現(xiàn)在的商城類平臺(tái)都是自己開發(fā)，但也有不少選擇配置化的商城產(chǎn)品。從理財(cái)方式、資源和供應(yīng)商的情況來(lái)分析，這樣的選擇情有可原。這篇文章，作者就分析了配置化理財(cái)商城的實(shí)現(xiàn)路徑和一些誤區(qū)，供大家參考。

一、首先，對(duì)于配置化商城產(chǎn)品，想要實(shí)現(xiàn)怎樣的效果？

• 搭建一個(gè)跨渠道管理，全頁(yè)面要素可控可配的商城后臺(tái)，將經(jīng)過(guò)規(guī)則，人工運(yùn)營(yíng)相結(jié)合的方式完成產(chǎn)品內(nèi)容信息與解構(gòu)出來(lái)的商城頁(yè)面進(jìn)行解耦。
• 通過(guò)產(chǎn)品規(guī)則以及客戶規(guī)則生成聚合式的規(guī)則引擎，控制商城貨架上展示的產(chǎn)品以及不同客群的可見(jiàn)性。
• 交易流程節(jié)點(diǎn)劃分與組裝，應(yīng)對(duì)后續(xù)新增交易品種以及合規(guī)變更的情況的交易流程最大化復(fù)用。最終實(shí)現(xiàn)由結(jié)構(gòu)層面的革新帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)層面的飛躍，同時(shí)也為后續(xù)全頁(yè)面自動(dòng)化埋點(diǎn)，以及進(jìn)一步的大數(shù)據(jù)行為分析、運(yùn)營(yíng)方案調(diào)整提供了數(shù)據(jù)支持的可能性。

二、為什么需要配置化商城產(chǎn)品？

理財(cái)方式的轉(zhuǎn)變

財(cái)富向下轉(zhuǎn)移，越來(lái)越多的80，90掌握財(cái)富，理財(cái)人群的變化無(wú)法避免的帶動(dòng)了理財(cái)方式轉(zhuǎn)變。移動(dòng)互聯(lián)改變了人們的生活習(xí)慣，線上理財(cái)漸漸占據(jù)理財(cái)方式的主流地位。

平臺(tái)方的資源權(quán)衡

縱觀行業(yè)內(nèi)，目前的線上金融平臺(tái)普遍呈現(xiàn)產(chǎn)品展示大多依靠人工運(yùn)營(yíng)，內(nèi)容營(yíng)銷能力較弱、個(gè)性化，場(chǎng)景化不足等問(wèn)題。但理財(cái)產(chǎn)品的銷售已由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)化，并且在新戶緩慢增長(zhǎng)的大環(huán)境下，打造一個(gè)適用于不同客群，不同場(chǎng)景的精細(xì)化理財(cái)商城迫在眉睫。但平臺(tái)方也面臨運(yùn)營(yíng)策略需要長(zhǎng)期不斷的調(diào)整優(yōu)化試錯(cuò)，版本的更新迭代，開發(fā)測(cè)試運(yùn)營(yíng)耗費(fèi)的人力、時(shí)間成本等困難。

供應(yīng)商的內(nèi)耗與突破

作為一個(gè)b端產(chǎn)品，面對(duì)的不僅僅是單獨(dú)某一個(gè)客戶，以單個(gè)券商為例，日常需求需求都是調(diào)整相關(guān)，如調(diào)整詳情頁(yè)信息顯示，首頁(yè)展示信息的變動(dòng)。技術(shù)含量低，但是要涉及到的人員很多，每次升級(jí)都內(nèi)耗嚴(yán)重。更重要的是，當(dāng)前理財(cái)商城的基本功能在各交易平臺(tái)均能得到滿足，在這樣一個(gè)需求飽和的市場(chǎng)，對(duì)于供應(yīng)商來(lái)說(shuō)只有使產(chǎn)品具備競(jìng)爭(zhēng)力，才能在后續(xù)的資管時(shí)代占據(jù)一席之地。

