寫這系列文章旨在總結(jié)醫(yī)療養(yǎng)老場景、私人銀行場景、大眾VIP客戶場景三類的搭建實戰(zhàn)經(jīng)驗，期望超越單一業(yè)務的局限，做個梳理復盤。而這三類場景營銷平臺的建設基于保險機構(gòu)、乃至金融業(yè)界通用流程，不囿于某一具體業(yè)務，希望與大家共同探討。

一、金融機構(gòu)營銷醫(yī)療場景的本質(zhì)及目標

本質(zhì)還是銷售、核心還在轉(zhuǎn)化

“金融+大健康”是險資機構(gòu)的主旋律，例如，平安集團2022年深化“綜合金融+醫(yī)療健康”服務體系、泰康集團主打“保險、資管、醫(yī)療”等。金融機構(gòu)在醫(yī)療場景的營銷本質(zhì)是在金融產(chǎn)品同質(zhì)化的背景下，通過場景服務的不同，進行差異化經(jīng)營，給用戶一個購買的理由。

金融營銷的核心在于通過精心策劃的營銷活動或卓越的客戶服務，激發(fā)用戶的購買欲望或其他行動。例如，通過存款贈送雞蛋、辦理信用卡贈送小家電、購買保險單贈送養(yǎng)老社區(qū)旅居權(quán)等方式，吸引用戶參與。

金融機構(gòu)營銷醫(yī)療場景的變化

傳統(tǒng)營銷模式： 過去，金融服務行業(yè)普遍采取粗放型的線下會議營銷方式。盡管一些線下商戶會基于經(jīng)驗和泛化統(tǒng)計進行市場預測，了解消費者的購買行為，但這種了解往往是靜態(tài)的，缺乏持續(xù)的數(shù)據(jù)跟蹤。加之數(shù)據(jù)分析能力有限，這些數(shù)據(jù)往往未能發(fā)揮其應有的價值。

精準營銷與流量管理： 隨著市場的發(fā)展，金融機構(gòu)開始轉(zhuǎn)向線上精準營銷和線下流量場管理相結(jié)合的策略。在組織架構(gòu)上構(gòu)建小而美的營銷團隊，以提高專項營銷效率和效果，例如健康保險部門、財險部門、私人銀行部門等。

• 產(chǎn)品服務矩陣：建立多層級的權(quán)益體系，例如針對普通大眾用戶提供如PD-1免疫療法等針對特定疾病的專項服務，針對高端VIP客戶提供跨境醫(yī)療等服務，滿足用戶的個性化需求。
• 數(shù)字內(nèi)容管理： 數(shù)字化內(nèi)容管理是線上營銷的核心功能，它有助于快速投放營銷活動。包含營銷內(nèi)容素材庫（如養(yǎng)老社區(qū)資料庫、醫(yī)療服務素材、資源展示智慧大屏等）、內(nèi)容模板配置，以及內(nèi)容的設計、維護、審批、發(fā)布、檢索等功能。
• 客戶健康畫像：利用大數(shù)據(jù)平臺建立客戶360 度視圖、客戶畫像及健康檔案，并支持營銷分析，含客戶產(chǎn)品營銷差異化分析、客群市場營銷分析、公眾社交輿情分析、 客戶滿意度與客群關(guān)系分析等。
• 營銷策略引擎：支持業(yè)務人員通過界面化配置健康類營銷活動，涵蓋客戶生命周期、產(chǎn)品庫、客戶群分組、渠道配置、營銷活動規(guī)劃、營銷話術(shù)配置、營銷流程及規(guī)則配置等，并支持實時策略調(diào)整，以適應市場變化。

