fā)出新指令，“對比東方甄選和交個朋友最新財報”。這次返回的信息看，各家暴露的問題也很明顯。

兩個國外通用AI繼續(xù)停擺。要么提到作為語言模型無法提供這方面的幫助，要么要求明確“最新”所指的時間。我更改了指令細節(jié)，提出要求對比兩家企業(yè)2023年的財報信息，它給出了一個非常簡短的分析。

另外兩個國內(nèi)的通用類AI，其中一家給出的分析里依然出現(xiàn)了時效性的問題。紅框中框定的內(nèi)容是2023年8月發(fā)布的內(nèi)容，卻被大模型理解成最新的信息。

即使是垂直賽道的玩家，測評的結(jié)果還談不上全面，時效性上也存在問題。

而垂類AI支小寶的回復(fù)，讓人眼前一亮，有數(shù)據(jù)有結(jié)論，當(dāng)然對比它財報解讀頁面的眉清目秀，也還有需要提升的空間。

除了給出兩家企業(yè)財報的對比信息，我還發(fā)現(xiàn)，支小寶也提供了各大專業(yè)機構(gòu)的分析師觀點，并且匯總了數(shù)十家券商的態(tài)度，以便用戶從中看到更深度的多維解讀。

這可能說明，進入了金融這種專業(yè)場景，相比通用AI，還得要領(lǐng)域內(nèi)有成熟機構(gòu)合作生態(tài)的玩家出馬。

三、AI讓人人都有專業(yè)的理財搭子？

一氣呵成地體驗下來，我們也不禁在想：

AI竟然都能這么專業(yè)地分析財報了，未來傳統(tǒng)的金融分析師、理財師們會被“替代”嗎？

雖然當(dāng)前AI已經(jīng)能實現(xiàn)一些初級的定量數(shù)據(jù)分析工作，但對金融分析師來說，替代還遠談不上?；蛟S未來對分析師的要求會有提升，更比拼的是跑企業(yè)調(diào)研和定性判斷的能力。而對理財師而言，他們要提供與隨身的AI理財搭子們有差異的更深度服務(wù)。

從另一個角度看，投資機構(gòu)的分析師們生產(chǎn)的專業(yè)內(nèi)容仍是稀缺品，此前只能服務(wù)一小撮人，比如機構(gòu)投資者和高凈值個人投資者。大量的普通投資者，其實也非常需要這些專業(yè)信息。但由于專業(yè)服務(wù)的覆蓋半徑天然有限，他們很少能享受到相關(guān)服務(wù)。

技術(shù)的進步讓人們看到了縮小信息鴻溝的可能。眼前涌現(xiàn)的AI產(chǎn)品，特別是金融AI的不斷進步，有望以極低的邊際成本，使得只覆蓋少部分人的專業(yè)服務(wù)，得以輻射到更多大眾，彌補了此前金融行業(yè)對普通投資者服務(wù)的不足。

總結(jié)看來，AI要能扮演一個靠譜實用的專業(yè)理財搭子，從交互界面、使用體驗到專業(yè)性上都有不低的要求。目前各路玩家們已經(jīng)在各顯神通，當(dāng)然這些產(chǎn)品也有各自要克服的障礙。但好消息是，變化已經(jīng)在發(fā)生。

希望這樣的理財搭子早點走近每個人，讓普通人不被信息繭房束縛。