三、實(shí)現(xiàn)路徑

頁(yè)面結(jié)構(gòu)的配置化

如何將理財(cái)商城的頁(yè)面設(shè)置抽象出來(lái)呢？以可控性要求最高，運(yùn)營(yíng)需求最強(qiáng)的首頁(yè)為例，我們可以直觀的看到，首頁(yè)的相同點(diǎn)在于，可以按照頁(yè)面的功能屬性將頁(yè)面分成兩塊，一是功能組件，比如圖文導(dǎo)航，搜索欄等，二是承載內(nèi)容的載體，展示產(chǎn)品信息，資訊等。即頁(yè)面共同由功能組件及信息展示模塊組成。而展示信息模塊的共同點(diǎn)在于，1、展示多個(gè)產(chǎn)品信息或基金經(jīng)理信息，2、控制了內(nèi)容的排列（如垂直或橫向滑動(dòng)），3、有側(cè)重點(diǎn)的字段信息的分布。同時(shí)需要考慮到實(shí)際配置操作的便捷性以及抽象出來(lái)的組件需要是有限的且各自的邊界不重疊的要求，基于實(shí)際場(chǎng)景，將頁(yè)面信息展示模塊抽象出以下共同點(diǎn)，作為頁(yè)面配置化設(shè)置的依據(jù)：

1. 交互樣式是有限的，如垂直或橫向。
2. 字段的布局和字段類型，和側(cè)重展示的內(nèi)容（即運(yùn)營(yíng)者的需求）三者是緊密相關(guān)的。

因此，為了盡可能實(shí)現(xiàn)模塊的多樣性及后續(xù)調(diào)整的便捷性，通過(guò)頁(yè)面以下頁(yè)面編輯器，實(shí)現(xiàn)頁(yè)面結(jié)構(gòu)的配置化。

產(chǎn)品可視的規(guī)則化

在解構(gòu)頁(yè)面的基礎(chǔ)上，頁(yè)面展示的信息也是可控的。通過(guò)控制頁(yè)面各模塊對(duì)應(yīng)不同的內(nèi)容集，最終實(shí)現(xiàn)不同客戶群在理財(cái)商城前端頁(yè)面所見(jiàn)的不同內(nèi)容。按照展示信息內(nèi)容的形式可分為產(chǎn)品、基金經(jīng)理、圖片、資訊等四類，通過(guò)手動(dòng)添加，條件篩選以及規(guī)則引擎等三種方式生成內(nèi)容集。

以最為常見(jiàn)的產(chǎn)品內(nèi)容集為例：

1. 手動(dòng)添加。通過(guò)手動(dòng)添加產(chǎn)品代碼的方式，規(guī)定內(nèi)容集中的產(chǎn)品、前端展示順序，形成內(nèi)容集。同時(shí)通過(guò)組合客戶標(biāo)簽，形成客戶集，可選擇是否將內(nèi)容集與客戶集進(jìn)行映射。
2. 條件篩選+手動(dòng)添加。在條件篩選下形成自動(dòng)化更新內(nèi)容集，在此基礎(chǔ)上可進(jìn)一步人工干預(yù)，增加產(chǎn)品及其排序。并且與用戶集形成映射關(guān)系。
3. 規(guī)則引擎。通過(guò)將產(chǎn)品信息分類，梳理出可供運(yùn)營(yíng)的指標(biāo)，比如業(yè)績(jī)類指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)等，通過(guò)對(duì)于產(chǎn)品的條件限制，以及對(duì)應(yīng)客群的限制，生成規(guī)則，運(yùn)行規(guī)則生成一個(gè)產(chǎn)品類的內(nèi)容集。比如未登錄客戶所見(jiàn)內(nèi)容集，登陸用戶根據(jù)不同用戶條件對(duì)應(yīng)相應(yīng)可見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品，如xx地區(qū)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)c4的客戶看到的是近一年收益率百分之三十的產(chǎn)品，并且根據(jù)收益率倒敘排列。