二、醫(yī)療場景營銷產(chǎn)品矩陣

• 就醫(yī)協(xié)助服務：利用公眾號、企微、CC系統(tǒng)（例如客服呼叫中心系統(tǒng)）等，提供全面的就醫(yī)協(xié)助服務，包括專家門診預約、海外二次診療意見以及跨境醫(yī)療服務。這些服務旨在為客戶提供更便捷、更專業(yè)的醫(yī)療體驗，使他們能夠在全球范圍內(nèi)獲得最佳的醫(yī)療資源。
• 健康檔案管理：通過先進的數(shù)字化平臺，我們?yōu)榭蛻艚⒑途S護詳盡的健康檔案，記錄包括基礎(chǔ)健康信息、歷史病歷、藥物使用記錄等。這不僅有助于客戶自身健康管理，也為醫(yī)生提供了全面的數(shù)據(jù)支持，以便于更精準的診斷和治療。
• 線上問診服務：通過公眾號或者小程序提供靈活多樣的線上問診服務，包括視頻醫(yī)生、圖文醫(yī)生和家庭醫(yī)生等。用戶可以根據(jù)自己的需求和偏好，選擇最適合的問診方式，享受便捷的醫(yī)療服務。這種服務模式打破了地域限制，讓用戶在家中就能獲得專業(yè)的醫(yī)療咨詢。
• 健康小屋：將醫(yī)療站搬進職場，平安、太保等保司設計了“健康小屋”概念，通過部署健康檢測設備，支持藍牙及掃碼形式，員工能輔導代理人及客戶方便地進行健康檢查。這些數(shù)據(jù)可以實時同步到個人的健康管理檔案中，便于持續(xù)跟蹤健康狀況。
• 居家養(yǎng)老服務： 利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運營商及互聯(lián)網(wǎng)公司為居家老人提供了一系列智能服務，包括居家健康檢測設備聯(lián)網(wǎng)、智能家居控制、一鍵報警裝置以及24小時呼叫中心等。這些服務可以讓老人在家中就能享受到專業(yè)的養(yǎng)老服務，同時也為他們的家人提供了一份安心。
• 養(yǎng)老社區(qū)服務：泰康等致力于打造智能化的養(yǎng)老社區(qū)，通過管理社區(qū)資源、運營、照護等級、合規(guī)品控、數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建了一個全面的養(yǎng)老社區(qū)服務體系。同時，積極與第三方系統(tǒng)打通，以實現(xiàn)服務的無縫對接和信息的流暢傳遞，提升養(yǎng)老服務的質(zhì)量和效率。

三、醫(yī)療場景營銷產(chǎn)品分析

太醫(yī)管家小程序設計

“太醫(yī)管家”是基于太平洋保險的一站式家醫(yī)及管理式醫(yī)療服務平臺，它通過構(gòu)建線上線下服務閉環(huán)，為用戶提供全方位的健康管理和醫(yī)療服務。

（圖片：太醫(yī)管家小程序-首頁）

視覺引導：

首頁金剛位布局使用合適的顏色、圖標和布局，引導用戶的視線和操作流程，如使用溫馨的色調(diào)或與公司主基調(diào)VI一致的色調(diào)和易于理解的圖標來設計首頁。

• 線上問診：提供全年無休的在線醫(yī)生咨詢服務，包括圖文和視頻問診，以及電子處方服務，讓用戶可以隨時隨地享受到專業(yè)的醫(yī)療服務。
• 視頻醫(yī)生：連接國內(nèi)公立三甲醫(yī)院的副主任、主任級別專家，為用戶提供專業(yè)的視頻溝通服務。
• 權(quán)益激活：用戶可以通過平臺激活各種保單相關(guān)健康權(quán)益，享受更多的健康服務。

其他hero位置包含健康電商、健康資訊、整套權(quán)益體系及會員激勵等作為次一級的方式。

用戶需求導向：

首頁底部以用戶最可能需要的服務為重點，將疾病做了專區(qū)精細化經(jīng)營、家庭醫(yī)生、消息及個人中心，確保用戶能夠快速找到他們需要的服務。

內(nèi)容分區(qū)明確：

將首頁內(nèi)容分為不同的區(qū)域，如健康電商、健康資訊、權(quán)益體系等，每個區(qū)域有明確的功能和目的，方便用戶快速定位。功能為先、資訊最后，按信息優(yōu)先級進行分區(qū)。

（圖：太醫(yī)管家健康小屋）

基于健康小屋的檢測設備接入形式有且僅有兩種，分別是藍牙，針對沒有顯示屏的設備，另一種是掃碼，針對存在屏幕的設備。

因此，在進行健康小屋的產(chǎn)品設計時，我們需要考慮以下幾個關(guān)鍵方面：

• 設備清單：設備清單是健康小屋的基礎(chǔ)，需要包括所有檢測設備及其規(guī)格型號。例如，血壓計、血糖儀、人體成分分析儀等。
• 技術(shù)選型：對于無屏幕的檢測設備，藍牙是一種理想的接入方式，因為它能夠?qū)崿F(xiàn)設備與用戶手機之間的無線連接，方便數(shù)據(jù)傳輸。對于有屏幕的設備，掃碼方式更為合適，可以通過二維碼快速連接設備與用戶賬戶，便于用戶操作和管理。
• 物聯(lián)網(wǎng)集成：健康小屋的設備需要通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)連接到云端，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲和分析。這涉及到設備管理模塊、數(shù)據(jù)收集模塊、數(shù)據(jù)處理模塊和應用開發(fā)模塊的設計。
• 用戶使用流程：清晰易懂的使用流程至關(guān)重要。用戶應該能夠輕松地開始檢測、查看結(jié)果和獲取建議。對于藍牙設備，用戶需要經(jīng)歷設備配對、數(shù)據(jù)同步和結(jié)果查看的步驟。對于掃碼設備，用戶需要掃描二維碼、登錄賬戶和查看結(jié)果。
• 檢測報告查看：檢測報告應該易于理解和操作，用戶應該能夠快速查看自己的健康數(shù)據(jù)和建議。可以通過小程序或者APP提供電子版的檢測報告，并且支持歷史數(shù)據(jù)對比和趨勢分析。

泰康養(yǎng)老小程序設計

（圖：泰康養(yǎng)老小程序）

泰康的養(yǎng)老板塊是行業(yè)標桿，泰康之家在小程序中心位置放置了全國地圖，二級頁面展示全國分布的公雞圖及VR圖，其產(chǎn)品設計理念主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

• 增強現(xiàn)實體驗：利用VR技術(shù)提供更加沉浸式的體驗，用戶可以通過VR圖更加直觀地了解養(yǎng)老社區(qū)的環(huán)境和設施，這種創(chuàng)新的方式提升了用戶的在線體驗，同時也展現(xiàn)了泰康之家在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的努力。類似于房地產(chǎn)APP中房源的全景圖和3D模型，都是為了讓用戶快速把握相關(guān)信息，所見即所得。
• 促進用戶互動：小程序的設計鼓勵用戶進行探索和互動，如通過點擊不同區(qū)域獲取詳細信息，這種設計能夠增加用戶的參與度和留存時間。
• 信息的可視化：通過公雞圖這種形象化的展示方式，泰康之家將抽象的數(shù)據(jù)和信息以直觀、易懂的形式呈現(xiàn)給用戶，使得用戶能夠快速把握全國各區(qū)域的分布情況，提升了信息傳遞的效率。
• 促進線索轉(zhuǎn)化：小程序新增了“預約參觀”功能，這有助于將用戶的興趣轉(zhuǎn)化為實際的線索，促進銷售轉(zhuǎn)化。

另外，泰康之家的小程序設計也考慮了SEO搜索引擎優(yōu)化，通過優(yōu)化關(guān)鍵詞策略和定期更新內(nèi)容，以提高在搜索結(jié)果中的排名，增加品牌曝光和用戶轉(zhuǎn)化。

（圖：泰康養(yǎng)老小程序）

大健康綜合管理后臺系統(tǒng)設計

大健康綜合管理后臺系統(tǒng)的設計方式在一篇文章中已經(jīng)說的很明白了，不再贅述。http://www.codemsi.com/share/6115710.html

（圖：如何使用Axure制作互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療大健康慢病管理系統(tǒng)原型及隨訪管理系統(tǒng)原型？）

大健康慢病管理手機端Axure原型演示地址：https://jcakfv.axshare.com

隨訪管理手機端Axure原型演示地址：https://c9nxnj.axshare.com

大健康綜合管理平臺電腦端Axure原型演示地址：https://tserpe.axshare.com

四、未來趨勢：以場景為營銷基座已是金融營銷的必然

每個投保人、被保人、投資人、每一筆交易、每一家養(yǎng)老社區(qū)、每一家分支機構(gòu)，都將擁有自己的數(shù)據(jù)庫。機構(gòu)一方面可以建立會員體系，去了解用戶畫像，包括資產(chǎn)配置、權(quán)益使用等；另一方面能夠在掌握客流、銷售數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過精準營銷的方式進行用戶營銷。

基于保險上下游產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化延展視角 ，鏈接產(chǎn)業(yè)鏈上下游，中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園、醫(yī)院、養(yǎng)老社區(qū)、體檢中心等圍繞醫(yī)療、保險展開一系列的場景滿足，保單的價值不只是規(guī)避風險，還是健康服務提供商。

對于用戶和社會而言，與理賠、投保、運營等浮在水面上的一個個具體業(yè)務操作相比，水面以下的以健康體系和財富管理體系為場景的金融服務平臺，則更具有社會普惠價值。這一價值體現(xiàn)在，技術(shù)賦能金融只是開端，技術(shù)讓金融更好地服務與推動商業(yè)和生活才是真正發(fā)展的方向。

而這個方向?qū)τ诋a(chǎn)品經(jīng)理而言也是更藍海的領(lǐng)域，怎么把金融服務和健康場景融合給用戶帶來更多增值服務。