交易流程的節(jié)點(diǎn)化

通過(guò)不同理財(cái)產(chǎn)品交易流程的梳理，發(fā)現(xiàn)不同平臺(tái)的同一類型理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)存在不同順序的交易流程節(jié)點(diǎn)，也可能隨著合規(guī)要求的變更，調(diào)整交易流程節(jié)點(diǎn)。同時(shí)不同類型的理財(cái)產(chǎn)品也可能因?yàn)橄嗨频娘L(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致交易流程相同。其共同性在于，交易流程的設(shè)計(jì)本就是為了在符合行業(yè)合規(guī)準(zhǔn)則以及公司內(nèi)部合規(guī)部門要求的大前提下，盡量減少交易斷點(diǎn)，保證交易環(huán)節(jié)順暢進(jìn)行。由此作為出發(fā)點(diǎn)，將交易流程按照大環(huán)節(jié)進(jìn)行劃分，其中每個(gè)小節(jié)點(diǎn)單獨(dú)存在，應(yīng)用于不同理財(cái)產(chǎn)品的串聯(lián)復(fù)用。例如，假設(shè)F券商公募基金交易流程：A1-A2-A3-A4-A5-B1-C1-C4,A券商公募基金交易流程B1-A1-A2-A3-A5-C1-C4。

四、配置化商城的誤區(qū)

配置化理財(cái)商城的構(gòu)想來(lái)源于，目前所接觸到的各平方提供的需求場(chǎng)景及自身產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)時(shí)遇到的痛點(diǎn)，后續(xù)基于需求場(chǎng)景的變更，或許也會(huì)有具體設(shè)計(jì)細(xì)節(jié)的變更。

值得注意的是，配置化理財(cái)商城的最終目的在于通過(guò)解構(gòu)頁(yè)面，實(shí)現(xiàn)內(nèi)容與承載容器的分離與組合，以此來(lái)減輕平臺(tái)方與供應(yīng)商的日常維護(hù)負(fù)擔(dān)以及應(yīng)對(duì)更高層級(jí)的運(yùn)營(yíng)需求，因此在設(shè)計(jì)細(xì)節(jié)上需要考慮：

1. 雖然商城依靠頁(yè)面配置實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)能效的提升，但需要注意頁(yè)面配置功能的邊界，考慮到日常真正業(yè)務(wù)的使用場(chǎng)景，不能為了功能的實(shí)現(xiàn)而實(shí)現(xiàn)。
2. 多平臺(tái)多端的配置化商城項(xiàng)目，是通過(guò)頁(yè)面的基礎(chǔ)組件以及拆分組合信息模塊而構(gòu)成，因此需要由上至下，區(qū)分層級(jí)以及對(duì)應(yīng)關(guān)系，包括不同平臺(tái)方對(duì)應(yīng)的不同風(fēng)格，風(fēng)格與項(xiàng)目間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，信息模塊下容器風(fēng)格與卡片，內(nèi)容集的對(duì)應(yīng)關(guān)系等問(wèn)題，避免造成開發(fā)人員及后續(xù)設(shè)計(jì)的困擾。
3. 由于商城各層級(jí)頁(yè)面，運(yùn)營(yíng)需求強(qiáng)度不同，因此在設(shè)計(jì)具體配置時(shí)需要區(qū)分側(cè)重點(diǎn)。

關(guān)于風(fēng)格下包含的具體內(nèi)容，項(xiàng)目?jī)?nèi)不同層級(jí)頁(yè)面的劃分關(guān)系，以及頁(yè)面配置的具體設(shè)計(jì)，可根據(jù)自身行業(yè)的業(yè)務(wù)屬性進(jìn)行調(diào)整，此處不做贅述。